Kredyty mieszkaniowe

Forex – międzynarodowy rynek wymiany walut. Służy do wymiany, kupna i sprzedaży walut. Dostęp do forexu ma każdy użytkownik Internetu. Celem handlu na giełdzie jest dokonanie takiej transakcji, żeby kupiona waluta miała większą wartość od tej, którą sprzedaliśmy. Najczęściej handel dotyczy: euro, dolara, jena, funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego.

Wkład własny – pieniądze, które kredytobiorca wpłaca na poczet kredytu hipotecznego z własnych oszczędności. Im wyższy wkład własny, tym warunki kredytu są korzystniejsze.

Wniosek kredytowy – dokument, na podstawie którego bank analizuje sytuację finansową kredytobiorcy. Wniosek kredytowy zawiera m.in. kwotę kredytu, cel, informacje o innych zobowiązaniach, a także proponowane formy zabezpieczenia pożyczki.

Umowa kredytowa – umowa w formie pisemnej określająca m.in. strony kredytu, warunki udzielenia pożyczki, jej kwotę i walutę. Tekst umowy powinien być zrozumiały i jednoznaczny, aby nie było problemów z jego interpretacją.

Kredyt bankowy – pożyczka zaciągnięta w banku na określony cel, czas i na określoną kwotę. Podpisując umowę kredytową, kredytobiorca zobowiązuje się zwrócić pożyczoną kwotę wraz z wynagrodzeniem dla banku w postaci prowizji i odsetek.

Zanim zaczniesz starać się o kredyt, sprawdź, jak powinien wyglądać standardowy wniosek kredytowy. Co zawiera taki wniosek? Czy wniosek kredytowy jest taki sam w każdym banku?

Sprzedaż mieszkania z niespłaconym kredytem jest możliwa. Wbrew pozorom nie musi to być skomplikowana transakcja. Wystarczy pamiętać o kilku ważnych formalnościach. Jak sprzedać mieszkanie z niespłaconym kredytem?

Spłacający kredyt we frankach mogą odetchnąć z ulgą – rata kredytu hipotecznego w szwajcarskiego walucie jest obecnie najniższa od czerwca 2011 roku.

Który bank oferuje najlepsze konto bankowe dla młodzieży? Na co zwrócić uwagę przy wyborze takiego konta?

Kredyt walutowy – kredyt hipoteczny zaciągnięty w obcej walucie (najczęściej w euro lub we franku szwajcarskim). Występuje w dwóch formach: kredyt walutowy udzielany w walucie krajowej i kredyt denominowany. Kredyt walutowy to najlepsze rozwiązanie dla kredytobiorców, którzy zarabiają w tej walucie, w której chcą zaciągnąć kredyt.

LtV (Loan to Value) – stosunek wartości kredytu hipotecznego do wartości nieruchomości, wyrażany procentowo. Przy 20-proc. wkładzie własnym LtV wynosi 80%.

Doradca finansowy – osoba, która ma pomóc klientowi w wyborze najlepszych instrumentów finansowych w zależności od tego, czego oczekuje klient. Doradca pomaga m.in. w gromadzeniu dokumentacji (np. przy kredycie), negocjuje z bankiem najkorzystniejsze warunki danej oferty. Doradca finansowy nie musi posiadać licencji, żeby wykonywać zawód.

Banki oferują kredyt na zapłatę podatku dochodowego, tzw. kredyt na PIT. Niektóre oferty dotyczą zwykłych kredytów gotówkowych. W którym banku dostaniesz kredyt na zapłatę podatku (kredyt na PIT)?

Waloryzacja – dotyczy świadczeń pieniężnych, m.in. wynagrodzenia, renty i emerytury. Ustala ich wysokość zgodnie z założeniem, że powinny mieć one taką samą wartość ekonomiczną jak w chwili jej powstania. Waloryzacja jest uzależniona od inflacji.

Reklamy kredytów konsumpcyjnych to jedna z form pozyskiwania klientów przez banki. Jednak nowa Ustawa o kredycie konsumenckim wymaga od banków większej precyzji w reklamowaniu kredytów konsumpcyjnych.

Jak wynegocjować w banku dobre warunki, zaciągając kredyt na dużą kwotę? Przy kredytach na milion złotych banki często odchodzą od standardowych warunków i oferują tańszy kredyt.

