Kredyty mieszkaniowe

Zanim zdecydujemy się na kredyt w konkretnym banku, warto sprawdzić wszystkie oferty dostępne na rynku. Banki oferują kredyty na różnych warunkach. Należy także zastanowić się, na jak długi okres czasu chcemy wziąć kredyt. Zakładając pięcioletni okres spłaty, różnica w obsłudze kredytu w wysokości 200 tys. zł w poszczególnych bankach może sięgać nawet 24 tys. zł.

15 lipca zakończyły się prace Sejmu nad zmianami w programie „Rodzina na Swoim”. Zmiany mogą wejść w życie już w sierpniu. O zasadach pomocy rządowej będzie decydowała data złożenia wniosku kredytowego. Niezbędna będzie również umowa przedwstępna.

Jak walczyć ze spreadem? 7,5% spread powoduje, że kredytobiorca będzie musiał zapłacić o 50 tys. zł więcej kredytu. Wraz z nadchodzącymi wyborami pojawiają się pomysły partii politycznych, jak rozwiązać problem spreadu i uwolnić kredytobiorców od dodatkowych kosztów.

Od początku roku rata kredytu we franku szwajcarskim wzrosła o 13%. Obecnie frank to 3,50 zł. Kredytobiorcy obawiają się kolejnych wzrostów rat kredytu, ale powinni zachować spokój. Kredyty we franku szwajcarskim nadal będą nisko oprocentowane.

Od początku roku notowania franka szwajcarskiego rosną. Zdaniem doradców finansowych to dobry czas, żeby zdecydować się na kredyt w tej walucie. Jednak tylko niektóre banki udzielają kredytów we franku szwajcarskim.

Zainteresowani kupnem nieruchomości na kredyt nadal mają duże problemy z uzyskaniem kredytu. Ponadto, banki same ustalają warunki przyznawania pożyczki. Komplikacje z uzyskaniem kredytu sprawiają, że drogie nieruchomości cieszą się mniejszym zainteresowaniem nabywców.

Wakacje kredytowe to zawieszenie spłaty raty kredytu. Banki same ustalają zasady takiego zawieszenia. Dowiedz się, jak korzystać z wakacji kredytowych i dokładnie przeczytaj, na czym one polegają.

W związku z ciągłymi podwyżkami stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, w bankach rosną raty kredytów hipotecznych. Wszyscy ci, którzy spłacają kredyty, muszą się liczyć z tym, że do końca roku raty mogą powiększyć się nawet o 30–40 zł miesięcznie. Co czeka osoby, które dopiero decydują się na kredyt? Dowiedz się, co jest ważne i jak zdobyć atrakcyjne warunki finansowe kredytu.

Program „Rodzina na Swoim” daje młodym ludziom ogromne możliwości. Jednak zmiany w programie spowodują, że kredyty dofinansowywane przez państwo nie będą już tak łatwo osiągalne. Jeżeli jesteś zainteresowany kredytem w programie „Rodzina na Swoim”, przeczytaj, które banki oferują najlepsze rozwiązania i czym kierować się przy wyborze kredytu.

Blisko 10 mln zł miesięcznie – tyle „grecka tragedia” kosztuje, osoby które zaciągnęły kredyty we frankach w 2009 i 2010 r. Jeśli uwzględnić zadłużenie z lat poprzednich kwota ta rośnie kilkukrotnie. Mimo wszystko kredytobiorcy nie powinni żałować swoich decyzji o wyborze waluty. Dlaczego?

Podobnie jak miesiąc temu, za spadkiem Indeksu Dostępności Kredytowej (IDK) stoi malejąca zdolność kredytowa. W ciągu miesiąca wyliczana na potrzeby IDK zdolność kredytowa statystycznej rodziny 2+1 o zarobkach wynoszących dokładnie dwukrotność średniej pensji, spadła o ok. 34 tys. zł (czyli o ponad 7,5%) i wynosi teraz 420 tys. zł.

