Tematy - Banki - INFOR.PL

Wraz z wejściem rozporządzenia BMR umowy kredytowa zawierające niedozwolone zapisy powinny zostać aneksowane i dostosowane do nowego porządku prawnego. Brak dostosowania umowy może skutkować tym, że umowa zawarta wiele lat temu może okazać się nieważna.

Około 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe złożono we wszystkich bankach - poinformował w środę prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz.

"Bank ma obowiązek uszanować wniosek o wakacje kredytowe dostarczony także w dniu, kiedy przypada termin spłaty raty; jeśli mimo to bank pobierze ratę, ma obowiązek ją zwrócić" - poinformował w piątek prezes UOKiK Tomasz Chróstny.

Wakacje kredytowe wchodzą w życie 29 lipca 2022 roku. Od tego dnia klienci mogą składać wnioski do banków o zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego. Czy każdy kredytobiorca powinien skorzystać z tej opcji? Czy zawsze jest to korzystne rozwiązanie? Odpowiadamy na najważniejsze pytania związane z wakacjami kredytowymi.

Zgodnie z projektowanymi przepisami banki mają zwracać kredytobiorcom koszt ubezpieczenia pomostowego po wpisie hipoteki. Mimo to pisma ponaglające sąd w sprawie wpisów hipotek mogą być nadal pomocne.

W czwartek 14 lipca 2022 Prezydent Andrzej Duda podpisał ustawę o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, która między innymi, wprowadza wakacje kredytowe dla osób, które zaciągnęły kredyty w polskiej walucie na cel mieszkaniowy.

Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli program umożliwiający wzięcie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, teoretycznie ruszył w ostatnich dniach maja 2022 roku. W praktyce jeszcze żaden bank nie uruchomił oferty, umożliwiającej skorzystanie z niego. Od 14 lipca będzie to możliwe w Alior Banku.

Zainteresowanie kredytami hipotecznymi drastycznie spadło. Niezaprzeczalnie przyczyniła się do tego polityka Rady Polityki Pieniężnej. Prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Biura Informacji Kredytowej, spodziewa się pogłębienia bessy.

Likwidacja wskaźnika WIBOR jest zasadna, jednak powinien on zostać zastąpiony przez Wskaźnik Kosztu Finansowania (WKF), a najlepiej kredyty o stałym oprocentowaniu - ocenia Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu, odnosząc się do rządowych propozycji zmian dot. kredytobiorców.

"W opinii Urzędu KNF przedstawione przez Premiera propozycje stanowią skuteczną formę pomocy osobom spłacającym takie kredyty [red. kredyty hipoteczne] – zwłaszcza tym, które w wyniku wzrostu miesięcznych rat znalazły się w trudnej sytuacji finansowej" - wynika z komunikatu Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego. Jakie to wsparcie?

Roczny koszt dla banków z tytułu zwrotu kredytobiorcom dodatkowych opłat, pobieranych w okresie oczekiwania na wpis hipoteki do księgi wieczystej, to ok. 406 mln zł - szacuje resort sprawiedliwości w ocenie skutków regulacji projektu ustawy. Resort pracuje nad przyspieszeniem postępowania wieczystoksięgowego. Banki planują za to zwiększyć wysokość ubezpieczenia pomostowego.

Kredyty mieszkaniowe. Banki zaostrzyły w III kwartale 2021 r. kryteria udzielania kredytów mieszkaniowych w związku z wdrożeniem niektórych wymogów znowelizowanej Rekomendacji S - wynika z ankiety NBP dotyczącej sytuacji na rynku kredytowym w III kwartale br. Wyniki ankiety wskazują na łagodzenie bądź utrzymanie dotychczasowej polityki kredytowej, z wyjątkiem segmentu kredytów mieszkaniowych, oraz na wzrost popytu na większość rodzajów kredytów w III kwartale 2021 r. Poprawa sytuacji gospodarczej była najczęściej wskazywanym czynnikiem wpływającym na zmianę kryteriów udzielania kredytów oraz wzrost popytu.

