REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Jak zarobić na kredycie mieszkaniowym?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
RynekPierwotny.pl
Portal internetowy poświęcony nowym nieruchomościom
Pieniądze Fot. Fotolia
Pieniądze Fot. Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Zarobienie na kredycie mieszkaniowym, o dziwo, jest możliwe, ale nie w każdej sytuacji. Żeby można było zarobić na kredycie mieszkaniowym trzeba posiadać trochę swoich oszczędności. Co trzeba zrobić, że zyskać na kredycie mieszkaniowym?

Klient zarabiający przy pomocy kredytu mieszkaniowego – ta sytuacja na pierwszy rzut oka może wydawać się nierealna. Trudno się temu dziwić, ponieważ to bank jest stroną umowy kredytowej, która czerpie zyski. Okazuje się jednak, że właściciel kredytu mieszkaniowego w pewnych sytuacjach może pokryć jego koszty i wypracować dochód. Taki wariant dotyczy nabywców nieruchomości, którzy posiadają odpowiednią kwotę własnych oszczędności – pisze Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com.

REKLAMA

Przede wszystkim oszczędności

REKLAMA

Niskie oprocentowanie kredytów mieszkaniowych sprawia, że mogą one posłużyć, jako tanie źródło kapitału inwestycyjnego. Problem w tym, że osoba zaciągająca takie zobowiązanie musi przeznaczyć pożyczone środki na ściśle określony cel (zakup lokalu mieszkalnego). Nieprawidłowe wykorzystanie kapitału skutkuje wypowiedzeniem umowy przez bank. Ten aspekt odróżnia kredyt od pożyczki.

– Klient podpisujący umowę pożyczki hipotecznej zyskuje swobodę, jeżeli chodzi o sposób wykorzystania kapitału. Takie rozwiązanie jest bardziej ryzykowne dla banku, co przekłada się na wyższe oprocentowanie – wyjaśnia Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Konieczność wydatkowania kapitału na ściśle określony cel nie zawsze jest przeszkodą. Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi przypomina, że kredyt mogą zaciągnąć również osoby, które zamierzają zakupić mieszkanie za własną gotówkę. Dzięki pozyskaniu kapitału bankowego zyskują one możliwość zainwestowania części własnych oszczędności. – W takiej sytuacji bank nie będzie formułował żadnych zarzutów, ponieważ jego środki zostały wydatkowane zgodnie z umową, a hipoteka zabezpiecza spłatę kredytu – tłumaczy Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi.

Zobacz także: Kredyt na dużą kwotę – na jakich warunkach?

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Kredyt z niskim oprocentowaniem

REKLAMA

Kredyt mieszkaniowy okaże się dochodowy, jeżeli jego właściciel pokryje wszystkie koszty i wypracuje zysk dzięki efektywnemu zainwestowaniu własnych środków. Niższy koszt kredytu zwiększa prawdopodobieństwo, że całe przedsięwzięcie się powiedzie. 

Aktualne dane NBP wskazują, że rodzime banki w przypadku kredytów mieszkaniowych stosują oprocentowanie na poziomie 7,46%. Trzeba jednak pamiętać, że ta wartość dotyczy kredytobiorców o zróżnicowanym statusie materialnym. Osoby, które dzięki comiesięcznym dochodom zdołały zgromadzić spore oszczędności nie powinny mieć problemów z uzyskaniem znacznie tańszego kredytu. – Oprocentowanie dla najlepszych ofert może kształtować się na poziomie 5,84%–6,2%. – mówi Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Osoby posiadające dość wysokie i stabilne źródło dochodu mogą pokryć koszty zaciągniętego kredytu nawet przy pomocy typowych lokat. Warto pamiętać, że rodzime banki oferują preferencyjne warunki dla tych klientów, którzy zamierzają ulokować znaczące oszczędności. W przypadku kwoty 200 000 zł oprocentowanie lokaty może wynosić nawet 6,4%–6,5% (w skali roku). Niektóre banki zezwalają na negocjację dodatkowej podwyżki oprocentowania, jeżeli deponowana suma przekracza określony limit (np. 50 000 zł). Większe szanse na uzyskanie gratisowych odsetek mają klienci, którzy aktywnie korzystają z innych produktów danego banku.

