REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?

Paulina Karpińska, Redaktor
Z Grupą Infor PL zwązana od grudnia 2021 roku. Pełni w niej funkcję redaktora prowadzącego serwis Nieruchomości oraz współprowadzącego serwisy Prawo i Biznes.
Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?
Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Polski Ład objął swoimi regulacjami nie tylko system podatkowy. Stworzony w jego ramach program Mieszkanie bez wkładu własnego ma pomóc w zakupie własnego M tym Polakom, których nie stać na zgromadzenie wkładu własnego na zaciągnięcie kredytu. Jakie są jego główne założenia i warunki przyznania?

Polski Ład a kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Kluczowym założeniem programu Mieszanie bez wkładu własnego, stworzonego w ramach Polskiego Ładu, jest umożliwienie zakupu na własność mieszkania bądź domu jednorodzinnego, finansowanego za pomocą kredytu hipotecznego. Ma to być forma wsparcia dla osób, które nie są w stanie zgromadzić kapitału na pokrycie obecnie wymaganego wkładu w wysokości  10-20 proc, ale ich kondycja finansowa jest na tyle dobra, że będzie ich stać na spłacanie tego kredytu. Rozwiązanie to wejdzie w życie 27 maja 2022 r. Jakie są szczegóły programu?

REKLAMA

Mechanizmem umożliwiającym udzielenie kredytu przez banki jest objęcie gwarancją przez Bank Gospodarstwa Krajowego części zaciągniętego kredytu, w wysokości od min. 10 proc. do maksymalnie 20 proc. z całej sumy.

Ważne! Gwarancja nie jest równoznaczna z dopłatą. Kredytobiorca nie otrzyma równowartości kwoty objętej gwarancją, aby w ten sposób pokryć wkład własny. Oznacza ona tyle, że Bank Gospodarstwa Krajowego obejmie ochronę nad kwotą, która będzie stanowiła równowartość wkładu własnego.

GK gwarantuje, że jeśli kredytobiorca z jakiegoś powodu nie będzie w stanie spłacić kredytu, to on spłaci maksymalnie tyle ile wynosił gwarantowany wkład własny. Taka gwarantowana kwota będzie mogła wynosić od 10% do 20% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100 000 zł.

Podstawowe warunku udzielenia Kredytu bez wkładu własnego:


1) kredytobiorca nie musi posiadać nawet 1 zł wkładu własnego, 
2) zostanie on udzielony tylko w walucie polskiej,
3) minimalny okres na jaki można zawrzeć taki kredyt to 15 lat.

 

Ważne! Gwarantowany kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony również na pokrycie wydatków związanych z budową domu jednorodzinnego oraz zakupu działki pod budowę domu

Kto może skorzystać z kredytu hipotecznego bez wkładu własnego?

Z programu mogą skorzystać zarówno tzw. single jak i małżeństwa, ale także pary pozostające w związku nieformalnym, czyli potocznie w tzw. konkubinacie. Rodziny wielodzietne również będą mogły skorzystać z programu, ale pod innymi warunkami.

Warunkiem dla singli i par nieposiadających potomstwa jest brak prawa własności do jakiekolwiek innej nieruchomości (mieszkania własnościowego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, bądź domu jednorodzinnego). Co istotne osoby te nie mogą posiadać nieruchomości w chwili zaciągnięcia kredytu, a nie nigdy w przeszłości.

Ustawa nie przewiduje obejmowania gwarancją zaciągniętych już kredytów przeznaczonych na nabycie mieszkania. Wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci. Ubiegając się o kredyt bez wkładu własnego mogą one mieć inne mieszkanie, jednak niefinansowane gwarantowanym kredytem mieszkaniowym.

Warunki jakie muszą spełnić rodziny z dziećmi posiadające mieszkanie:

  • z 2. dzieci mogą posiadać mieszkanie nie większe niż 50 m2,
  • z 3. dzieci – nie większe niż 75 m2,
  • z 4. dzieci – nie większe niż 90 m2,
  • posiadających pięcioro lub więcej dzieci nie obowiązuje limit metrażowy.

Ważne! Z programu mogą skorzystać również osoby, które w przeszłości skorzystały z programu „Mieszkanie dla Młodych”.

Warunki kredytu hipotecznego i finansowanej nieruchomości — kredyt mieszkaniowy w Polskim Ładzie

Ustawa nie określa limitu wieku beneficjenta oraz powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania, finansowanego gwarantowanym kredytem mieszkaniowym. Oznacza jednak warunki cenowe lokalu mieszkalnego. Ustawa zawiera maksymalny limit ceny (w tym wkładu budowlanego) w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej finansowanego mieszkania.

Limity cenowe za 1 m2 mieszkania:

  • w przypadku nowych mieszkań i domów kupowanych od dewelopera – cena za 1 m2 użytkowy lokalu nie może przekroczyć kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,3;
  • w przypadku mieszkań używanych – cena za 1 m2 użytkowy lokalu nie może być większa od kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,2.