Rośnie grupa konsumentów, którzy potrafią zarabiać na usługach bankowych (przelewy, karty kredytowe). Wykorzystują do tego promocje dostępne na rynku. Przeczytaj, jak zarabiać na przelewach i kartach kredytowych.

Z początkiem lipca 2011 r. w życie wchodzi część zapisów nowelizacji rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. Z punktu widzenia potencjalnych kredytobiorców nowa rekomendacja w niektórych przypadkach ograniczy zdolność kredytową (maksymalnie o 15%). Zaszkodzić może za to osobom posiadającym kredyty sprzed kilku lat, zaciągnięte gdy frank był tani. Wszystko jednak zależy od tego, jak banki zinterpretują zapisy o potrzebie monitorowania aktualnego LtV klientów i jak zareagują na otrzymane z tych kalkulacji statystyki.

To tanie kredyty, a zwłaszcza dopłata rządowa w ramach programu Rodzina na Swoim, przez ostatnie lata stymulowały rozwój polskiego rynku nieruchomości i to one są odpowiedzialne za wzrost cen mieszkań. Przez ostatnie 5 lat pięć lat zadłużenie z tytułu kredytów hipotecznych zwiększyło się o niemal 423%. Czy wraz z zakończeniem rządowej interwencji - wnioski można składać już tylko do końca 2012 r. - popyt na mieszkania szybko zgaśnie i ceny nieruchomości wreszcie spadną?

Ci, którzy zadłużyli się w szczycie popularności franka (trzy lata temu) w szwajcarskiej walucie, dziś płacą wyższą o ponad 20 zł ratę niż ci, którzy pozostali wierni rodzimej złotówce. Wszystko przez rosnący kurs franka.

Rosną kredyty, topnieją oszczędności. Tylko w maju zadłużenie konsumpcyjne Polaków zwiększyło się o niemal 1 mld zł. Przyspieszyła także sprzedaż kredytów na nieruchomości. I niemal do rangi kredytu pierwszego wyboru awansował debet w koncie.

Kredyt konsumencki to każdy kredyt zaciągnięty na cele niezwiązane z prowadzeniem działalności gospodarczej (np. gotówkowy). Mamy z nim do czynienia również przy zakupach na raty lub z odroczonym terminem płatności. Szczegółowo tematykę kredytów do kwoty 80 tys. zł lub jej równowartości w walucie obcej regulują przepisy ustawy o kredycie konsumenckim z 2001 roku.

Razem z objęciem singli programem "Rodzina na swoim" sejm zdecydował się obniżyć wysokość limitu cenowego za metr kwadratowy mieszkania, na które można zaciągnąć taki kredyt. Na jaką pożyczkę hipoteczną mogą liczyć single? Czy w ogóle znajdą mieszkania w cenie spełniającej warunki rządowego programu dopłat?

Zgubioną lub skradzioną kartę płatniczą należy jak najszybciej zastrzec. 2/3 użytkowników kart przyznaje, że nie ma nawet zanotowanego numeru telefonu, pod który należy zadzwonić właśnie w takim przypadku. Czas zmienić złe nawyki, zanim będzie za późno.

Samozarabiający, darmowy kredyt to nowa oferta na rynku. Jest funkcjonalny, ale warto mieć świadomość, że ma on bardziej przyciągnąć nowych klientów i podreperować budżet domowy, niż zarabiać. Samozarabiający kredyt, niespłacony w okresie bezodsetkowym, okaże się droższy (ze względu na wyższe oprocentowanie) od przeciętnego limitu w koncie.

Coraz trudniej o kredyt. Co z tego, że w niektórych bankach marże spadły poniżej 1 procenta, jeśli może się okazać, że w ogóle nie będziemy mogli uzyskać potrzebnego finansowania. Zdolność kredytowa wyliczana według nowych zasad może nam całkowicie uniemożliwić sfinansowanie inwestycji.

