Co to jest subprime?

Subprime jest odmiennie definiowany przez różne instytucje finansowe. I tak Międzynarodowy Fundusz Walutowy termin „subprime” odnosi do kredytów udzielonych osobom:

– ze złą historią kredytową,

– których dochód nie został zweryfikowany,

– ze słabym ratingiem kredytowym,

– których kredyt stanowi znaczną część dochodu.

Zobacz także: Czym różni się IKE od IKZE?

Natomiast System Rezerwy Federalnej mówi o tym, że z subprimem mamy do czynienia, gdy:

– spłata zaległości kredytowych przekroczyła miesiąc w ciągu roku,

– spłata zaległości kredytowych nie była uiszczana przez dwa miesiące w ciągu dwóch lat,

– kredyt stanowi dużą część dochodu kredytobiorcy,

– klient osiągnął niskie notowania scoringowe,

– klient w ciągu 60 miesięcy przed złożeniem obecnego wniosku kredytowego ogłosił upadłość konsumencką,

– kredyt i wartość nieruchomości różnią się w dużym stopniu.

Według definicji przedstawionej przez FED, żeby mówić o subprimie wystarczy spełnić przynajmniej jeden z wymienionych warunków.

W polskich realiach za kredyty zagrożone możemy również uznać te, które udzielane były bez żadnego wkładu własnego, kredyty prolongowane i kredyty z karencją. Analitycy rynku ostrzegają, że do tej grupy niebawem może dołączyć kredyt preferencyjny w ramach rządowego dofinansowania „Rodzina na Swoim” – pewność uzyskamy, gdy pierwsi kredytobiorcy zaczną samodzielnie spłacać kredyt. Z podobną sytuacją mieliśmy do czynienia w Stanach Zjednoczonych, tam udzielanie kredytów zagrożonych stało się przyczyną kryzysu finansowego w 2007 roku.

Zobacz także: Kredyt konsolidacyjny dla firmy