REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?

Paulina Karpińska, Redaktor
Z Grupą Infor PL zwązana od grudnia 2021 roku. Pełni w niej funkcję redaktora prowadzącego serwis Nieruchomości oraz współprowadzącego serwisy Prawo i Biznes.
Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?
Polski Ład – kredyty hipoteczne bez wkładu własnego. Co warto wiedzieć?
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Polski Ład objął swoimi regulacjami nie tylko system podatkowy. Stworzony w jego ramach program Mieszkanie bez wkładu własnego ma pomóc w zakupie własnego M tym Polakom, których nie stać na zgromadzenie wkładu własnego na zaciągnięcie kredytu. Jakie są jego główne założenia i warunki przyznania?

Polski Ład a kredyt hipoteczny bez wkładu własnego

Kluczowym założeniem programu Mieszanie bez wkładu własnego, stworzonego w ramach Polskiego Ładu, jest umożliwienie zakupu na własność mieszkania bądź domu jednorodzinnego, finansowanego za pomocą kredytu hipotecznego. Ma to być forma wsparcia dla osób, które nie są w stanie zgromadzić kapitału na pokrycie obecnie wymaganego wkładu w wysokości  10-20 proc, ale ich kondycja finansowa jest na tyle dobra, że będzie ich stać na spłacanie tego kredytu. Rozwiązanie to wejdzie w życie 27 maja 2022 r. Jakie są szczegóły programu?

REKLAMA

Mechanizmem umożliwiającym udzielenie kredytu przez banki jest objęcie gwarancją przez Bank Gospodarstwa Krajowego części zaciągniętego kredytu, w wysokości od min. 10 proc. do maksymalnie 20 proc. z całej sumy.

Ważne! Gwarancja nie jest równoznaczna z dopłatą. Kredytobiorca nie otrzyma równowartości kwoty objętej gwarancją, aby w ten sposób pokryć wkład własny. Oznacza ona tyle, że Bank Gospodarstwa Krajowego obejmie ochronę nad kwotą, która będzie stanowiła równowartość wkładu własnego.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

GK gwarantuje, że jeśli kredytobiorca z jakiegoś powodu nie będzie w stanie spłacić kredytu, to on spłaci maksymalnie tyle ile wynosił gwarantowany wkład własny. Taka gwarantowana kwota będzie mogła wynosić od 10% do 20% wartości nieruchomości, ale nie więcej niż 100 000 zł.

Podstawowe warunku udzielenia Kredytu bez wkładu własnego:


1) kredytobiorca nie musi posiadać nawet 1 zł wkładu własnego, 
2) zostanie on udzielony tylko w walucie polskiej,
3) minimalny okres na jaki można zawrzeć taki kredyt to 15 lat.

 

Ważne! Gwarantowany kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony również na pokrycie wydatków związanych z budową domu jednorodzinnego oraz zakupu działki pod budowę domu

Kto może skorzystać z kredytu hipotecznego bez wkładu własnego?

Z programu mogą skorzystać zarówno tzw. single jak i małżeństwa, ale także pary pozostające w związku nieformalnym, czyli potocznie w tzw. konkubinacie. Rodziny wielodzietne również będą mogły skorzystać z programu, ale pod innymi warunkami.

Warunkiem dla singli i par nieposiadających potomstwa jest brak prawa własności do jakiekolwiek innej nieruchomości (mieszkania własnościowego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, bądź domu jednorodzinnego). Co istotne osoby te nie mogą posiadać nieruchomości w chwili zaciągnięcia kredytu, a nie nigdy w przeszłości.

Ustawa nie przewiduje obejmowania gwarancją zaciągniętych już kredytów przeznaczonych na nabycie mieszkania. Wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci. Ubiegając się o kredyt bez wkładu własnego mogą one mieć inne mieszkanie, jednak niefinansowane gwarantowanym kredytem mieszkaniowym.

Warunki jakie muszą spełnić rodziny z dziećmi posiadające mieszkanie:

  • z 2. dzieci mogą posiadać mieszkanie nie większe niż 50 m2,
  • z 3. dzieci – nie większe niż 75 m2,
  • z 4. dzieci – nie większe niż 90 m2,
  • posiadających pięcioro lub więcej dzieci nie obowiązuje limit metrażowy.