Zobacz także: Najnowszy ranking kredytów w „Rodzinie na Swoim”


Lepiej mieć oszczędności

Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi podkreśla, że inwestowanie własnych środków dzięki wykorzystaniu kredytu mieszkaniowego jest korzystne nie tylko ze względu na potencjalne zyski. Dla wielu kredytobiorców znacznie ważniejsze jest bezpieczeństwo finansowe, które uzyskają dzięki zachowaniu własnych funduszy. Osoby przeznaczające prawie wszystkie oszczędności na zakup nowego lokum muszą zrezygnować z rezerw finansowych. To rozwiązanie może mieć przykre skutki w obliczu takich zdarzeń jak poważna choroba lub utrata pracy. Zakup mieszkania za gotówkę sprawia bowiem, że oszczędności zostają „zamrożone”. W takiej sytuacji płynność finansowa nowego właściciela lokalu znacząco spada. Może on odzyskać własne fundusze tylko po sprzedaży nieruchomości. Trzeba jednak pamiętać, że w obecnych warunkach zbycie posiadanego mieszkania może potrwać nawet kilka miesięcy. – Wariant polegający na umiejętnym wykorzystaniu kredytu hipotecznego i pozostawieniu przeważającej części swoich oszczędności jest bardziej korzystny. Dzięki niemu właściciel nowego mieszkania zyskuje bezpieczeństwo finansowe. Jeżeli stopa zwrotu z własnych środków pokryje koszt kredytu to nie wątpliwości, że bilans omawianego rozwiązania jest dodatni – mówi Marta Pawlikowska z Conse Doradcy Finansowi.

Dla nabywcy mieszkania, który przede wszystkim zamierza utrzymać płynność finansową, najlepszym wyborem są depozyty. Osoby zainteresowane osiąganiem znaczących zysków muszą zdecydować się na inne rozwiązania.

Co oprócz lokaty?

Jeżeli kredytobiorca oczekuje na pokaźne korzyści finansowe to jedynym realnym wariantem są metody inwestowania środków, które zapewniają oczekiwaną stopę zwrotu na poziomie większym niż 14%–15% w skali roku (bez uwzględnienia inflacji i zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych). Takich dochodów nie można osiągnąć za pomocą depozytów. Kredytobiorcy, którzy z różnych powodów nie zamierzają samodzielnie inwestować swoich oszczędności powinni zwrócić uwagę na fundusze inwestycyjne.

Zobacz także: Co zastąpi rządowy program „Rodzina na Swoim”?

Poniższa tabela przedstawia roczne stopy zwrotu, które uzyskały najlepiej zarządzane fundusze papierów dłużnych (FPD). Podane wyniki funduszy nie uwzględniają: inflacji, zryczałtowanego podatku od zysków kapitałowych oraz opłat związanych z zarządzaniem. Nietrudno zauważyć, że zyski, które wypracowały najlepsze fundusze papierów dłużnych mogłyby bez problemu pokryć koszty kredytu i zapewnić zysk (nawet, jeżeli prowizja oraz opłaty za zarządzanie pomniejszyłyby dochód inwestora o 10%). Historyczne stopy zwrotu poszczególnych FPD nie gwarantują przyszłych wyników, dlatego kredytobiorca powinien przygotować się na pewien poziom ryzyka finansowego. Najbardziej bezpieczne fundusze rynku pieniężnego niestety cechują się stopami zwrotu, które nie pozwoliłyby na pokrycie kosztów kredytu (patrz poniższa tabela). W tym kontekście warto pamiętać, że jednostki uczestnictwa funduszy, które lokują swoje środki w zagranicznych aktywach są bardziej ryzykowne (jedną z przyczyn są wahania kursowe).

Zwolennicy samodzielnego inwestowania przynajmniej w podstawowym stopniu znają realia rynków kapitałowych. W związku z tym mogą dobrać metody inwestowania zgodnie ze własnym stosunkiem do ryzyka finansowego. Jednym z najbardziej interesujących wariantów jest ulokowanie części środków na perspektywicznym rynku korporacyjnych papierów dłużnych (Catalyst).

