Tematy - Kredyty - INFOR.PL

Jak Polacy finansują zakup mieszkania? Okazuje się, że zainteresowanie kredytami na zakup mieszkania jest poniżej oczekiwań, a więcej osób decyduje się na zakup za gotówkę.

11 marca 2015 roku ZBP przedstawił szczegóły projektu, którego głównym celem jest ustabilizowanie sytuacji oraz zabezpieczenie interesów kredytobiorców hipotecznych ze szczególnym uwzględnieniem posiadaczy kredytów denominowanych.

Warszawski sąd okręgowy oddalił pozew zbiorowy, który został złożony przeciwko Getin Noble Bank przez jego klientów. Pozew złożyło kilkadziesiąt osób, które posiadają kredyt we frankach szwajcarskich. Pełnomocnicy klientów banku zapowiadają apelację do sądu wyższej instancji.

Najczęstszymi problemami przez które nie spłacamy kredytów są: choroba i utrata pracy. Chociaż ilość kredytów w ubiegłym roku wzrosła, to zagrożony dług zmalał o ponad 0,5 mld zł.

Decyzją Banku Centralnego Szwajcarski dziś kurs franka szwajcarskiego skoczył z 3,5 zł do ponad 4 zł. Decyzja banku jest dla wszystkich dużym zaskoczeniem. Bank natomiast ogłosił, że rezygnuje z osłabiania franka względem euro ponieważ nie jest to tak potrzebne jak w 2011 roku.

Prognozy na rok 2015 na rynku hipotecznym wskazują, że sprzedaż kredytów utrzyma się na porównywalnym poziomie jak w roku 2014. Popyt mogą jedynie zmniejszyć ograniczenia dotyczące posiadania wkładu własnego.

Kredyt to łatwy i szybki sposób na zdobycie większej gotówki. Wiele reklam w radiu i telewizji zachęca nas do wzięcia kredytu. Często jednak okazuje się, że kiedy już pojawimy się w banku, ten nie chce nam udzielić pożyczki. Powody odmowy mogą być różne, można do nich zaliczyć np. to, że nie jesteśmy wiarygodni dla banku lub też zrobiliśmy coś, co podważy naszą wiarygodność w oczach banku. Zobacz poradnik, co zrobić, lub czego nie robić, aby bank udzielił nam kredytu.

Indeks Dostępności Kredytowej rośnie, a zawdzięczamy to stopom procentowym na rekordowo niskim poziomie. Z kolei wyższy Indeks Dostępności Kredytowej oznacza wyższą zdolność kredytową, czyli bank może pożyczyć nam więcej niż przed rokiem.

Spadek cen mieszkań w największych miastach Polski ciągle trwa. Niestety rośnie koszt udzielenia kredytu, banki podnoszą marżę. Sytuację na rynku kredytów ratują jedynie stopy procentowe na niskim poziomie.

Jak można zyskać na spłacie kredytu hipotecznego? Dzięki obniżkom stóp procentowych wysokość rat kredytów hipotecznych w złotówkach zmniejsza się. Kredytobiorcom co miesiąc w portfelu zostaje kilkaset złotych. Ekspert Expander zaleca, by pieniędzy tych nie wydawać, a odkładać na tzw. „czarną godzinę”.

Nowa rekomendacja S budzi wiele emocji, w zainteresowanym środowisku są skrajne opinie na jej temat, nie brakuje też takich, którzy mówią o zamachu KNF na branżę deweloperską. Zmiany w rekomendacji S nie są korzystne dla kredytobiorców, nie obędzie się bez wkładu własnego. Co jeszcze się zmieniło i czy będzie to korzystne?

Jak płacić niższe raty kredytu hipotecznego? Kredyt hipoteczny to długie zobowiązanie na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Po kilku latach spłaty kredytu warto spróbować negocjacji z bankiem, aby ten obniżył nam marżę. Jak obniżyć marżę oraz jaki są inne sposoby obniżenia raty kredytu hipotecznego – radzi Expander.

