Tematy - Kredyt mieszkaniowy - INFOR.PL

Wakacje kredytowe to zawieszenie spłaty raty kredytu. Banki same ustalają zasady takiego zawieszenia. Dowiedz się, jak korzystać z wakacji kredytowych i dokładnie przeczytaj, na czym one polegają.

W związku z ciągłymi podwyżkami stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, w bankach rosną raty kredytów hipotecznych. Wszyscy ci, którzy spłacają kredyty, muszą się liczyć z tym, że do końca roku raty mogą powiększyć się nawet o 30–40 zł miesięcznie. Co czeka osoby, które dopiero decydują się na kredyt? Dowiedz się, co jest ważne i jak zdobyć atrakcyjne warunki finansowe kredytu.

Program „Rodzina na Swoim” daje młodym ludziom ogromne możliwości. Jednak zmiany w programie spowodują, że kredyty dofinansowywane przez państwo nie będą już tak łatwo osiągalne. Jeżeli jesteś zainteresowany kredytem w programie „Rodzina na Swoim”, przeczytaj, które banki oferują najlepsze rozwiązania i czym kierować się przy wyborze kredytu.

Od początku bieżącego roku RPP już trzykrotnie podnosiła stopy procentowe. W kwietniu wzrosły również stopy dla strefy euro. Co więcej, w opinii większości ekonomistów w obydwu przypadkach to jeszcze nie koniec podwyżek.

Podobnie jak miesiąc temu, za spadkiem Indeksu Dostępności Kredytowej (IDK) stoi malejąca zdolność kredytowa. W ciągu miesiąca wyliczana na potrzeby IDK zdolność kredytowa statystycznej rodziny 2+1 o zarobkach wynoszących dokładnie dwukrotność średniej pensji, spadła o ok. 34 tys. zł (czyli o ponad 7,5%) i wynosi teraz 420 tys. zł.

Z początkiem lipca 2011 r. w życie wchodzi część zapisów nowelizacji rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. Z punktu widzenia potencjalnych kredytobiorców nowa rekomendacja w niektórych przypadkach ograniczy zdolność kredytową (maksymalnie o 15%). Zaszkodzić może za to osobom posiadającym kredyty sprzed kilku lat, zaciągnięte gdy frank był tani. Wszystko jednak zależy od tego, jak banki zinterpretują zapisy o potrzebie monitorowania aktualnego LtV klientów i jak zareagują na otrzymane z tych kalkulacji statystyki.

To tanie kredyty, a zwłaszcza dopłata rządowa w ramach programu Rodzina na Swoim, przez ostatnie lata stymulowały rozwój polskiego rynku nieruchomości i to one są odpowiedzialne za wzrost cen mieszkań. Przez ostatnie 5 lat pięć lat zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych zwiększyło się o niemal 423%. Czy wraz z zakończeniem rządowej interwencji - wnioski można składać już tylko do końca 2012 r. - popyt na mieszkania szybko zgaśnie i ceny nieruchomości wreszcie spadną?

Ryzyko kupującego nieruchomość jest większe niż sprzedającego nieruchomość. Sprzedający ponosi tylko ryzyko związane z niepewnością, czy znajdzie nabywcę na nieruchomość i czy otrzyma pożądana przez niego kwotę. Natomiast kupujący ryzykuje tym, że może zakupić mieszkanie, które będzie miało ukryte wady prawne, fizyczne.

Razem z objęciem singli programem "Rodzina na swoim" sejm zdecydował się obniżyć wysokość limitu cenowego za metr kwadratowy mieszkania, na które można zaciągnąć taki kredyt. Na jaką pożyczkę hipoteczną mogą liczyć single? Czy w ogóle znajdą mieszkania w cenie spełniającej warunki rządowego programu dopłat?

Coraz trudniej o kredyt. Co z tego, że w niektórych bankach marże spadły poniżej 1 procenta, jeśli może się okazać, że w ogóle nie będziemy mogli uzyskać potrzebnego finansowania. Zdolność kredytowa wyliczana według nowych zasad może nam całkowicie uniemożliwić sfinansowanie inwestycji.