Kredytobiorcy frankowi nie zawsze mogą liczyć na to, że po prawomocnej wygranej z bankiem szybko uda się im wykreślić hipotekę czy zlikwidować wpis w BIK. Banki analizują wyroki i nie zawsze realizują je zgodnie z uzasadnieniem, trzymając się sentencji. Często składane są skargi kasacyjne - wynika z danych prawników kredytobiorców CHF. Banki informują, że respektują prawomocne orzeczenia sądowe.

Kredyty hipoteczne - "klucz za dług". Żaden bank nie wprowadził do swojej oferty kredytu hipotecznego z opcją "klucz za dług" – wynika z informacji Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego.

Kredyty frankowe. Frankowicze wygrywają większość spraw w sądach. Banki: Dlatego, że sądy postępują niewłaściwie.

Kredyty mieszkaniowe. Wynik sektora bankowego w finansowaniu mieszkalnictwa przekroczy w tym roku 80 mld zł. Osiągnięcie takiego wyniki oznaczałoby udzielenie co najmniej 240 tys. nowych kredytów mieszkaniowych – powiedział Jacek Furga z ZBP podczas środowej konferencji prasowej.

Ryzyko kredytowe a stopy NBP. Ryzyko związane ze wzrostem stóp procentowych NBP obecnie jest duże. Jak banki powinny informować kredytobiorców o takim ryzyku?

Uchwała SN w sprawie kredytów frankowych. Po pięciogodzinnych obradach, Izba Cywilna Sądu Najwyższego odroczyła 11 maja 2021 r. posiedzenie w sprawie pytań dotyczących sporów o kredyty powiązane kursem CHF. SN uznał, że w pierwszej kolejności zapozna się ze stanowiskiem Rzecznika Praw Obywatelskich, Narodowego Banku Polskiego, Komisji Nadzoru Finansowego, Rzecznika Finansowego, oraz Rzecznika Praw Dziecka. W terminie 30 kolejnych dni, Instytucje te mają przedstawić swoje stanowisko. Po tym czasie, Izba dokona analizy każdego z tych stanowisk i dopiero następnie, wyda uchwałę. Termin posiedzenia w tej sprawie, nie jest znany.

Kredyty frankowe. Ustanowiona przez Sąd Najwyższy zasada prawna ogranicza ryzyko, że w bankach zrealizuje się najbardziej kosztowny scenariusz. Rozstrzygnięcie SN pozytywnie wpłynęło na notowania banków.

Rekomendacja R. W dniu 15 kwietnia 2021 r. Komisja Nadzoru Finansowego wydała Rekomendację R dotyczącą zasad klasyfikacji ekspozycji kredytowych, szacowania i ujmowania oczekiwanych strat kredytowych oraz zarządzania ryzykiem kredytowym. Rekomendacja R wchodzi w życie z dniem 1 stycznia 2022 r.

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (UNWW) to rozwiązanie, dzięki któremu tysiące Polaków nieposiadających odpowiednich oszczędności, mogło kupić swoje lokum. Już rok po zakończeniu hipotecznego boomu, zaczęły pojawiać się opinie kwestionujące zasady działania wspomnianej polisy. Wiele osób zachęconych doniesieniami mediów, rozważa możliwość sądowego odzyskania kosztów UNWW. Taki zwrot kosztów wydaje się prawdopodobny, ale nie można mówić o pewności. Przyczyną jest niejednolite orzecznictwo sądów. Niektórzy sędziowie zajmują stanowisko korzystne dla banków.

Podpisałeś umowę z bankiem? Możesz z niej zrezygnować w ciągu 14 dni. Każdy klient banku może w dowolnym momencie spłacić swoje zadłużenie prze terminem zawartym w umowie. Wysokość oprocentowania kredytu oraz zabezpieczenia, jakie powinien przedstawić konsument, by otrzymać kredyt wraz z ich wysokością to tylko niektóre z rzeczy, które należy sprawdzić przy podpisywaniu z daną instytucją umowy o kredyt. Zobacz poradnik na co zwracać uwagę podpisując umowę z bankiem?

