REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Zdolność kredytowa Polaków – od czego zależy?

Zdolność kredytowa Polaków zależy od aktualnego poziomu stóp bazowych. Fot. Fotolia
Zdolność kredytowa Polaków zależy od aktualnego poziomu stóp bazowych. Fot. Fotolia
Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Zdolność kredytowa Polaków zależy od aktualnego poziomu stóp bazowych. Jak banki liczą zdolność kredytową?

Każdy bank w nieco inny sposób wylicza zdolność kredytową, przez co różnica między najbardziej liberalnie a najbardziej restrykcyjnie liczoną maksymalną dostępną kwotą kredytu może sięgać nawet 300 000zł (kredyt w PLN, przykład 4-osobowej rodziny o dochodzie netto 8 000 zł i bez obciążeń).

REKLAMA

Mimo że w ciągu roku marże kredytów hipotecznych spadły średnio o 0,5%, to jednocześnie byliśmy świadkami regularnego wzrostu stóp bazowych:

WIBOR, dla kredytów złotowych w styczniu 4,13% we wrześniu 4,72%;

EURIBOR, dla kredytów w EURO w styczniu 1,11% we wrześniu 1,56%.

Zobacz także: Szybsza spłata kredytu hipotecznego – czy się opłaca?

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Banki zobowiązane są liczyć zdolność kredytową w oparciu o aktualne poziomy stóp bazowych, stąd spadek maksymalnych dostępnych środków, o jakie możemy się starać. Dla przykładu przedstawiamy przypadek 4-osobowej rodziny o dochodzie łącznym netto 8 000zł bez obciążeń (czyli bez kart kredytowych, pożyczek itd.) Maksymalna kwota, którą banki gotowe są przyznać rodzinie z przykładu spadła od początku roku o 47 000 zł (dla kredytów złotowych) oraz 56 000 zł w przypadku kredytów indeksowanych do EURO.


Mniejsza kwota kredytu w euro

Wielu kredytobiorców dziwi fakt, że mogą liczyć na mniejszą sumę, jeżeli decydują się na kredyt indeksowany do EURO. Komisja Nadzoru Finansowego narzuciła na wszystkie banki w Polsce, aby w przypadku kredytów walutowych badały zdolność w oparciu o wyliczanie raty dla kwoty podwyższonej o 20% (czyli jeżeli wnioskujemy o 500 000 zł, bank zobowiązany jest policzyć wysokość raty w PLN dla kwoty 600 000zł). Jeżeli kredytobiorca jest w stanie unieść takie obciążenie (tzn. rata kredytu złotowego nie przekroczyłaby 42% jego dochodów), może starać się o kredyt indeksowany.

Jak zwiększyć zdolność kredytową?

Do wyliczenia kosztów życia przyjmowane są uśrednione stawki (między 700 zł a 900 zł na osobę) i w zależności od ilości osób w gospodarstwie kalkulowane są koszty utrzymania rodziny.

Kolejnym elementem wpływającym na zdolność kredytową są zobowiązania. Raty pożyczek czy kredytów brane są pod uwagę w całości, zadłużenie na kartach kredytowych czy limitach w rachunku obciąża naszą zdolność w wysokości 5% od kwoty zadłużenia.

REKLAMA

Warto pamiętać, że uporządkowanie zobowiązań może mieć duży wpływ na wzrost zdolności kredytowej. Najczęstszym bowiem rozwiązaniem pozwalającym zwiększyć maksymalną, dostępną kwotę kredytu jest rezygnacja z kart kredytowych, limitu w rachunku i innych produktów kredytowych. Jeśli posiadamy na przykład kredyt gotówkowy, którego pozostałe zadłużenie nie jest bardzo wysokie, to często warto spłacić je przed terminem. Dzięki temu w momencie zaciągania kredytu hipotecznego raty starego kredytu nie będą już obciążały zdolności kredytowej. Ma to szczególnie duże znacznie ze względu na przepisy regulujące maksymalny stosunek rat do dochodów. Najostrzejsze restrykcje dotyczą kredytów walutowych. Bank nie może udzielić takiego kredytu, jeśli suma rat (już spłacanych i nowego kredytu) przekroczy 42% dochodów.

Nie zawsze rezygnacja ze starych kredytów jest jednak konieczna. W części banków, jeśli do całkowitej spłaty kredytu pozostały już tylko kilka miesięcznych rat (np. 3 raty), to nie są one brane pod uwagę w analizie kredytowej.