Im większy szum wokół franka tym więcej chętnych do zadłużania się w tej walucie. Chętnych na franka jest już niemal o dwa razy więcej niż pod koniec zeszłego roku. W kwietniu i maju frankowe kredyty na nieruchomości wnioskowane przez klientów Open Finance stanowiły już niemal 15 proc. wartości. W czerwcu może to być jeszcze więcej...

Trzy ostatnie podwyżki stóp (z kwietnia, maja i czerwca) wszyscy zadłużeni (kredyty) odczują w lipcu. Dlaczego? Ponieważ większość banków stawki bazowe uaktualnia raz na kwartał. Kredyty wciąż są dostępne. Dla pocieszenia - spadły marże. Ale oprocentowanie wzrosło...

Kredyty walutowe cieszyły się przez kilka lat w Polsce niesłabnącą popularnością. Każdy kto kupił mieszkanie nawet jeśli zdecydował się na złotówkę, to z pewnością rozważał franka lub euro. Powód? Niższe nominalne stopy procentowe, a co za tym idzie niższe comiesięczne raty. Ostatni rok to duża popularność atrakcyjnej oferty złotówkowej. Czy kredyty hipoteczne w walucie obcej wciąż się opłacają?

Kredyt mieszkaniowy z promocyjną marżą to nowa oferta Banku Pocztowego. Od 20 czerwca 2011 r. marża dla kredytów mieszkaniowych na 100% wartości nieruchomości wynosi 1,25%, a prowizja 0%.

Program "Rodzina na Swoim", a dokładniej dopłata nawet 110 tys. zł do kredytu na zakup pierwszej nieruchomości - według niektórych obserwatorów rynku - ma wpływ na ilość zawieranych obecnie małżeństw w Polsce. Fakt, obecnie śluby cywilne w Polsce zyskują na popularności, ale czy rzeczywiście ma na to wpływ "Rodzina na Swoim"? Co jeśli wejdą w życie planowane zmiany rządu w programie - skurczy się "Rodzina na Swoim"?

Nordea znokautowała rywali: każdy klient banku bez względu na posiadany wkład własny i wysokość kredytu hipotecznego może liczyć na kredyt złotowy z marżą 0,8 p.p. i to na cały okres trwania spłaty. Oferta w założeniu obowiązuje do 30 czerwca. Konkurenci spoglądają w kalendarz i liczą, że sprzedaż na takich warunkach nie potrwa ani jednego dnia dłużej.

Od początku istnienia programu "Rodzina na Swoim", tj. od stycznia 2007 r., Z preferencyjnego kredytu mieszkaniowego skorzystało 100,5 tys. rodzin. Stutysięcznego kredytu objętego dopłatą udzielił PKO Bank Polski. Wartość udzielonych kredytów udzielonych w ramach programu "Rodzina na Swoim" wyniosła 17, 9 mld zł (dane: BGK, kwiecień 2011 r.).

"Rodzina na Swoim", czyli w skrócie: możliwość otrzymywania przez 8 lat dopłaty w wysokości blisko połowy odsetek - dziś przekonuje wielu kredytobiorców. Obecnie trwają prace nad zmianami w programie. Propozycje są dwie: rządu i sejmowej Komisji Infrastruktury - obydwie wnioskują o ograniczenia. Jaka będzie "Rodzina na Swoim"?

Spłata kredytów w złotych nie wygląda najlepiej. Nie oddaliśmy w terminie ponad 3 mld zł ze 105 mld zł zadłużenia. Sytuacji z pewnością nie poprawi wzrost stóp procentowych. Rzadziej ze spłatą kredytów spóźniają się zadłużeni w szwajcarskiej walucie lub w euro. Jak na zjawisko nieterminowego spłacania rat zareagowały już banki?