Klient, który zawiera umowę z bankiem o udzielenie pożyczki lub kredytu powinien dokładnie przestudiować zarówno podpisywane pismo, jak i całe zagadnienie. Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką? Jakie banki mogą udzielać kredytów, a jakie nie? Co z pożyczkami udzielanymi przez tak zwane parabanki, czyli instytucje nieprowadzące działalności bankowej oraz osoby fizyczne? Zobacz poradnik.

Zamiast SMS - komunikaty PUSH - tak teraz będą komunikować się z nami banki, a wszystko to dzięki nowym aplikacjom mobilnym. Z aplikacji mobilnych korzysta coraz więcej Polaków, to właśnie z tego powodu są one coraz częściej wykorzystywane do przekazywania klientom spersonalizowanych ofert.

Bank Handlowy i Bank BPH bez wiedzy klientów pobierały z ich kont pieniądze. Podczas podpisywania umów kredytowych, klienci nieświadomie godzili się na na pobieranie z ich kont pieniędzy. Banki działały niezgodnie z prawem stwierdziła Prezes UOKiK i nałożyła na banki kary w łącznej wysokości ponad 3,7 mln zł.

Rynek kredytów mieszkaniowych, mimo wakacyjnego okresu, odnotował poprawę sytuacji. Wzrosła znacznie również liczba udzielanych kredytów konsumpcyjnych. Przeczytaj, jak wygląda sytuacja na rynku kredytów.

Osoby zatrudnione na zlecenie, dzieło lub prowadzące działalność gospodarczą, w oczach banków, tracą swą wiarygodność. Obecnie banki starannie sprawdzają historię zatrudnienia osoby wnioskującej o kredyt, niektóre sięgają aż dwa lata wstecz. Sprawdź, które banki stały się bardziej wymagające.

Młode małżeństwa chcące zaciągnąć kredyt hipoteczny często zastanawiają się czy najpierw wziąć kredyt, czy najpierw zdecydować się na dziecko. W społeczeństwie pokutuje przekonanie, że dziecko obniża zdolność kredytową. Czy rzeczywiście tak jest?

Przelewy natychmiastowe są coraz bardziej popularne i coraz więcej banków daje możliwość ich wykonania. Jeszcze w tym roku trzech na czterech klientów banków będzie mogło liczyć na przelew natychmiastowy, wykonany w ciągu kilku minut.

Ustawa o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub do mu jednorodzinnego określa obowiązki banku zarówno wobec kredytobiorcy, jak i dewelopera. Kwoty pożyczane od banku zazwyczaj są wysokie dlatego na bezpiecznej i skutecznej transakcji zależy każdej ze stron (bankowi, kredytobiorcy i deweloperowi). Jak to dokładnie wygląda?

Na wysokość oprocentowania mają wpływ stopy procentowe, WIBOR i marża – nie wszystkie elementy są zależne od decyzji banków. Pozornie wydaje się, że nie jest to skomplikowane, ale stopy procentowe i WIBOR to wartości zmienne. Jakie czynniki bank uwzględnia w czasie obliczania oprocentowania?

Wśród Polaków pokutuje przekonanie, że banki patrzą przychylnym okiem na małżeństwa i im przyznają kredyt na korzystnych warunkach. Okazuje się jednak, że bankom jest wszystko jedno czy zaciągamy kredyt z małżonkiem, bratem, siostrą lub z przyjacielem. Jak podchodzą do tego poszczególne banki?

Związek partnerski dla większości banków nie ma wpływu na udzielenie kredytu, najważniejszy jest wspólny dochód. Jednak są też nieliczne banki, które stawiają specjalne wymagania osobom pozostającym w związku partnerskim. Kredytobiorcy nie będący małżeństwem odpowiadają przed bankiem solidarnie.

Początkujący przedsiębiorca może mieć trudności z uzyskaniem kredytu na swoją działalność. Banki najczęściej wymagają minimum półrocznego stażu pracy, jednak są też takie, które udzielą kredyt początkującemu przedsiębiorcy. Ile pożyczy bank? Co jeśli bank odmówi nam kredytu?