Im większy szum wokół franka tym więcej chętnych do zadłużania się w tej walucie. Chętnych na franka jest już niemal o dwa razy więcej niż pod koniec zeszłego roku. W kwietniu i maju frankowe kredyty na nieruchomości wnioskowane przez klientów Open Finance stanowiły już niemal 15 proc. wartości. W czerwcu może to być jeszcze więcej...

Trzy ostatnie podwyżki stóp (z kwietnia, maja i czerwca) wszyscy zadłużeni (kredyty) odczują w lipcu. Dlaczego? Ponieważ większość banków stawki bazowe uaktualnia raz na kwartał. Kredyty wciąż są dostępne. Dla pocieszenia - spadły marże. Ale oprocentowanie wzrosło...

Kredyty walutowe cieszyły się przez kilka lat w Polsce niesłabnącą popularnością. Każdy kto kupił mieszkanie nawet jeśli zdecydował się na złotówkę, to z pewnością rozważał franka lub euro. Powód? Niższe nominalne stopy procentowe, a co za tym idzie niższe comiesięczne raty. Ostatni rok to duża popularność atrakcyjnej oferty złotówkowej. Czy kredyty hipoteczne w walucie obcej wciąż się opłacają?

Kredyt mieszkaniowy z promocyjną marżą to nowa oferta Banku Pocztowego. Od 20 czerwca 2011 r. marża dla kredytów mieszkaniowych na 100% wartości nieruchomości wynosi 1,25%, a prowizja 0%.

Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem bez prowizji to nowa promocja Kredyt Banku. Każdy klient banku, który od 20 czerwca do 26 lipca 2011 r. złoży wniosek o udzielenie takiego kredytu, zostanie zwolniony z prowizji za jego udzielenie. Dodatkowo, oprocentowanie kredytu gotówkowego z ubezpieczeniem bez prowizji jest niższe o 1,5 p.p.

W ciągu miesiąca kurs franka wzrósł o ponad 6%. Jeśli ktoś w połowie maja zapłacił ratę w wysokości 2 tys. zł, dziś jego rata wynosi ok. 2130 zł. Wielu kredytobiorców, którzy zadłużali się, gdy frank był dużo tańszy, zastanawia się teraz, czy nie zrezygnować z kredytu walutowego i nie przejść na złotego. A może na euro? Odpowiedź jest jednoznaczna: nie. Dlaczego?

16 czerwca 2011 w ofercie Kredyt Banku pojawiła się nowa karta kredytowa World MasterCard z szerokim bezpłatnym pakietem usług dodatkowych: Przedłużona Gwarancja, pakiet Ubezpieczeń Podróżnych, Assistance i Concierge. Klienci będą mogli również skorzystać z programu lojalnościowego World MasterCard Rewards. Maksymalny limit: 50 tys. zł.

Program "Rodzina na Swoim", a dokładniej dopłata nawet 110 tys. zł do kredytu na zakup pierwszej nieruchomości - według niektórych obserwatorów rynku - ma wpływ na ilość zawieranych obecnie małżeństw w Polsce. Fakt, obecnie śluby cywilne w Polsce zyskują na popularności, ale czy rzeczywiście ma na to wpływ "Rodzina na Swoim"? Co jeśli wejdą w życie planowane zmiany rządu w programie - skurczy się "Rodzina na Swoim"?

Nordea znokautowała rywali: każdy klient banku bez względu na posiadany wkład własny i wysokość kredytu hipotecznego może liczyć na kredyt złotowy z marżą 0,8 p.p. i to na cały okres trwania spłaty. Oferta w założeniu obowiązuje do 30 czerwca. Konkurenci spoglądają w kalendarz i liczą, że sprzedaż na takich warunkach nie potrwa ani jednego dnia dłużej.