Rada Polityki Pieniężnej po raz trzeci w tym kwartale podniosła stopy procentowe. Dla uwikłanych w kredyty oznacza to, że ich raty wzrosną o ponad 8%. Uchwała RPP wchodzi w życie 9 czerwca 2011 r. Większość banków aktualizuje stawki bazowe raz na trzy miesiące (najczęściej na początku nowego kwartału), więc gros klientów zanotuje wzrost miesięcznej raty w lipcu. Jako że każda instytucja ma własny algorytm wyliczania stawek, zmiany rat mogą różnić się w poszczególnych bankach.

Kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości to szansa na zakup własnego M dla wszystkich "nieoszczędnych" klientów banków. Które banki oferują dziś taki kredyt hipoteczny? Ofertę złotówkowych kredytów mieszkaniowych - bez wkładu własnego - na rynku sprawdził eBroker.pl.

Kredyt hipoteczny to dla większości mieszkańców Europy jedyna droga do posiadania własnego M. Komisja Europejska przyjrzała się udzielanym kredytom i 31 marca 2011 r. ogłosiła projekt dyrektywy w sprawie ochrony klientów zaciągających kredyt hipoteczny. Projekt zakłada kilka istotnych zmian.

Czy sprzedaż samochodu spotęguje nasze szanse na mieszkanie albo większe mieszkanie? Czy zamiana samochodu na lepszą lokalizację nieruchomości ma sens? Z okazji dnia bez samochodu Home Broker sprawdził ile faktycznie kosztuje użytkowanie przeciętnego auta, jak na posiadaczy aut patrzą banki oraz na co na rynku nieruchomości można sobie pozwolić przeznaczając kwoty zaoszczędzone w wyniku rezygnacji z auta.

Banki oferujące kredyty hipoteczne dla osób fizycznych najczęściej dopuszczają połączenie w jednej nieruchomości funkcji mieszkaniowej i komercyjnej. Udział powierzchni lokalu usługowego nie może jednak przekraczać 30%-50% całkowitej powierzchni domu. Funkcja mieszkaniowa musi przeważać.

Czy wielkość twojej rodziny (liczba dzieci) ma znaczenie dla banku, kiedy przychodzisz po kredyt? Tak. Im więcej dzieci w rodzinie, tym większe koszty utrzymania i mniejsza szansa na kredyt. Blisko połowa z 19 banków zbadanych w tej kwestii przez firmę Home Broker zapewnia, że "dziecko w drodze" nie obniża zdolności kredytowej rodziny, a w najbardziej "prorodzinnych" instytucjach dopiero piąte dziecko znacząco obniży wielkość kredytu. A gdy masz sześcioro dzieci?

Spada średnia zdolność kredytowa, bo spada średnia płaca. W ciągu miesiąca wyliczana na potrzeby IDK (Indeks Dostępności Kredytowej) zdolność kredytowa rodziny 2+1 o zarobkach wynoszących dokładnie dwukrotność średniej pensji, spadła o ok. 26 tys. zł (czyli o ponad 5%) i wynosi teraz ok 454 tys. zł.

Pomysły rządu na program "Rodzina na Swoim" zmieniają się jak w kalejdoskopie. Ostatnio sejmowa komisja infrastruktury do programu włączyła singli i ponownie zmieniła limity cen za mkw. kwalifikujące do korzystania z budżetowego wsparcia. Teraz znalezienie mieszkania spełniającego wymagania programu "Rodzina na Swoim" graniczy z cudem, zwłaszcza w takich miastach jak Wrocław, Szczecin, Poznań czy Białystok. Jak wyznaczane są limity cen programu "Rodzina na Swoim"?

Kredyty na nieruchomości na koniec kwietnia 2011 wynosiły niemal 280 mld zł, z czego w walutach obcych było to 163,4 mld zł, a w złotych 116,6 mld zł. Co miesiąc Polacy zaciągają kredyty we frankach na ok. 250 mln zł, a euro ma 13,2% wartościowej sprzedaży hipotek. Wciąż chętniej zaciągamy kredyty we frankach niż w euro. Dlaczego?