Osoby chcące zamieszkać w domu jednorodzinnym wolą zbudować go po swojemu, a do tego zazwyczaj potrzebny jest kredyt, na szczęście banki dość chętnie pożyczają pieniądze na ten cel. Z drugiej strony banki nie ukrywają, że z kredytem na budowę domu wiąże się sporo formalności, których trzeba dopełniać w trakcie budowy domu.

Zdolność kredytowa to nic innego niż nasze możliwości finansowe pozwalające na płacenie comiesięcznych rat. Banki określają zdolność kredytową indywidualnie, każdy bank może brać pod uwagę nieco inne kryteria. Co biorą pod uwagę banki? I jak poprawić swoją zdolność kredytową?

Pozabankowe pożyczki do tej pory nie były weryfikowane w BIK-u. Pomimo tego, że są one wysoko oprocentowane, cieszą się dużą popularnością, zwłaszcza wśród osób ze złą historią kredytową. Jednak firmy pożyczkowe rozważają nawiązanie współpracy z BIK-iem. Czy wtedy kredyt w banku nie będzie lepszą alternatywą?

Termin bancassurance, inaczej określany jako „bankowość ubezpieczeniowa”, pochodzi on z języka francuskiego. Jest to rodzaj umowy banku z towarzystwem ubezpieczeniowym. Bancassurance polega na sprzedaży wszelkiego rodzaju ubezpieczeń przez banki.

Spada zdolność kredytowa Polaków, a zwłaszcza rodzin bezdzietnych i wielodzietnych. Ze względu na pogarszające się prognozy makroekonomiczne banki pożyczają coraz mniej Jaki kredyt może uzyskać statystyczna rodzina?

Kredyt na święta to dla wielu rodzin w Polsce jedyna szansa na przygotowanie wigilijnej kolacji i kupienie prezentów. Wiele banków już zaproponowało świąteczną ofertę kredytową. Jednak na razie wszystko ogranicza się do haseł świątecznych, a warunki zaciągnięcia kredytu pozostały przedświąteczne. Przeczytaj jak to wygląda w poszczególnych bankach.

Za ocenę wiarygodności kredytowej odpowiada Biuro Informacji Kredytowej. Wiarygodność kredytową bank sprawdza w Biurze Informacji Kredytowej zawsze, gdy chcemy wziąć kredyt. Sytuacja jest najlepsza od 5 lat. Przeczytaj, co banki biorą pod uwagę.

Emeryt o niskim dochodzie również masz szansę otrzymać kredyt. Banki w przypadku emerytów nieco rozluźniły swoją politykę, do zaciągnięcia pożyczki wystarczy już tylko 1000 złotych emerytury netto. Na ile lat można otrzymać taką pożyczkę?

Odzyskanie pieniędzy od biura podróży, które ogłosiło upadłość jest możliwe. Jeżeli za wczasy, zapłaciłeś kartą, możesz zgłosić się do banku po zwrot pieniędzy.

Przelewy możemy wykonywać w różnych formach. Trzeba zdawać sobie sprawę z tego, że w zależności od tego, jaką wybierzemy poniesiemy inny koszt przelewu. Jakie przelewy wybrać, by oszczędzić?

Zanim zaczniesz starać się o kredyt, sprawdź, jak powinien wyglądać standardowy wniosek kredytowy. Co zawiera taki wniosek? Czy wniosek kredytowy jest taki sam w każdym banku?

Który bank oferuje najlepsze konto bankowe dla młodzieży? Na co zwrócić uwagę przy wyborze takiego konta?

Banki oferują kredyt na zapłatę podatku dochodowego, tzw. kredyt na PIT. Niektóre oferty dotyczą zwykłych kredytów gotówkowych. W którym banku dostaniesz kredyt na zapłatę podatku (kredyt na PIT)?

Reklamy kredytów konsumpcyjnych to jedna z form pozyskiwania klientów przez banki. Jednak nowa Ustawa o kredycie konsumenckim wymaga od banków większej precyzji w reklamowaniu kredytów konsumpcyjnych.