Dopłaty do kredytów hipotecznych w ramach Polskiego Ładu

W programie zostało zawarte rozwiązanie, które umożliwi otrzymanie swego rodzaju dofinansowanie do spłaty kredytu w określonych przypadkach. Zgodnie z Ustawą z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowych dopłata ta została zdefiniowana jako Spłata rodzinna. Jest to jednorazowa spłata części kapitału gwarantowanego kredytu mieszkaniowego za kredytobiorcę w przypadku, gdy w czasie spłaty tego kredytu dojdzie do powiększenia gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko.

Wysokość dofinansowania w ramach Spłaty rodzinnej:

  1. 20 tys. zł w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko,
  2. 60 tys. zł w przypadku trzeciego i kolejnego dziecka.

Przykład: Rodzina Kowalskich w dniu zawarcia umowy o kredy bez wkładu własnego posiada jedno dziecko. Po 1 roku ich rodzina powiększa się o drugie dziecko. Wówczas BKG w ramach Spłaty rodzinnej przekazuje bankowi, z którym rodzina Kowalskich zawarła umowę, kwotę w wysokości 20 tys., co jest równoznaczne ze zmniejszeniem wysokości kredytu pozostałego do spłaty o 20 tys. Jeśli w rodzinie Kowalskich pojawi się w okresie spłaty gwarantowanego kredytu mieszkaniowego trzecie dziecko, wówczas BKG spłaci dodatkowe 60 tys. zł. kredytu. Analogicznie w przypadku kolejnego nowego członka rodziny. 

Ważne! Kredyt jest objęty gwarancją BKG do czasu zapłaty przez kredytobiorcę części kapitałowej objętej gwarancją. Gwarancja wygasa wraz z zapłatą jej całości.

Jak to rozumieć? Jeśli BGK pokrywa gwarancją 50 tys. zł, to po spłacie części kapitałowej kredytu w wysokości 50 tys. gwarancja przestaje działać. Oznacza to, że BKG nie będzie już brał odpowiedzialności za spłatę kredytu w przypadku problemów kredytobiorcy, a także nie będzie już mu przysługiwała Spłata rodzinna w przypadku narodzin kolejnego dziecka.  

Mieszkanie bez wkładu własnego

Mieszkanie bez wkładu własnego

Kredyt na co najmniej 15 lat. Czy możliwa wcześniejsza spłata?

Zgodnie z zapisem w Ustawie Kredyt będzie udzielany na minimum 15 lat.

Ustawodawca nie określił jednak w Ustawie warunków oraz ewentualnych skutków wcześniejszej spłaty Kredytu bez wkładu własnego.

Zgodnie z informacją uzyskaną od Ministerstwa Rozwoju i Technologii, a także Banku Gospodarstwa Krajowego na tą chwilę nie ma jeszcze określonych wytycznych w tej kwestii. Prawdopodobnie zostaną one podane wraz z ogłoszeniem listy banków, które przystąpią do programu.

Nowy Polski Ład — bony mieszkaniowe

Program bony mieszkaniowe na tą chwilę nie doczekał się jeszcze regulacji prawnych. Jednak, jak deklaruje Ministerstwo Rozwoju, Pracy i Technologii, rząd pracuje nad ustawą. Będzie to zupełnie odrębny i niezależny program od Mieszkania bez wkładu własnego. Będzie on przeznaczony dla innej grupy Polaków.

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym (Dz.U. 2021 poz. 2133)

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR
Czy ten artykuł był przydatny?
tak
nie
Dziękujemy za powiadomienie - zapraszamy do subskrybcji naszego newslettera
Jeśli nie znalazłeś odpowiedzi na swoje pytania w tym artykule, powiedz jak możemy to poprawić.
UWAGA: Ten formularz nie służy wysyłaniu zgłoszeń . Wykorzystamy go aby poprawić artykuł.
Jeśli masz dodatkowe pytania prosimy o kontakt

REKLAMA

Komentarze(1)

Pokaż:

Uwaga, Twój komentarz może pojawić się z opóźnieniem do 10 minut. Zanim dodasz komentarz -zapoznaj się z zasadami komentowania artykułów.
  • PRAWDA O PRAWIE W PL
    2022-02-05 12:41:49
    RODZINĘ NISZCZĄ MOPSY i LUDZIE NIE BĘDĄ MIEĆ W TAKIM CHORYM SYSTEMIE DZIECI Trafi ci się ****** terrorysta to odechce ci się dzieci na 100 lat !!! My mamy dwie córki i z starszą są od lat skrajne problemy, przeciwko nam zawsze był mops który jest chorą instytucją do walki z rodzicami która jeszcze pisała na bazie tylko pomówień całkowicie zdemoralizowanej nastolatki pisma na nas i myśmy tracili czas, pieniądze, nerwy a te K...Y z mopsu nas tylko nękały a małolat to wykorzystywał i śmiał się w twarz. 17 prowokacja, poszła MOPS jeszcze dał jej 500+ i założyła nam alimenty = PARANOJA Nadmieniamy iż oboje pracujemy, jesteśmy wykształceni i bez nałogów a z młodszą córką nie ma żadnych problemów, sąsiedzi, rodzina, znajomi wszyscy nas poparli a MOPS byle tylko oszkalować i zniszczyć i dziś małolata ma mierne stopnie, wytatułowana, olewka a MOPS zadowolony bo będzie PETENT Do tego matura lipa, dalej pełno parauczelni i młodzi udają naukę a 25 lat łożenia na delikwenta rodzicom nie daje = NIC TEN KRAJ TO CHORE DO CNA PRAWO I PATOLOGICZNY SYSTEM = WSPÓŁCZUJEMY RODZICOM PS; i jeszcze ta walka z Ojcami, nie dość że ojciec w tym kraju to BANKOMAT to bez jakichkolwiek dowodów ojcowie są niszczeni = to jest jakaś UTOPIA = TEN KRAJ MUSI UPAŚĆ
    1
QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Kiedy przycinać tuje?