Spytaliśmy banki czy bezwarunkowo uwzględnią dochody kobiety w ciąży, gdy przyjdzie z mężem po kredyt na mieszkanie. Padają zapewnienia, że „tak”, czasem, że „sprawa będzie rozpatrywana indywidualnie”, „zależy od sytuacji”, „może wystarczy zdolność kredytowa męża” itp. Od czego zależy decyzja banku? Jak bank liczy zdolność kredytową kobiety w ciąży? Jakie ma ona realne szanse na kredyt i nowe mieszkanie?

Często łatwiej podjąć decyzję o ślubie czy posiadaniu dzieci niż zdecydować: tak, biorę kredyt. Zaciągając na długie lata zobowiązania finansowe wiążemy się nie tylko z samym kredytem ale też z bankiem, który zdecydował się nam pożyczyć pieniądze. Czy ta więź, tak jak małżeństwo, musi być trwała? Niekoniecznie. Zawsze możemy skorzystać z rozwiązania, jakim jest refinansowanie kredytu.

Potrzebne są ci pieniądze na zakup nowego M. Stare lokum - chcesz zostawić pod wynajem. Kredyt hipoteczny? Będzie trudno. Przy określaniu twojej zdolności kredytowej bank szybciej uwzględni koszty związane z posiadaniem dotychczasowego lokalu niż potencjalne przyszłe przychody z jego wynajmu. Ale...

Początek roku banki oferujące kredyty hipoteczne mogą zaliczyć do udanych - w I kwartale 2011 udzieliły ich ponad 53 tys. Wynikom sprzedażowym pomogło zamieszanie wokół "Rodziny na Swoim". Wiele osób przyspiesza decyzję o zaciągnięciu kredytu, by skorzystać z wysokich limitów cen mieszkań kwalifikujących się do programu. Nadal sporo brakuje nam do rekordowego 2008, kiedy to w najlepszych kwartałach roku udzielano ponad 70 tys. kredytów.

Kilkadziesiąt tysięcy złotych można zaoszczędzić na odsetkach od tradycyjnego kredytu mieszkaniowego wybierając raty malejące, a nie równe. Odwrotnie jest w przypadku kredytów z rządowym dofinansowaniem – tu raty równe są lepszym wyborem. Aż 18% z przeszło 100 tys. kredytobiorców mogło popełnić błąd wybierając system spłat, czyli ponad 19 tys. kredytobiorców straciło pieniądze na "Rodzinie na Swoim".

Udaliśmy się na poszukiwania tanich kredytów mieszkaniowych. Efekt? 18 ofert z marżą w granicach 1 proc. Sukces! Nie do końca, ale warto znaleźć mocne punkty tanich ofert, aby dopasować swoje możliwości. Może to być np. wkład własny, może wysokie dochody, wielkość kredytu, czy też nieograniczona otwartość na zakup dodatkowych produktów.

Rada Polityki Pieniężnej po raz drugi tej wiosny podniosła stopy procentowe. Na szczęście dla większości kredytobiorców oprocentowanie hipotek najczęściej uaktualniane jest na początku kwartału, czyli podwyżki odczują oni w... lipcu.

Pamiętajmy, bank ocenia nie tylko przyszłego kredytobiorcę (w tym jego zdolność do regulowania zobowiązań), ale także samą nieruchomość. I jeśli jej stan prawny budzi zastrzeżenia – np. nieruchomość obciążona jest prawem służebności osobistej (dożywocie) - raczej nie licz na kredyt.

Kredyty mieszkaniowe oferowane przez banki zdecydowanie różnią się od siebie. Dlatego decydując się na zaciągnięcie kredytu, bardzo dokładnie sprawdźmy wszystkie możliwe oferty.

Dzięki refinansowaniu kredytu możemy zaoszczędzić pieniądze przeznaczane na spłatę kredytu. Taki zabieg pozwoli na oszczędność na odsetkach nawet 100 zł przy kwocie kredytu zaciągniętej w 2009 roku na 300 tys. zł. Jednak takie rozwiązanie ma też gorsze strony. Refinansowanie kredytu wiąże się z wcześniejszą jego spłatą i zaciągnięciem nowego kredytu. Przeprowadzenie całego procesu może kosztować więcej niż 7 tys. zł, ale możemy znaleźć też takie banki, które nie będą wymagały poniesienia dodatkowych kosztów.

