REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Kto dostanie milion złotych kredytu?

Lion's House
Lion's House – firma doradcza specjalizująca się w obsłudze osób zamożnych
Finanse Fot. Fotolia
Finanse Fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Banki pożyczą milion złotych kredytobiorcom posiadającym dochód na poziomie 9,2 tys. złotych miesięcznie. Uzyskanie takiego dochodu jest łatwiejsze dla rodziny – milion złotych dostanie, co ósme gospodarstwo domowe, w gorszej sytuacji jest osoba samotna, na kredyt ma szansę co tysięczna.

W optymistycznym scenariuszu dane Eurostatu sugerują, że odpowiednie zarobki osiąga aż 4,8 mln Polaków. W praktyce jest to jednak przynajmniej kilka razy niższy wynik.

REKLAMA

Myśląc o apartamencie w dużym mieście trzeba często dysponować budżetem rzędu miliona złotych. Podobny kapitał jest potrzebny, żeby wejść na rynek lokali użytkowych w centrach metropolii i cieszyć się dochodami z wynajmu na poziomie 8% wartości nieruchomości w skali roku.

Zobacz także: Kredyt walutowy – czy jest jeszcze dostępny?

Oczywiście przynajmniej część tej kwoty można pozyskać z kredytu, co dodatkowo może podnieść zyskowność inwestowania. Komu jednak banki są skłonne pożyczyć taką kwotę? Potencjalne grono kredytobiorców wcale nie jest małe. Załóżmy więc, że kredytobiorca chce z banku pożyczyć milion złotych. Średnie oprocentowanie można dziś szacować na 5,2% w skali roku (marża 1,5%), przez co taki dług zaciągnięty na 25 lat generować będzie miesięczne raty na poziomie 5963 zł. Żeby obsłużyć taki dług, przeciętna rodzina (zgodnie z danymi GUS licząca w 2011 r. średnio 2,87 osoby) musiałaby dysponować dochodem na poziomie 9174 zł miesięcznie netto. Pozwoliłoby to zadość uczynić regulacjom rekomendacji T, która pozwala na kredyt w rodzimej walucie przeznaczyć co najwyżej 65% dochodu oraz minimalnym poziomom kosztów utrzymania przyjmowanym przez banki podczas badania zdolności kredytowej. Trzeba oczywiście pamiętać, że poziom wymaganego dochodu gwarantującego określoną zdolność kredytową byłby wyższy, jeśli rodzina miałaby też inne zobowiązania – np. kredyty gotówkowe czy limity zadłużenia dostępne na kartach kredytowych lub kilka aut na utrzymaniu. W przyjętym przypadku rodzina nie jest takimi zobowiązaniami obciążona.

Zobacz także: Kredyt mieszkaniowy o stałej stopie procentowej

Ilu Polaków na to stać?

Pozostaje więc odpowiedzieć na pytanie – jak wiele polskich rodzin dysponuje dochodem na poziomie 9,2 tys. zł miesięcznie? Pomogą w tym dane GUS i Eurostatu. Ten drugi pokazuje bowiem, jaka część gospodarstw domowych ma do wydania więcej niż 2, 5, 10 czy 20 tys. zł miesięcznie. Niestety, dane te pochodzą z 2011 r., dlatego niezbędne jest uaktualnienie ich poprzez uwzględnienie przeciętnego wzrostu wynagrodzeń publikowanych przez GUS. Tak przetworzone dane pokazują, że dochód na poziomie prawie 9,2 tys. zł miesięcznie, a więc 110,1 tys. zł rocznie, mogło osiągnąć w ubiegłym roku prawie 12,5% osób mieszkających w Polsce, czyli nawet 4,8 mln obywateli.

Zobacz także: Zdolność kredytowa przekłada się na wielkość kupowanego mieszkania

A co z osobami samotnymi?