Po co nam BIK? Jaki BIK zbiera nasze dane? Co może my uzyskać od BIK? Jak stworzyć pozytywną historię kredytową w BIK? Czy nasza historia kredytowa w BIK jest dostępna w innych krajach?

Osoby zatrudnione na zlecenie, dzieło lub prowadzące działalność gospodarczą, w oczach banków, tracą swą wiarygodność. Obecnie banki starannie sprawdzają historię zatrudnienia osoby wnioskującej o kredyt, niektóre sięgają aż dwa lata wstecz. Sprawdź, które banki stały się bardziej wymagające.

Od 2014 roku nie będzie możliwości zaciągnięcia kredytu bez 5% wkładu własnego (celem jest 20% wkładu własnego od 2017 roku). Za to z 25 lat do 30 lat zostanie wydłużony maksymalny czas kredytowania brany pod uwagę przez bank w czasie wyliczania zdolności kredytowej. Za te zmiany odpowiedzialna jest nowelizacja rekomendacji S.

Trzy lata temu 70% kredytów hipotecznych stanowiły kredyty walutowe, z przewagą franka szwajcarskiego. Obecnie kredyty walutowe właściwie nie są udzielane. Do tego kredyty w rodzimej walucie są najtańsze w historii, dlatego warto sprawdzić czy opłaca nam się przewalutować kredyt na złotówki.

Dłuższy czas spłaty kredytu zmniejsza miesięczną ratę, ale znacznie zwiększa koszt odsetkowy. Duże wydłużenie spłaty kredytu, tak naprawdę ratę zmniejsza w niewielkim stopniu, natomiast odsetki rosną nawet o 40%. W skrajnych przypadkach odsetki spłacone przez cały okres kredytowania przekroczą pożyczoną kwotę.

Młode małżeństwa chcące zaciągnąć kredyt hipoteczny często zastanawiają się czy najpierw wziąć kredyt, czy najpierw zdecydować się na dziecko. W społeczeństwie pokutuje przekonanie, że dziecko obniża zdolność kredytową. Czy rzeczywiście tak jest?

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych z 1,5% marży wynosi 4,24%. Jest to prawie takie samo oprocentowanie, jak kredytów we frankach w 2007 r. czy 2008 r.

Nadpłacanie kredytu nie zawsze jest korzystne. Wiele banków za wcześniejszą częściową spłatę pobiera prowizję, co w efekcie niweluje korzyści związane z niższą ratą. Nadpłacanie kredytu przynosi jest bardziej opłacalne w przypadku wysoko oprocentowanych kredytów.

Do Sejmu trafił projekt ustawy o kasach oszczędnościowo-budowlanych, ma on pomóc osobom bez zdolności kredytowej zaciągnąć kredyt hipoteczny na kupno mieszkania. Przeczytaj jak konkretnie będą działały kasy oszczędnościowo-budowlane.

Zgodnie z oczekiwaniami rynku Rada Polityki Pieniężnej po raz kolejny obniżyła stopy procentowe o 25 punktów bazowych. Taka decyzja RPP zwiększa prawdopodobieństwo kolejnych obniżek. Dla zadłużonych w złotówkach oznacza to obniżenie comiesięcznych rat kredytu.

Cross-selling, czyli sprzedaż wiązana może zapewnić nam lepsze warunki kredytowe. Kredytobiorca oprócz kredytu hipotecznego otrzymuje w pakiecie inne produkty finansowe – do najpopularniejszych zalicza się założenie konta osobistego zasilanego regularnie wynagrodzeniem, kartę kredytową i produkty ubezpieczeniowe. Ile możemy zyskać na cross-sellingu?

Jeszcze do końca 2013 roku istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu hipotecznego bez wkładu własnego (od 2014 roku minimalny wkład własny będzie wynosił 10%), jednak wtedy trzeba dokupić ubezpieczenie niskiego wkładu własnego. Ile czasu zajmie nam spłacenie ubezpieczenia niskiego wkładu własnego?