Jak wynegocjować w banku dobre warunki, zaciągając kredyt na dużą kwotę? Przy kredytach na milion złotych banki często odchodzą od standardowych warunków i oferują tańszy kredyt.

Czy zdolność kredytowa będzie jeszcze spadać? Obecnie przy dochodach 5 tys. zł netto trzyosobowe gospodarstwo domowe może liczyć na roczny kredyt w wysokości nawet 36 tys. zł, co oznacza poprawę w stosunku do października 2011 roku. Zdolność kredytowa Polaków zaczyna jednak rosnąć?

Banki

Kredyty hipoteczne z WIBOR-em. Abuzywne formuły zmiany oprocentowania niezgodne z unijnym rozporządzeniem BMR

Ile zostało już złożonych wniosków o wakacje kredytowe?

Wakacje kredytowe - bank ma obowiązek uznać wniosek złożony w dniu płatności raty

Wakacje kredytowe 2022 – szansa czy pułapka?

Przyspieszenie wpisu do księgi wieczystej – jak to zrobić?

Wakacje kredytowe pod szczególnym nadzorem Rzecznika Finansowego

Mieszkanie bez wkładu własnego - od 14 lipca rusza w pierwszym banku w kraju

Zainteresowanie kredytami hipotecznymi spadło o ponad 50 proc.

Stowarzyszenie kredytobiorców: likwidacja WIBOR jest zasadna

Wsparcie dla kredytobiorców z kredytami hipotecznymi z pozytywną oceną UKNF

Zwrot dodatkowych opłat dla kredytobiorców do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej – jaki koszt dla banków?

Trudniej o kredyt mieszkaniowy - banki zaostrzyły kryteria

Kredyty we frankach a wykonanie wyroków przez banki

Kredyty hipoteczne z opcją "klucz za dług"

Frankowicze wygrywają w sądach

Poziom kredytowania nieruchomości przekroczy w tym roku 80 mld zł

Ryzyko kredytowe - kiedy wzrosną stopy NBP?

Uchwała SN w sprawie kredytów frankowych przesunięta. Czy jest jeszcze potrzebna?

Kredyty frankowe. Co dla banków oznacza wyrok SN?

Rekomendacja R KNF (dot. kredytów) od 1 stycznia 2022 r. [Treść]

Banki zapłacą za ubezpieczenie niskiego wkładu?

Umowa z bankiem - na co zwracać uwagę? Poradnik cz. 2

Umowa z bankiem - na co zwracać uwagę? Poradnik cz. 1

Koniec z SMS-ami z banków!

Nieuczciwe praktyki banków

Rynek kredytów: jak wygląda sytuacja?

Banki wolą pożyczać osobom zatrudnionym na umowę o pracę

Czy dzieci obniżają zdolność kredytową?

Przelewy natychmiastowe – banki, zasięg i cena

Jak ustawa o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego reguluje stosunki między bankiem i kredytobiorcą?

Jak banki obliczają oprocentowanie kredytów hipotecznych?

Kredyt mieszkaniowy niekoniecznie z małżonkiem

Związek partnerski a kredyt – jak widzą to banki?

Kredyt dla początkującego przedsiębiorcy

Kredyt na budowę domu – banki chętnie pożyczają

Zdolność kredytowa – co się na nią składa?

Pozabankowe pożyczki będą rejestrowane w BIK-u

Co to jest bancassurance?

Spada zdolność kredytowa bezdzietnych rodzin

Kredyt na święta – oferta banków bez zmian

Polacy stali się bardziej wiarygodni w oczach banków

Jakie szanse na kredyt ma emeryt?

Jak odzyskać pieniądze od biura podróży?

Jak oszczędzać na przelewach?

Wniosek kredytowy: WZÓR

Konto bankowe dla młodzieży – w którym banku?

Kredyt na zapłatę podatku (kredyt na PIT) – w którym banku?

Reklamy kredytów konsumpcyjnych – co oferują banki?

Kredyt na dużą kwotę – jak wynegocjować dobre warunki?

Zdolność kredytowa – czy będzie jeszcze spadać?