Bezpieczny kredyt 2%. Czy przez 10 lat będą stałe raty kredytu?

Bezpieczny kredyt 2%

W dniu 1 lipca 2023 r. weszła w życie ustawa o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe, która wprowadza m.in. "Bezpieczny kredyt 2%" z dopłatą państwa do rat, oraz Konto Mieszkaniowe z możliwością uzyskania premii z budżetu państwa.

Kwota kredytu

Bezpieczny kredyt 2% to kredyt w złotych, udzielony na minimum 15 lat z dopłatami do spłacanych rat. Maksymalna kwota kredytu to:
- 500 tys. zł,
- 600 tys. zł jeśli kredytobiorca prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład jego gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej jedno dziecko,
- 100 tys. zł na dokończenie budowy domu jeśli kredytobiorca:
a) budował go do tej pory za gotówkę,
b) prowadzi jednoosobowe gospodarstwo domowe,
- 150 tys. zł na dokończenie budowy domu jeśli kredytobiorca:
a) budował go do tej pory za gotówkę,
b)  prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z małżonkiem lub w skład jego gospodarstwa domowego wchodzi co najmniej jedno dziecko,

Oprocentowanie kredytu

Stopa oprocentowania Bezpiecznego kredytu 2% jest ustalana na okres 60 miesięcy i jest stała w okresie pierwszych 120 miesięcy spłaty kredytu (czyli w okresie  pierwszych 10 lat spłacania kredytu, kiedy to przysługują rządowe dopłaty).
W okresie pierwszych 10 lat spłaty tego kredytu efektywne oprocentowanie kredytu z perspektywy kredytobiorcy wyniesie 2% + marża banku.

Dopłata do Bezpiecznego kredytu 2% stanowi różnicę między stałą stopą kredytu ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2 proc.

Ministerstwo Rozwoju i Technologii informuje, że tak jak przy innych kredytach o stałym oprocentowaniu również w Bezpiecznym kredycie 2 proc. w umowach z kredytobiorcami określono oprocentowanie na pierwsze pięć lat jego trwania.  Ale zdaniem MRiT, nie oznacza to, że po tym okresie oprocentowanie dla klientów banków wzrośnie. Jeśli po 5 latach oprocentowanie będzie wyższe, to dopłata państwa też będzie wyższa i utrzyma ten sam poziom oprocentowania płaconego przez klienta.

Jak wskazuje MRiT, prognoza dotycząca wysokości stóp procentowych, a tym samym i oprocentowania kredytów, zakłada ich spadek na przestrzeni następnych lat, więc wzrost kosztów jest mało prawdopodobny. Jeśli jednak tak by się stało, ryzyko z tym związane poniesie Skarb Państwa.

Dla zilustrowania zasad oprocentowania Bezpiecznego kredytu 2% Ministerstwo Rozwoju i Technologii zaprezentowało następujący przykład:

Spłata kredytu

Spłata Bezpiecznego kredytu 2% przebiega następująco:
- w okresie stosowania dopłat do rat kredytu (pierwsze 120 miesięcy) – spłata części kapitałowej w częściach równych (z uwzględnieniem całego okresu spłaty kredytu), 
- po wygaśnięciu dopłat – w ratach równych, chyba że złożysz wniosek o utrzymanie dotychczasowego sposobu spłaty,

Wkład własny

Można złożyć wniosek o Bezpieczny kredyt 2% jeśli: 
- kredytobiorca nie ma wkładu własnego,
- wkład własny jest nie wyższy niż 200 tys. zł,
- lub wkład własny to wyłącznie:
a) nieruchomość gruntowa niezabudowana domem jednorodzinnym, budynkiem w obrębie którego znajduje się lokal mieszkalny oraz na której nie znajdują się obiekty budowlane związane z budową takiego domu lub budynku lub,
b) łączna kwota pieniędzy i premii mieszkaniowej wypłacanych zgodnie z art. 16 ust. 2 ustawy z 14 kwietnia 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe,

z tym że łączna wysokość wkładu własnego i bezpiecznego kredytu 2% nie może być wyższa niż 1 mln zł.

Jakie banki udzielają Bezpiecznego kredytu 2%?

Aktualnie 9 banków udziela Bezpiecznego kredytu 2%. Poniżej wykaz banków, które podpisały umowy z BGK o współpracy w zakresie bezpiecznego kredytu 2%: dokonywania dopłat i udzielania gwarancji wkładu własnego.

1. Alior Bank S.A.
2. Bank BPS i Banki Spółdzielcze Zrzeszenia BPS
3. Bank PEKAO S.A.
4. Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
5. Bank Spółdzielczy w Brodnicy
6. Krakowski Bank Spółdzielczy w Krakowie
7. PKO Bank Polski S.A.
8. SGB-Bank S.A.
9. VeloBank S.A.

Lista ta jest stale aktualizowana na stronie BGK.

Podstawa prawna:
Ustawa z dnia 26 maja 2023 r. o pomocy państwa w oszczędzaniu na cele mieszkaniowe (Dz. U. poz. 1114).
Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o rodzinnym kredycie mieszkaniowym i bezpiecznym kredycie 2% (Dz. U. z 2023 r. poz. 859 i 1114).