„Rodzina na Swoim” czy zwykły kredyt – co opłaca się bardziej? Zakładając, że mieszkania nadal będą tanieć, zaciąganie kredytu w ramach „Rodziny na Swoim” może się nie opłacać.

Trudniejszy dostęp do kredytów to wynik spadku Indeksu Dostępności Kredytowej. Dlaczego zdolność kredytowa Polaków spadła? Ile wynosi aktualny Indeks Dostępności Kredytowej?

Mieszkania używane w „Rodzinie na Swoim” wygrywają z rynkiem pierwotnym. Po zmianach w programie to głównie nowe lokale miały być obiektem zainteresowania nabywców. Jak się okazuje, w styczniu większość kredytów w ramach „Rodziny na Swoim” zaciągnięto na zakup mieszkań z rynku wtórnego.

Czy zdolność kredytowa będzie jeszcze spadać? Obecnie przy dochodach 5 tys. zł netto trzyosobowe gospodarstwo domowe może liczyć na roczny kredyt w wysokości nawet 36 tys. zł, co oznacza poprawę w stosunku do października 2011 roku. Zdolność kredytowa Polaków zaczyna jednak rosnąć?

Jakie plusy dla kredytobiorców wynikają z ustawy antyspreadowej? Ze zmian w prawie korzysta nawet 50% kredytobiorców, którzy wzięli kredyt w euro lub we franku. Dzięki ustawie antyspreadowej udało się zmniejszyć wysokość rat.

Minimalne wynagrodzenie w 2012 roku wynosi 1500 zł brutto, co oznacza wzrost o 8,2% w stosunku do 2011 roku. Minimalne wynagrodzenie to kwota określona rozporządzeniem, którą pracodawca wypłaca pracownikowi zatrudnionemu na cały etat. Co składa się na takie wynagrodzenie?

Od 1 lutego 2012 roku zmieniła się składka rentowa. Wzrosła o 2 pkt. proc. Ile obecnie wynosi składka rentowa?

Czym różni się przychód od dochodu? Dochód to przewaga przychodów nad kosztami własnymi. Natomiast przychód jest uzyskaną kwotą pieniędzy i nie odzwierciedla rzeczywistej sytuacji finansowej. Terminy „dochód” i „przychód” nie są synonimami i nie należy używać ich wymiennie.

„Rodzina na Swoim” to rządowy program dopłat do kredytów mieszkaniowych. Kiedy można stracić dopłatę z „Rodziny na Swoim”? Jedną z sytuacji jest wynajem mieszkania lub kupno innej nieruchomości.

Zakup działki i budowa domu mogą być sfinansowane kredytem budowlanym, który wymaga więcej formalności niż zwykły kredyt hipoteczny. Jak sfinansować zakup działki i budowę domu kredytem budowlanym?

Odwrócona hipoteka – kredyt dla seniorów, czyli dodatkowe pieniądze dla emeryta w zamian za przeniesienie własności nieruchomości na fundusz lub bank, przy zachowaniu prawa do zamieszkiwania lokalu.

Konto walutowe – rachunek bankowy, na którym przechowuje się pieniądze w innej walucie niż złoty (np. w euro lub we frankach szwajcarskich). Prowadzenie takiego konta może być darmowe. Często banki, poza standardowymi usługami, proponują posiadaczom kont walutowych lokaty terminowe.

Kredyt budowlano-hipoteczny – kredyt mieszkaniowy na zakup lub budowę nieruchomości w trakcie inwestycji budowlanej. W odróżnieniu od kredytu hipotecznego, kredyt budowlano-hipoteczny wypłacany jest w transzach. Wypłacenie całości pieniędzy trwa od 24 do 36 miesięcy. Wypłata kolejnych transzy zależy od postępu prac budowlanych.

Ustawa o kredycie konsumenckim niewiele zmieniła w postępowaniu banków, które pozostawiły ceny kredytów gotówkowych mniej więcej na tym samym poziomie. Co zmieniła ustawa o kredycie konsumenckim?

Ubezpieczenie pomostowe – ubezpieczenie obowiązkowe (w większości placówek) i czasowe, które chroni bank przed dodatkowymi kosztami wynikającymi głównie z opóźnień związanych z wpisem nieruchomości w hipotekę. Wysokość ubezpieczenia pomostowego różni się w zależności od wewnętrznych ustaleń placówki. Najczęściej kredytobiorca opłaca je w postaci zwiększonego oprocentowania.