W praktyce liczba osób, którym bank udzieliłby kredytu na milion złotych, jest jednak znacznie niższa. W powyższej symulacji założono bowiem, że gospodarstwo domowe nie ma żadnych zobowiązań takich jak karty kredytowe czy inne kredyty, co faktycznie jest trudne do zrealizowania. Ponadto założono, że modelowe gospodarstwo domowe składa się z 2,87 osoby, co prawdą może być jedynie w statystyce, a nie w rzeczywistości. Weźmy na przykład pod uwagę, że w Polsce aż 24% gospodarstw domowych stanowią single, kolejne 25,7% to dwuosobowe gospodarstwa domowe, a 20,2% rodzin składa się z trzech osób. I tak w praktyce prowadząc jednoosobowe gospodarstwo domowe singiel musiałby sam zarabiać ponad 110 tys. zł, aby móc zaciągnąć kredyt na 1 mln złotych. Jak wynika z danych Eurostatu i GUS, osób o takich dochodach jest niespełna 0,03% całej populacji. W tej grupie odpowiednie dochody może więc osiągać niewiele ponad 9,2 tysięcy osób. W przypadku małżeństwa tworzącego gospodarstwo domowe, każde ze współmałżonków musiałoby zarabiać minimum 55 tys. zł rocznie, a takich osób jest w Polsce niespełna 1%, czyli 373,9 tys. osób. Podążając dalej takim tokiem rozumowania można oszacować, że z grona trzyosobowych gospodarstw domowych na zamieszkanie w apartamencie za milion złotych stać 1,1 mln Polaków. Taki wynik mógłby cieszyć, gdyby nie fakt, że dane o rozkładzie dochodów, które publikuje Eurostat, a na których oparte są powyższe szacunki, zawierają też inne uproszczenia – uwzględniono w nich wszystkie ujęte w statystykach dochody Polaków, a niektóre z nich mogłoby być pominięte przez bank w ocenie zdolności kredytowej (np. zyski kapitałowe). Kolejna kwestia to wiek badanych – oficjalne statystyki obejmują wszystkie osoby osiągające dochód, również emerytów. Tymczasem w tej grupie skłonność do zaciągania kredytów hipotecznych jest relatywnie niska. W efekcie osób, które mogłyby sobie pozwolić na zaciągnięcie kredytu hipotecznego na ponad milion złotych jest w Polsce co najwyżej kilka procent.

Zobacz także: Kredyt hipoteczny na działkę budowlaną

Bartosz Turek

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: Własne
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(0)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
    QR Code
    Nieruchomości
    Zapisz się na newsletter
    Zobacz przykładowy newsletter
    Zapisz się
    Wpisz poprawny e-mail
    Frankowicze znów triumfują. Co oznacza wyrok TSUE?

    Frankowicze znów mają powody do radości. TUSE w czwartek orzekł, że sądy krajowe mają obowiązek zbadać z urzędu, czy postanowienia umowy mają nieuczciwy charakter i, dokonawszy takiego badania, mają obowiązek wyłączyć stosowanie nieuczciwych warunków umownych tak, aby nie wywierały one skutków wobec konsumenta.

    Bezpieczny Kredyt 2% - czy w 2024 roku nadal będzie można skorzystać z dopłat do kredytu?

    Już od początku lipca 2023 r. osoby zainteresowane zakupem nieruchomości mogą być beneficjentami rządowego programu Bezpieczny Kredyt 2%. Kilka dni temu Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zwiększeniu środków na Bezpieczny Kredyt 2% o blisko 4,8 mld zł. To wstępne ustalenia, które muszą jeszcze przejść ścieżkę legislacyjną. Jeśli projekt zostanie zatwierdzony, w 2024 roku z programu będzie mogło skorzystać kolejne 35 tys. osób.

    Jaki metraż mają największe mieszkania deweloperskie i ile kosztują?

    Jak duże mieszkania można znaleźć u deweloperów? W których inwestycjach? Ile kosztują? Sprawdzamy!

    Frankowicze nie odpuszczają. Przyszły rok będzie podobny? [KOMENTARZ]

    Według najnowszych statystyk, od początku br. do końca trzeciego kwartału do sądów okręgowych w całym kraju wpłynęło o jedną trzecią więcej spraw frankowych niż rok wcześniej. Skala tak dużego wzrostu jest zrozumiała. Wielu kredytobiorców zachęciła do złożenia pozwu korzystna dla nich decyzja TSUE. Przekonujące były też zwycięskie batalie sądowe innych frankowiczów. Ponadto rosnąca świadomość prawna konsumentów i aktywne działania informacyjne różnych organizacji oraz kancelarii prawnych dały zapalniki do walki w sądach. Skutkiem tego niektóre z nich odnotowały nawet blisko 200-procentowe wzrosty liczby spraw frankowych. A to jeszcze nie koniec dodatnich wyników, choć kolejne skoki mogą być już nieco słabsze. Banki już powinny rozważać bardziej korzystne ugodowe rozwiązania konfliktów.