Nie każdy ma wystarczająco dużo środków, aby kupić nieruchomość. Większość osób niestety musi wziąć kredyt hipoteczny. Chcąc wziąć kredyt w banku, musimy się dobrze do tego przygotować. Zobacz, jak być wiarygodnym klientem dla banku oraz jak zwiększyć swoje szanse na kredyt.

Stopa procentowa dla kredytów w euro osiągnęła rekordowo niski poziom. Rada EBC obniżyła podstawową stopę procentową z 0,75 proc. do 0,5 proc. Może to wpłynąć na osłabienie euro, jeśli tak się stanie to kredytobiorcy będą mogli kupować je poniższym kursie.

WIBOR spada na łeb, na szyję, oznacza to, że raty kredytu hipotecznego w złotówkach osiągnęły rekordowo niski poziom. Analitycy finansowi prognozują, że Rada Polityki Pieniężnej może pokusić się o kolejne obniżki stóp procentowych, dla kredytobiorców oznacza to jeszcze niższe raty kredytu złotówkowego.

Indeks Dostępności Kredytowej stale rośnie, sytuacji sprzyja obniżanie przez Radę Polityki Pieniężnej stóp procentowych. Dla przeciętnej polskiej rodziny oznacza to większą zdolność kredytową. O ile wzrosła zdolność kredytowa polskiej rodziny?

Obniżanie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej nie pociąga za sobą zwiększenia atrakcyjności kredytów gotówkowych. Niektóre banki obniżyły oprocentowanie nominalne, ale podnoszą prowizję i dodają obowiązkowe ubezpieczenia, więc z punktu widzenia kredytobiorcy kredyty nie tanieją. Co proponują nam banki?

Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem we frankach jest jak najbardziej możliwa, jednak mogą pojawić się pewne problemy. Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem we frankach może się nie opłacać, kwota wypłacona w złotówka może nie wystarczyć na spłatę całego zadłużenia. Co można w takiej sytuacji zrobić? Zobacz poradnik.

Rachunek bilansujący umożliwia nam płacenie niższych rat kredytu w złotówkach, a w zasadzie pozwala na spłacanie tylko raty kapitałowej. Jednak do skorzystania z rachunku bilansującego potrzebne są nam oszczędności. W Polsce jest to mało popularne rozwiązanie, niewiele banków ma ten produkt w swojej ofercie. Na czym to dokładnie polega?

Polacy w dalszym ciągu najczęściej korzystają z tak zwanych chwilówek. I wcale nie odstrasza ich wyższy koszt chwilówki niż mikropożyczki w banku, za zaciągnięciem tego typu zobowiązania przemawia szybki dostęp do pieniędzy. Jakie są różnice między pożyczkami?

Sytuacja na rynku kredytowych zmieniła się na lepsze. Niektóre banki zdecydowały się na zmniejszenie marży. Systematycznie obniżane stopy procentowe również miały pozytywny wpływ na wysokość raty kredytu, a tym samym wzrosła zdolność kredytowa Polaków.

W marcu na rynku nieruchomości nie nastąpiło długo wyczekiwane ożywienie. Nieruchomości tanieją, ale w nieznacznym stopniu od 23 zł za metr kwadratowy do 138 złotych. Większe różnice w cenach zauważalne są w porównaniu z poprzednim rokiem.

Kredyt gotówkowy jest najpopularniejszą formą pożyczki. Aby wziąć kredyt gotówkowy, nie potrzebujemy zabezpieczenia w postaci hipoteki. Okres spłaty kredytu gotówkowego nie jest długi oraz nie generuje zbędnych formalności. Decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego warto zwrócić uwagę na kilka rzeczy. Zobacz, co jest ważne podczas zaciągania kredytu gotówkowego.

