Ubezpieczasz dom? Sprawdź, czego unikać i na co zwrócić uwagę

W tym artykule przeczytasz, na co zwrócić uwagę, wybierając polisę, aby nie zawieść się, gdy rzeczywiście będzie potrzebna.

1. Co możesz ubezpieczyć? Nie tylko ściany i dach

Zanim zdecydujesz się na zakup polisy, przemyśl, co chcesz objąć ochroną. Większość ubezpieczycieli oferuje pakiety dopasowane do różnych elementów Twojego majątku. Standardowo możesz ubezpieczyć:

• dom lub mieszkanie jako budynek (czyli mury, dach, fundamenty),
• elementy stałe: instalacje, glazurę, zabudowę kuchenną, panele,
• ruchomości domowe: meble, sprzęt RTV/AGD, elektronikę, ubrania,
• pomieszczenia dodatkowe: garaż, altanę, komórkę lokatorską,
• odpowiedzialność cywilną (OC) w życiu prywatnym, np. na wypadek zalania sąsiada.

Nie kieruj się zasadą „im więcej, tym lepiej” – szerszy zakres to wyższa składka. Zastanów się, co rzeczywiście ma dla Ciebie wartość i co chcesz zabezpieczyć. Dopasowanie ochrony do realnych potrzeb to pierwszy krok do dobrej decyzji.

Jeśli chcesz porównać dostępne opcje, skorzystaj  z https://mubi.pl/ubezpieczenie-domu/. Sprawdzisz tam aktualne oferty dopasowane do rodzaju nieruchomości.

2. Zakres ochrony: nie daj się zaskoczyć wyłączeniom

Nie daj się zwieść obietnicom pełnej ochrony. Każda polisa zawiera wyłączenia odpowiedzialności. Co to znaczy? To sytuacje, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.

Na przykład:

• Brak odpowiednich zabezpieczeń antywłamaniowych: Jeśli doszło do kradzieży, a mieszkanie nie było wyposażone w wymagane przez OWU zabezpieczenia (np. drzwi antywłamaniowe, zamek wielopunktowy, kraty), ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania.
• Zaniedbania techniczne i brak konserwacji: Szkody spowodowane złym stanem technicznym budynku (np. przeciekający od dawna dach, nieszczelne rury, zagrzybienie) często nie są objęte ochroną, ponieważ uznaje się je za wynik rażącego niedbalstwa.
• Celowe działanie lub rażące niedbalstwo ubezpieczonego: Jeśli szkoda powstała wskutek celowego działania właściciela lub rażącego zaniedbania (np. zostawienie włączonego żelazka bez nadzoru), polisa nie zadziała.

Zanim podpiszesz umowę, dokładnie przeczytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) i sprawdź:

• co jest objęte ochroną,
• jakie sytuacje są wyłączone,
• czy są limity odpowiedzialności lub udział własny.

3. Suma ubezpieczenia: ile naprawdę dostaniesz w razie szkody?

Suma ubezpieczenia to maksymalna kwota, jaką możesz otrzymać z polisy. Jeśli ubezpieczysz dom wart 600 000 zł tylko na 300 000 zł, dostaniesz odszkodowanie proporcjonalnie niższe – nawet jeśli szkoda będzie całkowita.

Z drugiej strony zawyżanie wartości mija się z celem. Ubezpieczyciel i tak wypłaci świadczenie na poziomie wartości rynkowej lub odtworzeniowej.

Zwróć uwagę, że osobno określasz sumę ubezpieczenia dla:

• budynku,
• elementów stałych,
• ruchomości domowych,
• OC w życiu prywatnym.

4. Cena to nie wszystko – porównuj oferty pod wieloma względami

Nie zawsze najtańsza oferta oznacza najlepszy wybór. Dwie polisy o podobnej cenie mogą diametralnie różnić się zakresem ochrony.

Przy wyborze polisy zwróć uwagę na:

• zakres ryzyk objętych ochroną (czy obejmuje wandalizm, dewastację, stłuczenie szyb),
• limity odpowiedzialności i udział własny w szkodzie,
• czas trwania ochrony (czy obowiązuje już od dnia podpisania umowy?),
• jakość obsługi klienta i opinie o towarzystwie.

Zanim podejmiesz decyzję, sprawdź ubezpieczenie mieszkania w kilku różnych wariantach – porównaj zakresy i warunki, nie tylko wysokość składki.

5. Dodatki, które mogą się opłacić

Niektóre rozszerzenia polisy kosztują tylko kilka lub kilkanaście złotych rocznie, a mogą okazać się bardzo pomocne. Warto rozważyć m.in.:

• assistance domowy – zapewnia pomoc techniczną w razie nagłych awarii w domu lub mieszkaniu.
• OC najemcy lub właściciela lokalu – przydaje się zarówno wtedy, gdy mieszkasz w cudzym lokalu, jak i wtedy, gdy użyczasz swój komuś innemu.
• ubezpieczenie szyb, luster, ceramiki – przydatne np. w nowoczesnej łazience lub kuchni,
• Ochrona ruchomości od kradzieży – zapewnia wsparcie finansowe w przypadku utraty mienia w wyniku włamania, na przykład sprzętu elektronicznego, laptopa czy roweru.