Często przed kupnem mieszkania będącego w trakcie budowy, powstrzymuje nas nasza sytuacja finansowa. Niewiele osób stać na to by płacić ratę kredytu za mieszkanie, w którym jeszcze nie możemy mieszkać i za to, które wynajmujemy. Czy jest jakieś wyjście z takiej sytuacji? Czy możemy mieć jedno i drugie?

Minimalna pensja w Polsce ma zostać podniesiona do 1,5 tys. zł miesięcznie. Niestety wynagrodzenie na takim poziomie nie pozwoli na zakup własnego mieszkania. W większość państw europejskich sytuacja wygląda o wiele lepiej, w Belgii, Holandii, Irlandii i Luksemburgu podstawowe wynagrodzenie jest kilkakrotnie wyższe. W gorszym położeniu są na przykład mieszkańcy Wielkiej Brytanii.

Od kwietnia 2011 roku zmianie ulegają zasady przyznawania kredytów preferencyjnych z rządową dopłatą. Zanim program zupełnie zniknie w 2012 roku, o dofinansowanie odsetek kredytu, będą mogły starać się tylko osoby do 35 roku życia.

Z roku na rok sytuacja na rynku mieszkaniowym poprawia się. Banki dają coraz większe możliwości zdobycia kredytu. Młodzi ludzie mogą korzystać z rządowego programu „Rodzina na swoim”, dlatego też popyt na mieszkania ciągle rośnie. Gdy już zdecydujemy się na kupno mieszkania, warto sprawdzić dewelopera, u którego zamierzamy nabyć nieruchomość.

Jak skutecznie zwiększyć swoją zdolność kredytową, aby uzyskać kredyt na nieruchomość? Starając się o kredyt, musimy wiedzieć, że warunki w bankach ciągle się zmieniają. Podobnie jest z rynkiem nieruchomości. Ceny domów i mieszkań ciągle rosną, dlatego nieruchomość, którą chcieliśmy kupić rok temu, teraz może być dużo droższa. Im wyższa cena nieruchomości, tym nasza zdolność kredytowa jest niższa.

Kredyt hipoteczny i pożyczka hipoteczna to dwa różne kredyty bankowe. Która z form finansowania jest korzystniejsza? Przeczytaj, czym różni się pożyczka od kredytu hipotecznego.

Jeśli decydujemy się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego, powinniśmy dokładnie sprawdzić, jakie są ukryte koszty kredytu. Najlepiej jest przeprowadzić symulację kosztów ubezpieczenia obejmującą cały czas kredytowania. Weryfikacji kosztów ubezpieczenia należy dokonać nawet w sytuacji, gdy bank oferuje nam niską marżę i prowizję. Wartość ubezpieczenia może obejmować również dodatkowe opłaty, które obliczane są z dokładnością do dwóch-trzech miejsc po przecinku, i są wartością zmienną, skorelowaną z wielkością zadłużenia.

W związku z wiosennym ożywieniem na rynku nieruchomości, wiele banków odświeża oferty kredytów hipotecznych i obniża marże. Ekspert otoDom.pl podpowiada, na co zwrócić uwagę podczas przeglądania ofert, aby wybrać tę najlepiej dopasowaną do naszych potrzeb i realnych możliwości, oraz jak w selekcji pomóc mogą nam serwisy z ogłoszeniami sprzedaży nieruchomości.

Coraz częściej zaciągamy kredyty mieszkaniowe we franku. Krok po kroku przybywa nam zobowiązań właśnie w tej walucie. Eksperci finansowi zauważyli, że pod koniec 2010 roku ilość kredytów, zaciągniętych w CHF, przewyższała o połowę tę z początku roku. W czwartym kwartale ubiegłego roku do naszych kieszeni trafiło 750 mln zł we franku. Dlaczego tak się dzieje?