    REKLAMA

    Wody opadowe to nie problem tylko cenny zasób. Jak zagospodarować je w mieście?

    W obliczu zmian klimatycznych, również Europa staje się coraz bardziej narażona na anomalie pogodowe, takie jak długotrwałe okresy bez opadów lub nawalne deszcze. Te zjawiska wpływają na to jak projektowane są nowe budynki i infrastruktura, a także w jaki sposób modernizowane są istniejące obiekty. Jednym z kluczowych aspektów walki ze zmianami jest odpowiednie zagospodarowanie wód opadowych. Zamiast traktować je jako problem, pora spojrzeć na nie jako na cenny zasób, którego mądre wykorzystanie, uchroni nas przed zagrożeniami wynikającymi ze zmian klimatycznych.

    Dofinansowanie wymiany dachów z azbestu. Nabór wniosków od 15 grudnia 2023 r.

    Od 15 grudnia 2023 r. do 12 stycznia 2024 r. będzie można ubiegać się o wsparcie na wymianę w gospodarstwach rolnych pokryć dachowych wykonanych z materiałów zawierających azbest. Jest to drugi nabór wniosków o taką pomoc finansową realizowany w ramach Krajowego Planu Odbudowy i Zwiększania Odporności.

    Czy prawo zmusi rynek do większego nacisku na budynki pasywne?

    Potrzeba termomodernizacji budynków jest faktem, a energooszczędność jest jednym z najważniejszych wyzwań na rynku nieruchomości. Regulacje unijne mają w tym swój duży udział. Jaki jest planowany koszt termomodernizacji w Europie, i kto za to zapłaci? 

    Dłużej niż w Belgii, ale krócej niż na Słowacji. Ile pracujemy na zakup mieszkania?

    Ośmiokrotność rocznych zarobków brutto - tyle musi poświęcić przeciętny Kowalski, by kupić własne lokum. Według raportu Deloitte wynik ten plasuje nas pośrodku europejskiej stawki. Ile na mieszkanie pracuje się w innych krajach? Jakie są tam ceny nieruchomości?

    REKLAMA

    Kończą się negocjacje w sprawie dyrektywy UE dot. charakterystyki energetycznej budynków. Polskie szkoły pionierami w dziedzinie efektywności energetycznej ale nadal wiele jest do zrobienia

    Polscy przedstawiciele zbliżają się do finałowego etapu negocjacji odnośnie Dyrektywy UE dotyczącej charakterystyki energetycznej budynków. Ta dyrektywa ma na celu zainicjowanie rozległych prac renowacyjnych zarówno w przypadku budynków publicznych, jak i prywatnych. W Polsce można wskazać kilka przykładów pionierskich projektów, które mogą stanowić inspirację dla fali renowacji. Szkoły w Budzowie i Rogowie przodują w tworzeniu energooszczędnych rozwiązań, które mogą stać się inspiracją dla fali renowacji w Polsce. Jednocześnie wiele innych polskich szkół jest w złym stanie. Polska traci około 75 000 dni szkolnych rocznie z powodu pleśni i wilgoci w budynkach. Organizacje społeczeństwa obywatelskiego wzywają rząd do postawienia sobie jasnych i ambitnych celów w zakresie renowacji szkół i domów w trosce o zdrowie i dobrobyt polskich dzieci.

    Polacy uważają, że deweloperzy powinni więcej budować z ekomateriałów. Co wtedy z cenami nieruchomości?

    Ponad połowa Polaków jest zdania, że powinny obowiązywać przepisy obligujące deweloperów do budowania nowych mieszkań i domów w dużej części z materiałów ekologicznych, w tym pochodzących z recyklingu. Co na to eksperci? Opinie są podzielone. 

    REKLAMA