REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Zdolność kredytowa, czyli co bank bierze pod uwagę, udzielając kredytu hipotecznego?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Agnieszka Wiśniewska
Zdolność kredytowa. Fot. Fotolia
Zdolność kredytowa. Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania zazwyczaj wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu w banku. Planując taki krok, należy podjąć działania zmierzające do poprawienia naszej zdolności kredytowej. Na co należy zwrócić szczególną uwagę? Jakimi ogólnymi kryteriami posługują się banki?

Dwa warianty

Banki oceniając zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, biorą pod uwagę dwie rzeczy. Pierwsza z nich odnosi się do naszych dochodów oraz kosztów związanych z comiesięcznym utrzymaniem. Druga z kolei wiąże się z nieruchomością – jej atrakcyjnością i wartością rynkową. Bank po wyznaczeniu obu wyżej wymienionych wariantów, weźmie pod uwagę wariant niższy.

REKLAMA

REKLAMA

Zobacz także: Najlepsze kredyty mieszkaniowe na rynku – ranking

Zdolność kredytowa Ani i Marcina wynosi 500 000 zł, tzn. taką kwotę mogą pożyczyć od banku. Wartość nieruchomości, którą chcą nabyć wynosi 400 000 zł. Bank udzieli im kredytu w wysokości 400 000 zł, mimo że teoretycznie stać ich na spłatę zadłużenia w wysokości 500 000 zł.

Sytuacja finansowa potencjalnego kredytobiorcy

Sytuacja finansowa potencjalnego kredytobiorcy podlega dokładnej analizie banku. Oceniając ją, instytucje kredytowe biorą pod uwagę:

REKLAMA

  • uzyskiwane regularne dochody (najlepiej, aby pochodziły z umowy o pracę na czas nieokreślony),
  • liczbę osób w gospodarstwie domowym (oczywiście im mniej, tym lepiej),
  • miesięczne koszty utrzymania (czynsz, opłaty za media itp.),
  • obecne zadłużenie, np. spłacane obecnie kredyty, wysokość zadłużenia z kart kredytowych – zaciągnięte wcześniej, a jeszcze nie spłacone kredyty niewątpliwie obniżają naszą zdolność kredytową,
  • historię kredytową, która pokazuje, czy sumiennie spłacaliśmy poprzednio zaciągnięte zobowiązania finansowe.

Zobacz także: Rynek kredytów hipotecznych w 2011 r. – jaki był dla kredytobiorców?

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Parametry nieruchomości

Równie istotną kwestię dla banku będą stanowiły parametry dotyczące nieruchomości. Przede wszystkim instytucja udzielająca kredytu zażąda dokumentów potwierdzających wartość rynkową nieruchomości (zdarza się, że bank wymaga sporządzenia operatu szacunkowego przez rzeczoznawcę posiadającego uprawnienia). Ponadto istotne będzie, czy zaciągany kredyt ma sfinansować zakup domu, działki czy też mieszkania. Bank sprawdza również stan realizacji inwestycji. Stąd też będziemy musieli wskazać, czy jest to mieszkanie już istniejące, czy też zostanie dopiero zbudowane przez dewelopera.

Zobacz także: Wzrósł Indeks Dostępności Kredytowej

Zdolność kredytowa a BIK

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to swego rodzaju ogólnodostępny instrument pozwalający bankom i ich klientom na sprawdzenie historii wcześniej zaciągniętych oraz obecnie spłacanych zobowiązań. Bank występując do BIK o udzielenie informacji o potencjalnym kredytobiorcy, zabezpiecza się przed ryzykiem związany z udzieleniem kredytu. Klient, który miał problemy ze spłatą wcześniej zaciągniętych zobowiązań, nie jest wiarygodny dla banku i zmniejsza swoje szanse na otrzymanie kolejnego kredytu. Podobnie dzieje się z potencjalnymi kredytobiorcami nie posiadającymi żadnej historii kredytowej. Bank nie będzie w stanie oszacować ryzyka związanego z udzieleniem kredytu takiemu klientowi z uwagi na to, że nie zaciągał on wcześniej zobowiązań finansowych i trudno określić, jak będzie spłacał kredyt.

Doradca kredytowy

Niekiedy ocena naszej zdolności kredytowej może przysporzyć nam wielu trudności. Warto pamiętać, że jeżeli chcemy kupić mieszkanie, nie otrzymamy kredytu z dnia na dzień. Co do zasady procedura taka trwa około miesiąca. Warto zwrócić się do doradcy kredytowego, który pomoże nam ocenić naszą zdolność kredytową oraz wybrać odpowiedni kredyt. Należy oczywiście korzystać ze sprawdzonych instytucji zajmujących się tego typu usługami.

Zobacz także: Kupić mieszkanie czy jeszcze poczekać?