Kredyt na mieszkanie w SKOK-u kusi kredytobiorcę niskim oprocentowaniem, stałą marżą i możliwością wcześniejszej spłaty zadłużenia, bez ukrytych opłat. Mimo tak atrakcyjnej oferty, wciąż nie wiadomo, czy kredyt hipoteczny z Kasy Oszczędnościowo-Kredytowej jest przyznawany zupełnie legalnie.

Wymagania banków różnią się w zakresie minimalnego stażu pracy, czasu zatrudnienia u obecnego pracodawcy, a także czasu do wygaśnięcia umowy. Różna jest też praktyka w zakresie wyliczania średniego dochodu do oceny zdolności kredytowej.

Kredyt mieszkaniowy

Jak wybrać się na wakacje bez kredytu?

Rosnące raty kredytów

Ostatnia chwila na skorzystanie z programu "Rodzina na Swoim"

Stopy procentowe uderzają po kieszeniach kupujących mieszkanie

Kredyt hipoteczny mniej dostępny?

Kredyt po rekomendacji S

Tanie kredyty podbiły ceny nieruchomości. Teraz spadną?

Kto ryzykuje bardziej - sprzedający, czy kupujący nieruchomość?

Kredyt na mieszkanie: na ile mogą liczyć single?

Kredyt po nowelizacji rekomendacji S - będzie trudniej?

Więcej chętnych na franka

Kredyty: Od lipca wyższe raty

Ranking hipotek: kredyty walutowe - czerwiec 2011

Kredyty mieszkaniowe: promocyjna marża w Banku Pocztowym

Czy to "Rodzina na Swoim" zwiększyła ilość ślubów w Polsce?

Nokaut na rynku hipotek: marża 0,8 p.p. od Nordei. Co na to konkurencja?

"Rodzina na Swoim": to już 100 tys. rodzin

"Rodzina na Swoim": kiedy i jakie zmiany?

Spłata kredytów zaczyna ciążyć Polakom. Co planują banki?

Kredyty: raty w górę o prawie 10%

Gdzie po kredyt hipoteczny na 100 % wartości nieruchomości?

Kredyt hipoteczny pod lupą Unii Europejskiej

Nie masz samochodu - masz większe mieszkanie?

Kredyty hipoteczne: mieszkanie plus biznes

Co bardziej się opłaca – wynająć, czy kupić nieruchomość?

Albo dzieci, albo kredyt?

Dlaczego zdolność kredytowa spada, a rosną raty?

"Rodzina na Swoim": limity cen budzą kontrowersje

Kredyty: dlaczego frank jest wciąż popularny?

Jestem w ciąży. Dostanę kredyt na mieszkanie?

Refinansowanie kredytu: kiedy mogę zmienić bank?

Chcę kupić nowe mieszkanie, stare wynajmować - dostanę kredyt?

Kredyty hipoteczne - idziemy na rekord?

"Rodzina na Swoim": płać raty równe, nie trać pieniędzy

Jak dostać tani kredyt?

Masz kredyt? W lipcu zapłacisz większą ratę

Chcesz kredyt na mieszkanie "z problemami"? Szykuj gotówkę

Kredyt mieszkaniowy – jak wybrać najkorzystniejszą ofertę?

Czy zmiana kredytu pozwoli na oszczędności?

Kiedy możemy zacząć płacić pierwsze raty?

Jak rysuje się polska płaca minimalna na tle europejskiej?

Jakie zmiany szykują się w programie „Rodzina na Swoim“?

Jak można bezpiecznie kupić mieszkanie?

W jaki sposób skutecznie zwiększyć zdolność kredytową?

Kredyt mieszkaniowy czy pożyczka hipoteczna – co jest korzystniejsze?

Jakie są koszty ubezpieczenia kredytu hipotecznego?

Jak wybrać najlepszy kredyt mieszkaniowy?

Dlaczego wciąż chętnie zaciągamy kredyt we franku?

Czy można wziąć kredyt hipoteczny w SKOK-u?

Czy premia i „trzynastka” mają znaczenie dla banków?