REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Zdolność kredytowa, czyli co bank bierze pod uwagę, udzielając kredytu hipotecznego?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
Agnieszka Wiśniewska
Zdolność kredytowa. Fot. Fotolia
Zdolność kredytowa. Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Sfinansowanie zakupu domu lub mieszkania zazwyczaj wiąże się z koniecznością zaciągnięcia kredytu w banku. Planując taki krok, należy podjąć działania zmierzające do poprawienia naszej zdolności kredytowej. Na co należy zwrócić szczególną uwagę? Jakimi ogólnymi kryteriami posługują się banki?

Dwa warianty

Banki oceniając zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy, biorą pod uwagę dwie rzeczy. Pierwsza z nich odnosi się do naszych dochodów oraz kosztów związanych z comiesięcznym utrzymaniem. Druga z kolei wiąże się z nieruchomością – jej atrakcyjnością i wartością rynkową. Bank po wyznaczeniu obu wyżej wymienionych wariantów, weźmie pod uwagę wariant niższy.

REKLAMA

Zobacz także: Najlepsze kredyty mieszkaniowe na rynku – ranking

Zdolność kredytowa Ani i Marcina wynosi 500 000 zł, tzn. taką kwotę mogą pożyczyć od banku. Wartość nieruchomości, którą chcą nabyć wynosi 400 000 zł. Bank udzieli im kredytu w wysokości 400 000 zł, mimo że teoretycznie stać ich na spłatę zadłużenia w wysokości 500 000 zł.

Sytuacja finansowa potencjalnego kredytobiorcy

Sytuacja finansowa potencjalnego kredytobiorcy podlega dokładnej analizie banku. Oceniając ją, instytucje kredytowe biorą pod uwagę:

  • uzyskiwane regularne dochody (najlepiej, aby pochodziły z umowy o pracę na czas nieokreślony),
  • liczbę osób w gospodarstwie domowym (oczywiście im mniej, tym lepiej),
  • miesięczne koszty utrzymania (czynsz, opłaty za media itp.),
  • obecne zadłużenie, np. spłacane obecnie kredyty, wysokość zadłużenia z kart kredytowych – zaciągnięte wcześniej, a jeszcze nie spłacone kredyty niewątpliwie obniżają naszą zdolność kredytową,
  • historię kredytową, która pokazuje, czy sumiennie spłacaliśmy poprzednio zaciągnięte zobowiązania finansowe.

Zobacz także: Rynek kredytów hipotecznych w 2011 r. – jaki był dla kredytobiorców?

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Parametry nieruchomości

Równie istotną kwestię dla banku będą stanowiły parametry dotyczące nieruchomości. Przede wszystkim instytucja udzielająca kredytu zażąda dokumentów potwierdzających wartość rynkową nieruchomości (zdarza się, że bank wymaga sporządzenia operatu szacunkowego przez rzeczoznawcę posiadającego uprawnienia). Ponadto istotne będzie, czy zaciągany kredyt ma sfinansować zakup domu, działki czy też mieszkania. Bank sprawdza również stan realizacji inwestycji. Stąd też będziemy musieli wskazać, czy jest to mieszkanie już istniejące, czy też zostanie dopiero zbudowane przez dewelopera.

Zobacz także: Wzrósł Indeks Dostępności Kredytowej

Zdolność kredytowa a BIK

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) to swego rodzaju ogólnodostępny instrument pozwalający bankom i ich klientom na sprawdzenie historii wcześniej zaciągniętych oraz obecnie spłacanych zobowiązań. Bank występując do BIK o udzielenie informacji o potencjalnym kredytobiorcy, zabezpiecza się przed ryzykiem związany z udzieleniem kredytu. Klient, który miał problemy ze spłatą wcześniej zaciągniętych zobowiązań, nie jest wiarygodny dla banku i zmniejsza swoje szanse na otrzymanie kolejnego kredytu. Podobnie dzieje się z potencjalnymi kredytobiorcami nie posiadającymi żadnej historii kredytowej. Bank nie będzie w stanie oszacować ryzyka związanego z udzieleniem kredytu takiemu klientowi z uwagi na to, że nie zaciągał on wcześniej zobowiązań finansowych i trudno określić, jak będzie spłacał kredyt.

Doradca kredytowy

Niekiedy ocena naszej zdolności kredytowej może przysporzyć nam wielu trudności. Warto pamiętać, że jeżeli chcemy kupić mieszkanie, nie otrzymamy kredytu z dnia na dzień. Co do zasady procedura taka trwa około miesiąca. Warto zwrócić się do doradcy kredytowego, który pomoże nam ocenić naszą zdolność kredytową oraz wybrać odpowiedni kredyt. Należy oczywiście korzystać ze sprawdzonych instytucji zajmujących się tego typu usługami.