Ważne! Z programu mogą skorzystać również osoby, które w przeszłości skorzystały z programu „Mieszkanie dla Młodych”.

Warunki kredytu hipotecznego i finansowanej nieruchomości — kredyt mieszkaniowy w Polskim Ładzie

Ustawa nie określa limitu wieku beneficjenta oraz powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania, finansowanego gwarantowanym kredytem mieszkaniowym. Oznacza jednak warunki cenowe lokalu mieszkalnego. Ustawa zawiera maksymalny limit ceny (w tym wkładu budowlanego) w przeliczeniu na 1 m2 powierzchni użytkowej finansowanego mieszkania.

Limity cenowe za 1 m2 mieszkania:

  • w przypadku nowych mieszkań i domów kupowanych od dewelopera – cena za 1 m2 użytkowy lokalu nie może przekroczyć kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,3;
  • w przypadku mieszkań używanych – cena za 1 m2 użytkowy lokalu nie może być większa od kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,2.

Dopłaty do kredytów hipotecznych w ramach Polskiego Ładu

W programie zostało zawarte rozwiązanie, które umożliwi otrzymanie swego rodzaju dofinansowanie do spłaty kredytu w określonych przypadkach. Zgodnie z Ustawą z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowych dopłata ta została zdefiniowana jako Spłata rodzinna. Jest to jednorazowa spłata części kapitału gwarantowanego kredytu mieszkaniowego za kredytobiorcę w przypadku, gdy w czasie spłaty tego kredytu dojdzie do powiększenia gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko.

Wysokość dofinansowania w ramach Spłaty rodzinnej:

  1. 20 tys. zł w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko,
  2. 60 tys. zł w przypadku trzeciego i kolejnego dziecka.

Przykład: Rodzina Kowalskich w dniu zawarcia umowy o kredy bez wkładu własnego posiada jedno dziecko. Po 1 roku ich rodzina powiększa się o drugie dziecko. Wówczas BKG w ramach Spłaty rodzinnej przekazuje bankowi, z którym rodzina Kowalskich zawarła umowę, kwotę w wysokości 20 tys., co jest równoznaczne ze zmniejszeniem wysokości kredytu pozostałego do spłaty o 20 tys. Jeśli w rodzinie Kowalskich pojawi się w okresie spłaty gwarantowanego kredytu mieszkaniowego trzecie dziecko, wówczas BKG spłaci dodatkowe 60 tys. zł. kredytu. Analogicznie w przypadku kolejnego nowego członka rodziny. 

Ważne! Kredyt jest objęty gwarancją BKG do czasu zapłaty przez kredytobiorcę części kapitałowej objętej gwarancją. Gwarancja wygasa wraz z zapłatą jej całości.

Jak to rozumieć? Jeśli BGK pokrywa gwarancją 50 tys. zł, to po spłacie części kapitałowej kredytu w wysokości 50 tys. gwarancja przestaje działać. Oznacza to, że BKG nie będzie już brał odpowiedzialności za spłatę kredytu w przypadku problemów kredytobiorcy, a także nie będzie już mu przysługiwała Spłata rodzinna w przypadku narodzin kolejnego dziecka.  

Mieszkanie bez wkładu własnego

Mieszkanie bez wkładu własnego

Kredyt na co najmniej 15 lat. Czy możliwa wcześniejsza spłata?

Zgodnie z zapisem w Ustawie Kredyt będzie udzielany na minimum 15 lat.

Ustawodawca nie określił jednak w Ustawie warunków oraz ewentualnych skutków wcześniejszej spłaty Kredytu bez wkładu własnego.

Zgodnie z informacją uzyskaną od Ministerstwa Rozwoju i Technologii, a także Banku Gospodarstwa Krajowego na tą chwilę nie ma jeszcze określonych wytycznych w tej kwestii. Prawdopodobnie zostaną one podane wraz z ogłoszeniem listy banków, które przystąpią do programu.

Nowy Polski Ład — bony mieszkaniowe

Program bony mieszkaniowe na tą chwilę nie doczekał się jeszcze regulacji prawnych. Jednak, jak deklaruje Ministerstwo Rozwoju, Pracy i Technologii, rząd pracuje nad ustawą. Będzie to zupełnie odrębny i niezależny program od Mieszkania bez wkładu własnego. Będzie on przeznaczony dla innej grupy Polaków.