Zainwestować w condo-hotel czy lepiej odłożyć pieniądze na lokatę? A jeśli inwestować - to gdzie? Firmy oferujące inwestycyjny zakup części hotelu gwarantują często zyski od 6 do 10% w skali roku. Przeciętne oprocentowanie lokaty obecnie wynosi 4,5%. Wynik wydaje się oczywisty. Ale nie uwzględniliśmy tu kilku ważnych czynników będących nie bez znaczenia, jeśli chodzi o nasz zysk...

Co robić, gdy nasz dostawca energii nie wywiązuje się z umowy lub sama umowa budzi nasze zastrzeżenia? Jak reklamować rozliczenia i kiedy można żądać bonifikaty za niedopełnienie warunków umowy? Jak udowodnić firmie energetycznej, że licznik poboru energii "działa" na naszą niekorzyść? Kiedy dostawca energii może odciąć prąd? Jak zmienić sprzedawcę energii elektrycznej? Do kogo zwrócić się o pomoc w razie sporu z przedsiębiorstwem energetycznym?

Od początku istnienia programu "Rodzina na Swoim", tj. od stycznia 2007 r., Z preferencyjnego kredytu mieszkaniowego skorzystało 100,5 tys. rodzin. Stutysięcznego kredytu objętego dopłatą udzielił PKO Bank Polski. Wartość udzielonych kredytów udzielonych w ramach programu "Rodzina na Swoim" wyniosła 17, 9 mld zł (dane: BGK, kwiecień 2011 r.).

"Rodzina na Swoim", czyli w skrócie: możliwość otrzymywania przez 8 lat dopłaty w wysokości blisko połowy odsetek - dziś przekonuje wielu kredytobiorców. Obecnie trwają prace nad zmianami w programie. Propozycje są dwie: rządu i sejmowej Komisji Infrastruktury - obydwie wnioskują o ograniczenia. Jaka będzie "Rodzina na Swoim"?

Spłata kredytów w złotych nie wygląda najlepiej. Nie oddaliśmy w terminie ponad 3 mld zł ze 105 mld zł zadłużenia. Sytuacji z pewnością nie poprawi wzrost stóp procentowych. Rzadziej ze spłatą kredytów spóźniają się zadłużeni w szwajcarskiej walucie lub w euro. Jak na zjawisko nieterminowego spłacania rat zareagowały już banki?

Rada Polityki Pieniężnej po raz trzeci w tym kwartale podniosła stopy procentowe. Dla uwikłanych w kredyty oznacza to, że ich raty wzrosną o ponad 8%. Uchwała RPP wchodzi w życie 9 czerwca 2011 r. Większość banków aktualizuje stawki bazowe raz na trzy miesiące (najczęściej na początku nowego kwartału), więc gros klientów zanotuje wzrost miesięcznej raty w lipcu. Jako że każda instytucja ma własny algorytm wyliczania stawek, zmiany rat mogą różnić się w poszczególnych bankach.

Za najtańszy kredyt gotówkowy na 5 tys. zł po roku trzeba będzie oddać o 230 zł więcej. W czołówce najtańszych ofert na rynku kredytów niezmiennie utrzymują się te same instytucje, tj. Getin Bank, BZ WBK oraz BNP Paribas. Z kolei najdroższa pożyczka, której udziela Bank Pocztowy, jest ponad czterokrotnie droższa, ponieważ jej całkowity koszt przekracza 1 tys. zł, a Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi ponad 40%.

Kredyt hipoteczny na 100% wartości nieruchomości to szansa na zakup własnego M dla wszystkich "nieoszczędnych" klientów banków. Które banki oferują dziś taki kredyt hipoteczny? Ofertę złotówkowych kredytów mieszkaniowych - bez wkładu własnego - na rynku sprawdził eBroker.pl.

Kredyt hipoteczny to dla większości mieszkańców Europy jedyna droga do posiadania własnego M. Komisja Europejska przyjrzała się udzielanym kredytom i 31 marca 2011 r. ogłosiła projekt dyrektywy w sprawie ochrony klientów zaciągających kredyt hipoteczny. Projekt zakłada kilka istotnych zmian.