– Sposób zainwestowania własnych oszczędności w dużej mierze zależy od preferencji kredytobiorcy. Warto pamiętać o tym, że uzyskuje on pewne korzyści nawet w przypadku, gdy koszty zaciągniętego kredytu równoważą zyski z inwestycji. Niekwestionowanym atutem jest bezpieczeństwo finansowe, które wiąże się z możliwością szybkiego wykorzystania własnych funduszy w awaryjnej sytuacji – podsumowuje Andrzej Brudzyński z Conse Doradcy Finansowi.

Zobacz także: Zdolność kredytowa maleje z wiekiem

Zapisz się na newsletter
Szukasz mieszkania, budujesz dom, remontujesz? Chcesz wiedzieć jak pielęgnować ogród albo jak oszczędnie ogrzewać swoją nieruchomość? Zapisz się na nasz newsletter i zyskaj dostęp do praktycznych wskazówek oraz najnowszych ofert na rynku!
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Kupno mieszkania. Czy zielone przedmieścia wygrywają z centrum?

Czy rośnie zainteresowanie mieszkaniami w zielonych, spokojnych częściach miast, sprzyjających pracy zdalnej? Jak zmieniają się preferencje lokalizacyjne kupujących? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Pomieszczenie przynależne: linie w garażu nie wystarczą?

Czy linie narysowane w garażu wystarczają, aby uznać miejsce postojowe za pomieszczenie przynależne do mieszkania? Wyjaśniają eksperci RynekPierwotny.pl.

Szybki QUIZ dla działkowców i ogrodników. Dasz radę zdobyć komplet punktów?
Kiedy wypada Zimna Zośka? Co oznacza skrót ROD? Odmianą jakiego warzywa jest Bawole Serce? Znasz odpowiedzi? Sprawdź swoją wiedzę!
Komunikat GUS ws. ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego za I kwartał 2025 r.

Prezes Głównego Urzędu Statystycznego wydał 26 maja 2025 r. komunikat w sprawie ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego za I kwartał 2025 r. Komunikat zostanie ogłoszony w Dzienniku Urzędowym GUS.

REKLAMA

W którym mieście szanse na własne mieszkanie są największe?

Rynek wtórny na ogół wygrywa z pierwotnym pod względem dostępności mieszkań na przeciętną kieszeń. Portal GetHome.pl sprawdził, w których miastach wojewódzkich jest ona największa.

Ubezpieczenie mieszkania na wynajem krótkoterminowy – co musisz wiedzieć?

Wynajem krótkoterminowy jest coraz popularniejszą formą zarabiania na nieruchomościach, ale niesie ze sobą także pewne ryzyka. Co powinna zawierać dobra polisa dla najmu krótkoterminowego? Jak wybrać odpowiednie ubezpieczenie?

Second home (dom rekreacyjny) nie tylko dla bogatych. Ile kosztuje taka przyjemność w 2025 roku?

W Polsce obserwujemy rosnące zainteresowanie tzw. „second home”, czyli domem rekreacyjnym. To trend, który dotyczy nie tylko najbogatszych, ale również klasy średniej. Jakie kierunki wybierają Polacy? Góry, morze czy zagraniczne kurorty? Jakie udogodnienia są dla nich kluczowe? I wreszcie – ile są w stanie zapłacić za swój azyl od codzienności?

Planowanie i zagospodarowanie przestrzenne - dalsze zmiany [Ważne terminy]

Nowelizacja ustawy o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym wydłużyła termin uchwalenia planu ogólnego gminy do końca czerwca 2026 r. Co jeszcze się zmienia? Oto najważniejsze terminy!

REKLAMA

Eksmisje z mieszkań: czy teraz jest ich więcej niż wcześniej

Eksmisje z mieszkań: mamy trend wzrostowy? Eksmisje z mieszkań to zjawisko, które zawsze wzbudza kontrowersje. Sprawdzamy, czy w 2024 roku komornicy częściej wykonywali takie eksmisje i jakie problemy wiążą się z takimi zdarzeniami.

Nieruchomość w Hiszpanii: kiedy korzystniejszy jest zakup na osobę prywatną, a kiedy na firmę, wyjaśniają eksperci

Zakup nieruchomości w Hiszpanii, zwłaszcza w celach inwestycyjnych wymaga dokładnej analizy nie tylko prawnej i podatkowej, ale i biznesowej. Warto więc sięgnąć po opinie ekspertów, którzy przedstawią plusy i minusy możliwych do zastosowania w praktyce rozwiązań.

REKLAMA