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym (Dz.U. 2021 poz. 2133)

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Dlaczego mieszkania w Polsce wciąż drożeją? Jest kilka głównych przyczyn

Ceny nieruchomości w Polsce rosną w zawrotnym tempie, stawiając nas pod tym względem w czołówce Unii Europejskiej. Szczególnie dotyka to małych mieszkań w dużych miastach. Główne przyczyny? Rosnący popyt, inflacja i wzrost płac, jednak według ekspertów czynników stymulujących jest więcej. W tym np. regulacje prawne, formalności z nimi związane i koszty ich realizacji.

Ulga termomodernizacyjna coraz mniej popularna. Ile można zaoszczędzić?

Podatkowa ulga termomodernizacyjna wzbudza coraz mniejsze zainteresowanie. Znacznie większym powodzeniem cieszy się dopłata w programie "Czyste Powietrze". Dane podaje portal GetHome.pl.

Bezpieczny Kredyt 2%: banki rozpatrzyły już wszystkie wnioski kredytowe. Na co poszło najwięcej kredytów hipotecznych, odpowiedź zaskakująca

Kto zdążył złożyć wniosek o Bezpieczny Kredyt 2% na ostatnią chwilę, ten musiał czekać nawet do końca marca na kredyt hipoteczny pozwalający sfinalizować planowaną inwestycję mieszkaniową. Na co zostały przeznaczone kredyty? O dziwo, najwięcej nie trafiło do deweloperów, bo to nie nowe mieszkania były preferowane.

Ceny mieszkań w 2024 r. w 6 największych miastach Polski - wykres, prognozy

Jakie są ceny mieszkań w 2024 roku? Oto wykresy i prognozy Polskiego Instytutu Ekonomicznego uwzględniające cenę za 1 m2 mieszkania w 6 największych miastach Polski. Ceny za 1 m2 mieszkania wyhamowały. Gdzie ceny rosły najszybciej, a gdzie spadały?

REKLAMA

Pierwsze półrocze na rynku nieruchomości. Sprzedaż mieszkań w liczbach

Pierwsza połowa roku za nami, deweloperzy mogą podsumować sprzedaż mieszkać w tych sześciu miesiącach. Czy jest lepiej w porównaniu do poprzednich kwartałów? 

Czy wrócą kredyty hipoteczne z wkładem własnym poniżej 10%?

Nie tak dawno wkład własny poniżej 10% do kredytu hipotecznego był rzadkością. Co zmienił w tej kwestii program Bezpieczny Kredyt 2%? 

Hipoteka odwrócona – fakty i mity o usłudze finansowej

Hipoteka odwrócona to usługa finansowa, która skierowana jest głównie do osób starszych. Usługa, chociaż dostępna już od lat, nadal wywołuje wiele pytań. Czy po zawarciu umowy o dożywocie spadkobiercy będą mogli odziedziczyć nieruchomość? Czy od zawartej umowy można odstąpić? W którym momencie emeryt przestaje być właścicielem mieszkania? Kto, po podpisaniu takiej umowy, płaci czynsz, ubezpieczenie i podatki za mieszkanie lub dom?

Hipoteka odwrócona - fakty i mity

Hipoteka odwrócona wzbudza kontrowersje. Wiele osób nie wie, że taka hipoteka może być w modelu sprzedażowym (renta dożywotnia) lub w modelu kredytowym (odwrócony kredyt hipoteczny). Co z kwestiami prawnymi?

REKLAMA

Rozliczanie podatku CIT z zastosowaniem obniżonej stawki 9% - zmiana interpretacji indywidualnej

Szef KAS potwierdził, że mały podatnik CIT, może stosować preferencyjną stawkę podatkową w wysokości 9% do obliczania zaliczek na podatek, ale jedynie do momentu przekroczenia ustawowego limitu przychodów. Po przekroczeniu limitu w określonym miesiącu/kwartale, zaliczkę na podatek dochodowy za ten okres oraz kolejne powinien obliczać już według stawki 19%.

Z czym mierzy się sektor budowlany w Polsce?

Z czym musi się mierzyć sektor budowlany w Polsce? To niepewność rynkowa, poważne wyzwania ekonomiczne i niedobór kadr. Jak przebiega zmiana pokoleniowa w budownictwie?

REKLAMA