W wyniku obniżek stóp procentowych, dostępność kredytów hipotecznych wzrosła. Choć oprocentowanie kredytów i ceny nieruchomości zmalały, wiele osób nadal nie stać na zakup wymarzonego mieszkania. Wg Expandera, sytuację tych osób może poprawić nowa Rekomendacja S. Niestety rekomendacja S ma również uniemożliwić wzięcie kredytu osobom, które nie posiadają wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny to długoterminowy kredyt bankowy, czyli umowa cywilnoprawna zawarta w formie pisemnej pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, który może być osobą fizyczną lub prawną. Prawną formą zabezpieczenia kredytu hipotecznego jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości.

Restrukturyzacja kredytu, czyli szereg rozwiązań, które bank może zaproponować klientowi, gdy ten ma trudności ze spłatą zadłużenia. Restrukturyzacja może uchronić klienta przed postępowaniem egzekucyjnym. Jakie działania może podjąć bank, by pójść klientowi na rękę?

Nawet jeśli robimy remont mieszkania i finansujemy go ze środków własnych to warto zachować wszelkie paragony i faktury. Okazuje się, że na określonych warunkach bank może udzielić kredyt na już wykonany remont. Jakie wymagania musimy spełnić, żeby otrzymać kredyt wsteczny?

Banki powoli zaczynają dostrzegać w singlach potencjalnych kredytobiorców. Mimo to singiel nie dostaje taryfy ulgowej w czasie przyznawania kredytu hipotecznego. Dodatkowo niektóre banki wymagają od singla dodatkowych zabezpieczeń kredytu. Jakie warunki musi spełnić singiel, żeby otrzymać kredyt hipoteczny?

Istnieje społeczne przekonanie, że kobieta w ciąży nie ma szans na zaciągnięcie kredytu hipotecznego. Czy rzeczywiście tak jest? Jakie dodatkowe warunki musi spełnić kobieta w ciąży? Czy to prawda, że kobieta na urlopie wychowawczym jest traktowana jak osoba bezrobotna?

Koszt kredytu walutowego można obniżyć kupując walutę we własnym zakresie. Unikamy wtedy pośrednika w postaci banku i tym samym zmniejszamy koszt kredytu walutowego. Obcą walutę można kupować w internetowych serwisach wymiany walut. Przeczytaj, co trzeba wiedzieć na ten temat.

Kredyt we franku znowu może zacząć spędzać sen z powiek osobom zadłużonym w tej walucie. Nie bez wpływu na kredyty we frankach pozostała trudna sytuacja finansowa Cypru. Niestety wszelkie podwyżki kursu waluty nie są wykluczone. Jaki wpływ na kredyty we franku mają problemy w eurostrefie?

Ceny mieszkań nie były tak niskie od siedmiu lat, poprawie uległa też sytuacja na rynku kredytów. Rekordowo niskie ceny mieszkań zachęcają do kupna, ale czy jest to właściwy moment? Czy warto czekać aż ceny spadną bardziej? Czy może ceny będą powoli rosnąć by osiągnąć poziom sprzed kilku miesięcy?

Wg danych statystycznych, Polacy mają coraz większe zaległości w spłacaniu kredytów. Jedną z przyczyn jest brak dbałości kredytobiorców w spłacaniu zaciągniętych kredytów. Cała nasza historia kredytowa znajduje się w BIK, dlatego też warto dbać o regularne spłacane kredytu. Posiadanie historii w Biurze Informacji Kredytowej nie musi być straszne, jest nawet wskazane.

Wśród Polaków pokutuje przekonanie, że banki patrzą przychylnym okiem na małżeństwa i im przyznają kredyt na korzystnych warunkach. Okazuje się jednak, że bankom jest wszystko jedno czy zaciągamy kredyt z małżonkiem, bratem, siostrą lub z przyjacielem. Jak podchodzą do tego poszczególne banki?

Coraz więcej młodych osób kupuje mieszkania. Rynek nieruchomości stale się zmienia, zmniejszają się ceny za metr mieszkania, a także maleje wysokość zaciąganych kredytów. Co na to wpływa.