Zapisz się na newsletter
Szukasz mieszkania, budujesz dom, remontujesz? Chcesz wiedzieć jak pielęgnować ogród albo jak oszczędnie ogrzewać swoją nieruchomość? Zapisz się na nasz newsletter i zyskaj dostęp do praktycznych wskazówek oraz najnowszych ofert na rynku!
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Wynagrodzenie za bezumowne korzystanie z nieruchomości

Regulacja dotycząca służebności przesyłu i innych form posiadania czy korzystania z nieruchomości istnieje od dawna. Pomimo to, wiele przedsiębiorstw przesyłowych (energetyczne, gazowe, telekomunikacyjne, wodociągowe) w dalszym ciągu korzysta z cudzych nieruchomości bez tytułu prawnego. Jednocześnie, wielu właścicieli nieruchomości nie ma wiedzy jak uregulować taki stan rzeczy. Czy przysługuje im z tego tytułu jakiekolwiek roszczenie?

Wzrost opłat za ogrzewanie podniesie koszty wynajmu mieszkań w 2025 i 2026 roku

Spółdzielnie mieszkaniowe i właściciele nieruchomości na wynajem przygotowują lokatorów na zimę 2025/2026, która niemal na pewno przyniesie wyższe rachunki za ciepło. To efekt zarówno rosnących kosztów ogrzewania, jak i zakończenia rządowej tarczy, która dotąd hamowała podwyżki. Skala zmian nie jest jeszcze znana, ale już dziś eksperci mówią o wzrostach sięgających nawet kilkudziesięciu procent.

Kupno mieszkania krok po kroku [Wywiad]

Kupno mieszkania to jedna z najważniejszych decyzji w życiu. Ekspertka Natalia Leszczyńska, dyrektor ds. marketingu Pekabex Development, podpowiada jak wybrać mieszkanie, na co zwracać uwagę, by tej decyzji nie żałować. Poniższy wywiad to w istocie poradnik jak kupić mieszkanie krok po kroku.

Od 11 września 2025 r. deweloperzy z nowym obowiązkiem, a kupujący z łatwiejszym dostępem do kluczowych informacji

11 września weszły w życie przepisy nakładające na deweloperów obowiązek publikowania cen ofertowych mieszkań i domów. Informacja dotyczyć ma nie tylko powierzchni użytkowej, ale też np. komórek lokatorskich, miejsc postojowych oraz wszystkich dodatkowych kosztów ponoszonych przez nabywcę.

REKLAMA

Zasiedzenie nieruchomości nie zawsze jest możliwe

Zasiedzenie pozwala na nabycie własności nieruchomości przez osobę, która nią włada jak właściciel przez długi czas, mimo że formalnie nim nie jest. Może to być sposób na uregulowanie wieloletnich stanów faktycznych, istnieją jasne sytuacje, w których zasiedzenie jest wykluczone. Kiedy nie można nabyć nieruchomości przez zasiedzenie i jakie przeszkody stoją na drodze do stania się jej prawnym właścicielem?

Zmiany w prawie budowlanym. Nowe przepisy mają zwiększyć bezpieczeństwo pożarowe budynków [Gość Infor.pl]

Polskie przepisy dotyczące bezpieczeństwa pożarowego budynków od lat pozostawały w tyle za realiami nowoczesnego budownictwa. Teraz szykują się zmiany, które – jak podkreślają eksperci – mogą realnie wpłynąć na bezpieczeństwo mieszkańców oraz użytkowników hal przemysłowych i obiektów użyteczności publicznej.

Koniec strategii pozornych promocji - od 11 września 2025 r. klient ma z góry dokładnie wiedzieć ile zapłaci za mieszkanie. Zmiany w ustawie deweloperskiej

Nowelizacja ustawy deweloperskiej, która weszła w życie w 11 lipca 2025 r., to ważny krok w kierunku większej jawności i przewidywalności rynku mieszkaniowego. Zmiany te wprost odpowiadają na rosnące oczekiwania klientów dotyczące transparentności procesu zakupu. Po raz pierwszy nałożono na deweloperów obowiązek publikowania kompletnych i aktualnych danych o każdej inwestycji - od cen metra kwadratowego, przez dodatkowe koszty, aż po historię zmian. Wszystkie te informacje mają być nie tylko dostępne na stronach internetowych firm, lecz także codziennie przekazywane do centralnego rejestru i publikowane w portalu danych publicznych. 11 września kończy się dwumiesięczny okres przejściowy, który przewidział ustawodawca na dostosowanie się deweloperów do nowych przepisów.

Owoce sąsiada na mojej działce. Jakie są przepisy?

Relacje sąsiedzkie mogą być źródłem wielu nieprzewidzianych sytuacji, zwłaszcza na granicy działek. Do kogo należą owoce sąsiada, które spadły na nasz grunt? Kwestie te regulują przepisy Kodeksu cywilnego.

REKLAMA

Stopy procentowe: decyzja RPP a kredyty i mieszkania [Komentarz]

Stopy procentowe znowu poszły w dół. Jak wpływa to na kredyty i kupno mieszkania? Decyzja RPP oceniana jest pozytywnie przez polskich przedsiębiorców. Samo obniżenie stóp procentowych nie jest jednak game changerem. Potrzeba planu gospodarczego.

Kiedy zaczyna się jesień 2025 r.?

Nie tak łatwo odpowiedzieć na pytanie, kiedy zaczyna się jesień. Inne będą daty rozpoczęcia jesieni astronomicznej, kalendarzowej, meteorologicznej, fenologicznej i termicznej. Jakie więc daty początku jesieni można wskazać w 2025 roku?

REKLAMA