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Budownictwo mieszkaniowe 2025: początek roku nie zapowiada wysypu nowych mieszkań, a wysokie kursy akcji spółek deweloperskich kłócą się z danymi GUS

Budownictwo mieszkaniowe 2025. Po optymistycznym styczniu pod względem budów rozpoczętych, w lutym nastąpiła stabilizacja danych statystycznych na dość przeciętnych poziomach wartości. W dalszym ciągu więc w budownictwie czekamy także na nadejście wiosny.

Będzie nowa ustawa propodażowa: czy przyspieszy budowę mieszkań w Polsce i obniży cenę metra kwadratowego

Budownictwo mieszkaniowe czeka na nową ustawę – tak zwaną ustawę podażową, obiecaną przez rząd. W ocenie deweloperów, gdyby nowa ustawa propodażowa została przyjęta w obecnej formie, nastąpiłby ciąg korzystnych zmian ułatwiających inwestycje i skracających proces budowy mieszkań.

Program Pierwsze Klucze: by dostać dofinansowanie nie trzeba bezwzględnie kupować używanego mieszkania. Jak załatwić pieniądze na własne lokum

Utrzymujące się wysokie stopy procentowe sprawiają, że zdolność kredytowa Polaków pozostaje na niskim poziomie, a ci, którzy decydują się na budowę, szukają oszczędności. Może to zmienić program Pierwsze Klucze. Pieniądze z niego można wydatkować na budowę własnego domu, a nie tylko na kupno mieszkania na rynku wtórnym.

Wiosna to najlepsza pora na wymianę okien. Jak zrobić to, by nie przepłacić a odzyskać wydatek przez oszczędności na ogrzewaniu

Wiosna to idealny moment na prace związane z rewitalizacją budynków, w tym wymianę okien. Jak wynika z badań, czynnikiem, który w największej mierze decyduje o wyborze konkretnych materiałów, produktów czy rozwiązań, jest jakość.

REKLAMA

Spada liczba planujących zakup mieszkania w Polsce, rośnie popyt na nieruchomości w Hiszpanii. Przyczyna: sytuacja w Ukrainie napędza boom na hiszpańskim rynku nieruchomości

Zdaniem ekspertów, coraz więcej Polaków będzie szukać nieruchomości w Hiszpanii. Wpływa na to rosnąca niepewność geopolityczna w Europie. Zamiast kupować mieszkanie w Polsce, inwestorzy planują zakup nieruchomości w Hiszpanii.

Co deweloperzy sądzą o programie dopłat do kredytów mieszkaniowych

Czy program dopłat do kredytów mieszkaniowych jest potrzebny? Jak oceniają to deweloperzy? Jakie mają pomysły na inne rozwiązania wsparcia rynku mieszkaniowego w Polsce? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Budowa domu 2025: KOSZT. Duża część kosztów to robocizna

Ile kosztuje budowa domu w 2025 roku? Co podrożało, a czego ceny spadły w tym roku? Ile zapłacisz za postawienie murów? Jaki jest koszt dachu i stolarki? Wszystkie wyliczenia znajdziesz w artykule. Duża część kosztów to robocizna.

Ceny mieszkań w marcu 2025 r. w największych miastach w Polsce [rynek wtórny]. W których dzielnicach jest taniej, a w których drożej?

Ile kosztują mieszkania używane (tzw. rynek wtórny) w marcu 2025 r. w największych miastach Polski? W których dzielnicach tych miast jest taniej, a w których drożej? Przedstawiamy raport przygotowany przez ekspertów Rankomat.pl i Rentier.io, który obejmuje dzielnice Warszawy, Krakowa, Wrocławia, Łodzi, Poznania, Katowic, Gdańska i Gdyni. Aktualne stawki to mediany cen ofertowych i dotyczą okresu między grudniem 2024 a lutym 2025 roku. Ceny te zostały zestawione z okresem poprzednim listopad 2024 - styczeń 2025 roku.

REKLAMA

Pilne: rząd zdecydował teraz oszczędzanie na Koncie Mieszkaniowym łatwiejsze i z wyższym oprocentowaniem

We wtorek 18.03.2025 r. rząd zdecydował o korzystniejszych niż do tej pory formach wspierania osób kupujących pierwsze mieszkanie. Pakiet korzystnych z mian dotyczy między innymi oszczędzania na Koncie Mieszkaniowym, które jest wstępem do kolejne wsparcia przy zakupie mieszkania.

Takich okazji długo nie będzie: jeśli kupować mieszkanie, to właśnie teraz, na rynku wtórnym

Coraz więcej okazji na kupno mieszkania do niższej niż rynkowa cenie. Ale tylko na rynku wtórnym i właśnie teraz. Czas na okazje szybko się skończy, a ceny używanych mieszkań znów dorównają tym u deweloperów.

REKLAMA