Związek partnerski dla większości banków nie ma wpływu na udzielenie kredytu, najważniejszy jest wspólny dochód. Jednak są też nieliczne banki, które stawiają specjalne wymagania osobom pozostającym w związku partnerskim. Kredytobiorcy nie będący małżeństwem odpowiadają przed bankiem solidarnie.

Rozluźnienie polityki kredytowej odbędzie się za sprawą rekomendacji T. Znowelizowana rekomendacja T będzie pozwalała na udzielanie kredytu niezależnie od wysokości dochodu kredytobiorcy. Liberalizacji polityki kredytowej może wpłynąć na zróżnicowanie ofert kredytów bankowych.

Raty kredytów w euro od kilku miesięcy utrzymują się na stałym poziomie. Dodatkowo EURIBOR jest na historycznie niskim poziomie i to bez obniżania stóp procentowych przez Radę Europejskiego Banku Centralnego.

Kredyty

Jak Polacy finansują zakup mieszkania?

Związek Banków Polskich, a frankowicze

Pozew zbiorowy frankowiczów - oddalony przez sąd

Jak reagować gdy pojawia się problem z kredytem?

Kurs franka znacznie w górę - co czeka kredytobiorców?

Kredyty hipoteczne – prognozy na rok 2015

Co zrobić i czego nie robić, aby bank udzielił nam kredytu? Poradnik

Indeks Dostępności Kredytowej – dostaniemy więcej kredytu

Rynek nieruchomości 2013 – raport za lipiec

Jak można zyskać na spłacie kredytu hipotecznego?

Rekomendacja S po zmianach – zagrożenie dla mieszkaniówki?

Jak obniżyć ratę kredytu hipotecznego? Poradnik

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) – co warto o nim wiedzieć

Banki wolą pożyczać osobom zatrudnionym na umowę o pracę

Od 2014 roku będzie wymagany wkład własny – co się jeszcze zmieni?

Czy warto przewalutować kredyt na złotówki?

Im dłużej spłacamy kredyt, tym koszt odsetkowy jest wyższy

Czy dzieci obniżają zdolność kredytową?

Kredyty w złotówkach tanie jak kiedyś we franku

Czy warto nadpłacać kredyt?

Projekt ustawy o kasach oszczędnościowo-budowlanych

RPP znowu tnie – stopy procentowe niższe o 25 p.b.

Kredyt hipoteczny: ile zyskamy na cross-sellingu?

Przez jaki czas spłacimy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego?

Jak być wiarygodnym dla banku?

Rada EBC obniżyła stopę procentową do 0,5 proc.

Rata kredytu złotówkowego na rekordowo niskim poziomie

Rośnie zdolność kredytowa polskiej rodziny

Kredyty gotówkowe nie tanieją, pomimo spadku stóp procentowych

Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem we frankach

Rachunek bilansujący – na czym to polega?

Jakich pożyczek Polacy zaciągają najwięcej?

Kredyty mieszkaniowe w II kwartale 2013 roku – ranking

Rynek nieruchomości: raport kwiecień 2013

Kredyt gotówkowy – na co zwracać uwagę podczas jego zaciągania?

Rekomendacja S (nowa) – co zmieni?

Kredyt hipoteczny – najważniejsze informacje

Restrukturyzacja kredytu, czyli co?

Czy można wziąć kredyt na już wykonany remont?

Czy singiel otrzyma kredyt hipoteczny?

Czy kobieta w ciąży dostanie kredyt hipoteczny?

Jak obniżyć koszt kredytu walutowego?

Kredyt we franku – wpływ problemów w eurostrefie

Rekordowo niskie ceny mieszkań – czy trend spadkowy się utrzyma?

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – czy warto się go obawiać?

Kredyt mieszkaniowy niekoniecznie z małżonkiem

Zakup mieszkania: niższa cena za metr i tańsze kredyty

Związek partnerski a kredyt – jak widzą to banki?

Liberalizacja polityki kredytowej najpóźniej do końca lipca

Raty kredytów w euro na stałym poziomie