Kiedy przycinać tuje szmaragdy, brabanty i kuliste danica? Czy przycinanie tuj po zimie na wysokość jest wystarczające? Ile przycinać tuje formowane na zimozielony żywopłot?

Średni dług mieszkaniowy to 15 tys. zł. Lokatora, który nie płaci czynszu "utrzymują" pozostali mieszkańcy

Rosnące koszty utrzymania to jeden z palących problemów mieszkańców i zarządców nieruchomości. Zalegający z opłatami najemcy są straszeni przez zarządców dopisaniem do Krajowego Rejestru Długów, ale na straszeniu się kończy…

Kiedy ciąć lawendę? Jak to zrobić?

W wielu polskich ogrodach mamy posadzone krzaczki lawendy. Czy wiemy jak je przycinać i kiedy powinniśmy to zrobić? Jak ciąć lawendę na wiosnę?

Kiedy przycinać budleję Davida? I jak?

Jak i kiedy trzeba przyciąć na wiosnę budleję Davida? Czy budleję można ciąć tylko wiosną?

REKLAMA

Kiedy przycinać trawy?

Kiedy przycinać trawy ozdobne w ogrodzie? Kiedy i jak przycinać trawy pampasowe, miskanty, rozplenice, turzyce i stipę? Lepiej to zrobić po zimie na wiosnę czy jesienią? Kiedy zaplanować przycinanie traw ozdobnych posadzonych w donicach?

W Warszawie rośnie popyt na powierzchnię biurową. Rosną także czynsze i wydłuża się okres najmu biur

Jak wynika z analizy firmy Walter Herz, w 2023 r. popyt ze strony najemców na powierzchnię biurową w Warszawie był niewiele niższy od rekordowego 2022 r. W ubiegłym roku na rynku warszawskim zakontraktowano ok. 750 tys. mkw. powierzchni biurowej. Niestety, na rynkach regionalnych oczekiwany jest dalszy spadek popytu.

Organ odwoławczy nie może wydać decyzji na niekorzyść strony odwołującej się. Są wyjątki od tej zasady. Zakaz reformationis in peius w prawie budowlanym

Główny Urząd Nadzoru Budowlanego publikuje ważne i ciekawe interpretacje przepisów Prawa budowlanego. W jednym z opisanych kazusów opisana została kwestia zakazu wydania decyzji na niekorzyść strony odwołującej się.

Portal eBudownictwo w 2024 roku. Co można załatwić, z jakich narzędzi skorzystać?

eBudownictwo to portal, który od  30 sierpnia zeszłego roku umożliwia dostęp do narzędzi cyfrowych uruchomionych przez Główny Urząd Nadzoru Budowlanego. Jest miejscem startowym dla obywateli i urzędników, którzy sięgają po rozwiązania cyfrowe przydatne w szeroko pojętym budownictwie. 

REKLAMA

Maszt telekomunikacyjny w sąsiedztwie. Czy wpływa na ceny nieruchomości?

Już drugi raz badacze z Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie sprawdzili, czy istnieje związek między budową stacji bazowych (BTS) a cenami nieruchomości znajdujących się w ich sąsiedztwie. Pierwsze badanie przeprowadzone w 2022 roku nie wykazało takiej zależności. Również teraz nie znaleziono dowodów na istnienie takiej korelacji.

Nawet co drugie mieszkanie było kupowane w celach inwestycyjnych. Jak jest teraz i czy znów kupujący dla siebie będą w przewadze

Rosnące nieustannie od początków wysokiej inflacji ceny mieszkań zaktywizowały inwestorów. Do tych, którzy kupują, by wynajmować dołączyli flipperzy nowej generacji. Klasyczny flipper wyszukuje okazji w standardowej ofercie, ci nowi za atrakcyjną uznają każde niemal mieszkanie na sprzedaż, bo zarobi się na nim wyłącznie na spekulacji cenowej. W konsekwencji jeszcze niemal rok temu co drugie sprzedawane w Polsce mieszkanie szło w ręce inwestorów. Jak jest teraz?

REKLAMA