Rata balonowa (płatność balonowa) – forma spłaty kredytu. Na początku klient spłaca tylko część odsetkową, a pod koniec okresu kredytowania – ostatnią część odsetek + cały pożyczony kapitał. Rata balonowa to dla banku większe ryzyko, ponieważ nie ma on pełnej kontroli nad kredytobiorcą. Jednocześnie finansowany płaci większe odsetki, co w końcowym podsumowaniu oznacza większy zysk dla finansującego.

Rata kredytu – składa się na nią część kapitałowa i odsetkowa. Część kapitałowa to kwota, którą klient pożyczył od banku. Część odsetkowa to procent pobierany przez bank w zamian za udzielenie kredytu. Wysokość rat kształtuje się w zależności od okresu kredytowania. Im dłuższy czas spłaty, tym niższe raty, ale w rezultacie wyższy koszt całego zobowiązania. Przy spłacaniu kredytu kredytobiorca ma do wyboru raty stałe i malejące.

Czy po śmierci kredytobiorcy spadkobiercy zobowiązani są do spłaty kredytu zaciągniętego przez zmarłego? Kiedy spadkobiercy są odpowiedzialni za odziedziczone długi?

Prolongata – czasowe zawieszenie spłaty rat kredytu za zgodą banku. Prolongata dotyczy zawieszenia całej raty kredytu – zarówno części kapitałowej, jak odsetkowej.

Karencja – okresowe zawieszenie spłaty kapitału kredytu. Podobnie jak prolongata, karencja jedynie przesuwa w czasie tę spłatę. W tym przypadku zawieszenie dotyczy tylko części kapitałowej, co oznacza, że odsetki muszą być cały czas spłacane. Dlatego bank może pozwolić nawet na kilkumiesięczną karencję.

Kredyt refinansowy – kredyt przeznaczony na spłatę innego kredytu. W przeciwieństwie do konsolidacji, refinansowanie dotyczy spłaty jednego zobowiązania. Refinansowanie opłaca się szczególnie w przypadku kredytów walutowych. Dotyczy nie tylko przeniesienia zobowiązania i kontynuowania spłaty w nowym banku. Niesie ze sobą dodatkowe korzyści jak wydłużenie okresu kredytowania czy przewalutowanie.

Bank, który oferuje nam kredyt konsumencki, zobowiązany jest do przedstawienia specjalnego formularza informacyjnego. Taki wymóg wprowadziła nowa Ustawa o kredycie konsumenckim. Formularz informacyjny ma ułatwić kredytobiorcy porównywanie ofert kredytów konsumenckich dostępnych na rynku.

Decydując się na kredyt hipoteczny, często potrzebujemy pieniędzy nie tylko na mieszkanie, lecz także na jego wykończenie. Kredyt w „Rodzinie na Swoim” finansuje wyłącznie zakup mieszkania. W tej sytuacji tańszym rozwiązaniem jest zaciągnięcie drugiego kredytu na standardowych warunkach.

Firmy coraz chętniej zaciągają kredyty hipoteczne w przeciwieństwie do klientów indywidualnych. Polacy nie chcą brać kolejnych kredytów i wolą oszczędzać. W styczniu ich zadłużenie spadło o prawie 0,6 mld zł.

Raty kredytów w euro zmalały o 9%, mimo że Europejski Bank Centralny nie zmienił wysokości stóp procentowych. Dlaczego raty kredytów w euro są niższe?

Rekomendacja SII dotknęła niecałe 10% kredytobiorców. Ile Polacy wydają miesięcznie na ratę kredytu hipotecznego?

Spread – różnica pomiędzy kursem kupna a kursem sprzedaży waluty. To jedna z opłat, którą trzeba ponieść przy zaciąganiu kredytu walutowego. Wysokość spreadu zależy od wewnętrznych wyliczeń banku. Spread powoduje zwiększenie miesięcznej raty kredytu, na czym zarabia bank. Rozwiązaniem korzystnym dla kredytobiorcy jest możliwość spłaty zobowiązania w walucie, w której zostało ono zaciągnięte (ustawa antyspreadowa).