Kalkulator kosztów zużycia energii elektrycznej oblicza, ile prądu zużywasz rocznie, miesięcznie i dziennie. I ile za to płacisz. Podajesz cenę jednego kilowata (1 kWh) urządzenia podłączonego do prądu i określasz, jak często go używasz.

Czy sprzedaż samochodu spotęguje nasze szanse na mieszkanie albo większe mieszkanie? Czy zamiana samochodu na lepszą lokalizację nieruchomości ma sens? Z okazji dnia bez samochodu Home Broker sprawdził ile faktycznie kosztuje użytkowanie przeciętnego auta, jak na posiadaczy aut patrzą banki oraz na co na rynku nieruchomości można sobie pozwolić przeznaczając kwoty zaoszczędzone w wyniku rezygnacji z auta.

Przyjmijmy, że potencjalny kredytobiorca ma swoją działkę i che uzyskać kredyt na budowę całorocznego domu letniskowego. Czy bank skredytuje całość inwestycji? Czy warunki kredytu zmieniłyby się, gdyby celem była budowa domu sezonowego, a nie całorocznego? Jaka będzie marża kredytu na dom letniskowy?

Banki oferujące kredyty hipoteczne dla osób fizycznych najczęściej dopuszczają połączenie w jednej nieruchomości funkcji mieszkaniowej i komercyjnej. Udział powierzchni lokalu usługowego nie może jednak przekraczać 30%-50% całkowitej powierzchni domu. Funkcja mieszkaniowa musi przeważać.

Karty kredytowe już tak nie kuszą – po I kwartale 2011 znów jest ich o 400 tys. mniej (dane NBP). Kryzys zrobił swoje i nieaktywne karty zostały zamknięte, a te w niepewnych (według banków) rękach – odebrane. Od 2009 r. banki zlikwidowały co piątą kartę kredytową. Dziś jest ich 8,5 mln, o 2,5 mln mniej niż 2 lata temu. Co teraz szykują banki? Będą obowiązkowe ubezpieczenia? Co z oprocentowaniem?

Czy wielkość twojej rodziny (liczba dzieci) ma znaczenie dla banku, kiedy przychodzisz po kredyt? Tak. Im więcej dzieci w rodzinie, tym większe koszty utrzymania i mniejsza szansa na kredyt. Blisko połowa z 19 banków zbadanych w tej kwestii przez firmę Home Broker zapewnia, że "dziecko w drodze" nie obniża zdolności kredytowej rodziny, a w najbardziej "prorodzinnych" instytucjach dopiero piąte dziecko znacząco obniży wielkość kredytu. A gdy masz sześcioro dzieci?

Pożyczyłeś pieniądze i chcesz je odzyskać? Dłużnik ociąga się z oddaniem należności, unika kontaktu, gdy Ty próbujesz upomnieć się o ten dług? Przeczytaj, jak skutecznie odzyskać pożyczone pieniądze.

Wokół windykacji narosło wiele mitów. "Ekspresowe pożyczki", "pożyczka na dowód", "pożyczki gotówkowe z dostawą do domu" – dzisiaj wyjątkowo łatwo pożyczyć pieniądze. Jaka jest prawa o windykacji? Co może spotkać osoby, które nie spłacają swoich długów?

Spada średnia zdolność kredytowa, bo spada średnia płaca. W ciągu miesiąca wyliczana na potrzeby IDK (Indeks Dostępności Kredytowej) zdolność kredytowa rodziny 2+1 o zarobkach wynoszących dokładnie dwukrotność średniej pensji, spadła o ok. 26 tys. zł (czyli o ponad 5%) i wynosi teraz ok 454 tys. zł.