Zobacz także: Kupić mieszkanie czy jeszcze poczekać?

Zapisz się na newsletter
Szukasz mieszkania, budujesz dom, remontujesz? Chcesz wiedzieć jak pielęgnować ogród albo jak oszczędnie ogrzewać swoją nieruchomość? Zapisz się na nasz newsletter i zyskaj dostęp do praktycznych wskazówek oraz najnowszych ofert na rynku!
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Rekordowy boom na mieszkania: Polacy rzucili się do zakupów po obniżce stóp procentowych

Po miesiącach wyczekiwania Polacy wrócili na rynek mieszkaniowy z nową siłą. W maju codziennie rezerwowano aż 115 mieszkań na największych rynkach – to najwyższy wynik od roku. Obniżka stóp procentowych, rosnące wynagrodzenia i poprawa dostępności kredytów sprawiły, że kupujący podejmują decyzje szybciej i bardziej zdecydowanie. Czy to początek nowej fali boomu mieszkaniowego?

Czy rynek nowych mieszkań zwalnia?

Liczba wydawanych pozwoleń na budowę oraz rozpoczętych inwestycji mieszkaniowych maleje. Czy deweloperzy modyfikują swoje strategie i przesuwają terminy realizacji nowych projektów? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Wynajem traci sens? Coraz więcej Polaków wraca do marzenia o własnym M!

Ceny mieszkań się stabilizują, kredyty znów są dostępne, a wynajem coraz droższy. W efekcie Polacy coraz częściej wybierają zakup własnego M zamiast płacenia wysokich czynszów. Czy 2025 to początek wielkiego powrotu do kupowania mieszkań? Sprawdzamy, co się zmieniło i co dziś naprawdę się opłaca.

Obowiązek publikacji cen ofertowych mieszkań - co na to deweloperzy?

Jak wynika z analiz rynku, ceny nie są publikowane aż w 60–80 proc. inwestycji. Jak zatem deweloperzy oceniają zmiany w ustawie, które wprowadzają obowiązek ujawniania cen wszystkich budowanych mieszkań? Jakie mogą być konsekwencje tych przepisów dla rynku nieruchomości? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

REKLAMA

Gminy budują mało mieszkań czynszowych z co najmniej pięciu powodów. Niektóre mogą szokować!

Szanse na tanie mieszkanie czynszowe od gminy są znikome i nie wystarczy – jak przekonują niektórzy politycy – dosypać więcej pieniędzy z budżetu państwa, a inwestycje z tanimi mieszkaniami na wynajem wyrosną jak grzyby po deszczu. Eksperci portalu GetHome.pl zwracają uwagę, że jest co najmniej pięć przyczyn niskiej aktywności inwestycyjnej gmin.

Rynek wynajmu w Warszawie w 2025 roku – czy zakup na wynajem to dobra forma inwestycji?

Wynajem nieruchomości mieszkalnych to na ten moment ciekawy pomysł na dochodowy biznes. Inwestowanie w mieszkania na terenie Warszawy zawsze wiąże się z ryzykiem. Musisz wiedzieć, jak wybierać nieruchomości, aby kupić je w jak najrozsądniejszej cenie, wyremontować, a następnie wynająć z zyskiem.

Najem miejsca postojowego: tylko w pakiecie z mieszkaniem?

Najem miejsca postojowego: tylko w pakiecie z mieszkaniem? Na rynek najmu coraz częściej trafiają mieszkania z budynków posiadających miejsca postojowe. Wyjaśniamy, czy te miejsca są wynajmowane razem z lokalem.

DSR i magazyny energii w Polsce – wyzwania i szanse transformacji energetyczne [WYWIAD]

Czy polski system energetyczny jest gotowy na rosnące wyzwania? Dlaczego mechanizmy redukcji zapotrzebowania (DSR) nie działają jeszcze tak, jak powinny? Co musimy zmienić, by zwiększyć elastyczność i niezawodność sieci oraz jaką rolę mogą odegrać magazyny energii i OZE?

REKLAMA

Obniżka stóp procentowych a kupno mieszkania w 2025 roku

Jak obniżka stóp procentowych w 2025 roku wpływa na kupno nowego mieszkania? Oznacza to przede wszystkim lepszą dostępność kredytów hipotecznych. Co jeszcze powinni wiedzieć kupujący nieruchomość?

Gdzie przechować rzeczy w trakcie remontu i nie tylko?

Przechowywanie rzeczy w wielu sytuacjach życiowych staje się dużym problemem. Jedną z takich sytuacji jest remont domu lub mieszkania. Gdzie najbezpieczniej przechować sprzęty RTV i AGD, meble i inne wartościowe rzeczy? Podpowiadamy.

REKLAMA