Pożyczka hipoteczna – posiada cechy kredytu hipotecznego (ze względu na zabezpieczenie w postaci hipoteki) i kredytu gotówkowego (pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel pod warunkiem, że nie jest on związany z działalnością gospodarczą prowadzoną przez pożyczkobiorcę). Uzyskanie pożyczki hipotecznej wiąże się ze spełnieniem określonych warunków. Najważniejszy z nich to posiadanie nieruchomości, które będzie zabezpieczeniem dla banku w przypadku niewywiązywania się z zaciągniętego zobowiązania. Pożyczka hipoteczna jest oprocentowana niżej niż tradycyjny kredyt gotówkowy.

Kredyt konsolidacyjny (kredyt bezgotówkowy) – kredyt przeznaczony na spłatę innych zobowiązań kredytobiorcy. Ma na celu zmniejszenie miesięcznej raty kredytowej poprzez połączenie kilku kredytów w jeden, zabezpieczony hipoteką na nieruchomość (własną lub należącą do osoby trzeciej).

Wkład własny do kredytu hipotecznego wiąże się z niską marżą i zwalnia kredytobiorcę z obowiązku ubezpieczenia niskiego wkładu. Ponadto im wyższy wkład własny, tym niższa miesięczna rata kredytu hipotecznego.

Rewolucję w bankowości z pewnością wywoła możliwość płatności telefonem komórkowym. Po wprowadzeniu na rynek kart zbliżeniowych, płatność telefonem to kolejny krok do nowoczesnej bankowości.

Kredyt mieszkaniowy – obecnie najpopularniejsza forma kredytu. Często utożsamia się go bezpośrednio z kredytem hipotecznym. W rzeczywistości kredyt mieszkaniowy ma węższe znaczenie i jest jednym z rodzajów kredytu hipotecznego.

Oprocentowanie kredytu – podstawowy parametr, który wpływa na koszt kredytu hipotecznego. Banki same ustalają jego wysokość i na nim bezpośrednio zarabiają. Oprocentowanie składa się z dwóch elementów: z podstawowej stopy procentowej i z marży banku.

Zdolność kredytowa – zdolność do spłaty zaciągniętego zobowiązania wraz z odsetkami w terminie określonym w umowie kredytowej zawartej między finansującym a finansowanym. Bank weryfikuje informacje przedstawione przez klienta i przeprowadza dokładną analizę kredytową.

Forex

Wkład własny

Wniosek kredytowy

Umowa kredytowa

Kredyt bankowy

Wniosek kredytowy: WZÓR

Sprzedaż mieszkania z niespłaconym kredytem – czy to możliwe?

Spłata kredytu we frankach: niższa rata

Konto bankowe dla młodzieży – w którym banku?

Kredyt walutowy

LtV (Loan to Value)

Doradca finansowy

Kredyt na zapłatę podatku (kredyt na PIT) – w którym banku?

Waloryzacja

Reklamy kredytów konsumpcyjnych – co oferują banki?

Kredyt na dużą kwotę – jak wynegocjować dobre warunki?

„Rodzina na Swoim” czy zwykły kredyt – co opłaca się bardziej?

Znowu trudniej o kredyt – spadł Indeks Dostępności Kredytowej

Mieszkania używane w „Rodzinie na Swoim”

Zdolność kredytowa – czy będzie jeszcze spadać?

Ustawa antyspreadowa – jakie plusy dla kredytobiorców?

Minimalne wynagrodzenie w 2012 roku – ile wynosi i co się na nie składa?

Składka rentowa na 2012 rok: zmiany

Czym różni się przychód od dochodu?

„Rodzina na Swoim” – kiedy można stracić dopłatę?

Zakup działki i budowa domu: kredyt budowlany

Odwrócona hipoteka

Konto walutowe

Kredyt budowlano-hipoteczny

Ustawa o kredycie konsumenckim – co zmieniła?

Ubezpieczenie pomostowe

Rata balonowa

Rata kredytu

Spłata kredytu przez spadkobierców po śmierci kredytobiorcy

Prolongata

Karencja

Kredyt refinansowy

Kredyt konsumencki: formularz informacyjny

Kredyt nie tylko na mieszkanie

Firmy chętniej zaciągają kredyty hipoteczne

Raty kredytów w euro niższe o 9%

Rekomendacja SII: jaki procent kredytobiorców dotknęła?

Spread

Pożyczka hipoteczna

Kredyt konsolidacyjny

Wkład własny do kredytu hipotecznego

Rewolucja w bankowości – płatność telefonem komórkowym

Kredyt mieszkaniowy

Oprocentowanie kredytu

Zdolność kredytowa