Pomysły rządu na program "Rodzina na Swoim" zmieniają się jak w kalejdoskopie. Ostatnio sejmowa komisja infrastruktury do programu włączyła singli i ponownie zmieniła limity cen za mkw. kwalifikujące do korzystania z budżetowego wsparcia. Teraz znalezienie mieszkania spełniającego wymagania programu "Rodzina na Swoim" graniczy z cudem, zwłaszcza w takich miastach jak Wrocław, Szczecin, Poznań czy Białystok. Jak wyznaczane są limity cen programu "Rodzina na Swoim"?

Kredyty na nieruchomości na koniec kwietnia 2011 wynosiły niemal 280 mld zł, z czego w walutach obcych było to 163,4 mld zł, a w złotych 116,6 mld zł. Co miesiąc Polacy zaciągają kredyty we frankach na ok. 250 mln zł, a euro ma 13,2% wartościowej sprzedaży hipotek. Wciąż chętniej zaciągamy kredyty we frankach niż w euro. Dlaczego?

Niska marża a kredyt

Zmiany w rządowym programie „Rodzina na Swoim” już w sierpniu

Spread – dodatkowy koszt dla kredytobiorcy

Czy raty kredytów we frankach jeszcze wzrosną?

Kredyt we franku szwajcarskim – czy będzie łatwiej dostępny?

Kredyt dla przeciętnego nabywcy nieruchomości

Jak wybrać się na wakacje bez kredytu?

Rosnące raty kredytów

Ostatnia chwila na skorzystanie z programu "Rodzina na Swoim"

Kredytobiorcy płacą za Grecję?

Kredyt hipoteczny mniej dostępny?

Jak zarobić na przelewach i kartach kredytowych?

Kredyt po rekomendacji S

Tanie kredyty podbiły ceny nieruchomości. Teraz spadną?

Stało się – rata kredytu we franku wyższa od raty kredytu złotowego

Kredyty: Polak potrafi, czyli miliard zadłużenia w miesiąc

Kredyt konsumencki – jakie zmiany wprowadza nowa ustawa?

Kredyt na mieszkanie: na ile mogą liczyć single?

Co robić po zgubieniu karty płatniczej?

Samozarabiający kredyt – nowa oferta na rynku

Kredyt po nowelizacji rekomendacji S - będzie trudniej?

Więcej chętnych na franka

Kredyty: Od lipca wyższe raty

Ranking hipotek: kredyty walutowe - czerwiec 2011

Kredyty mieszkaniowe: promocyjna marża w Banku Pocztowym

Kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem bez prowizji

Przewalutowanie kredytu z franka na złotówkę

Nowa karta kredytowa w Kredyt Banku

Czy to "Rodzina na Swoim" zwiększyła ilość ślubów w Polsce?

Nokaut na rynku hipotek: marża 0,8 p.p. od Nordei. Co na to konkurencja?

Co przynosi większy zysk: udział w hotelu czy lokata?

Spory z dostawcą energii

"Rodzina na Swoim": to już 100 tys. rodzin

"Rodzina na Swoim": kiedy i jakie zmiany?

Spłata kredytów zaczyna ciążyć Polakom. Co planują banki?

Kredyty: raty w górę o prawie 10%

Gdzie po kredyt gotówkowy na wakacje?

Gdzie po kredyt hipoteczny na 100 % wartości nieruchomości?

Kredyt hipoteczny pod lupą Unii Europejskiej

Kalkulator kosztów energii

Nie masz samochodu - masz większe mieszkanie?

Kredyt na dom letniskowy – jak go uzyskać?

Kredyty hipoteczne: mieszkanie plus biznes

Karty kredytowe: jakie zmiany szykują banki?

Albo dzieci, albo kredyt?

Jak skutecznie odzyskać swoje pieniądze?

Windykacja – fakty i mity

Dlaczego zdolność kredytowa spada, a rosną raty?

"Rodzina na Swoim": limity cen budzą kontrowersje

Kredyty: dlaczego frank jest wciąż popularny?