Które z popularnych form inwestowania opłacają się najbardziej?

Na podstawie danych statystycznych sprawdzono, że aż 60 proc. Polaków nie ufa instytucjom finansowym. Wolą swoje oszczędności przechowywać w miejscu, które znają najlepiej – we własnym domu. Aż 35 proc. Spośród inwestorów aktywnie oszczędzających zdecydowało się na ulokowanie swojego kapitału na rynku nieruchomości. Inwestowali w grunty i mieszkania pod wynajem. Kolejnym z popularnych aktywów jest giełda i różnego rodzaju fundusze, lokaty oraz złoto. Jednak te produkty nie są tak popularne jak jeszcze kilka lat temu. Wiele kontrowersji związanych ze sprzedawaniem polis, lokat zawierających dużo „drobnych druczków”, wysokich kosztów kredytów, inflacji oraz kryzysu gospodarczego zniechęciły nas do systematycznego i aktywnego inwestowania.

Gdzie zainwestować, by mieć bezpieczeństwo i zysk

Chcąc sprawdzić, która strategia inwestycyjna przyniosła największy zysk na koniec ubiegłego roku, warto zestawić stopy zwrotu uzyskane z inwestycji w lokatę, mieszkania i grunty rolne. Zamieszczony wykres ilustruje dochody, jakie uzyskał inwestor, który w 2002 roku ulokował kapitał w wysokości 100 000 zł w różnych aktywach.

Zobacz: Jak reagować gdy pojawia się problem z kredytem?

W przypadku gruntów rolnych zainwestowany kapitał zwrócił się po 4 latach (przy sprzedaży), w 2014 roku inwestycja była warta 717 568 zł. Inwestycja w mieszkanie pod wynajem lub umieszczenie kapitału na lokacie przyniosło znacznie niższe zyski – odpowiednio 173 tys. zł oraz 168 tys. zł. Warto w tym przypadku zwrócić uwagę na występującą inflację, która w znaczny sposób pomniejsza zyski każdej inwestycji, zwłaszcza długoterminowej. W tym przypadku inflacja na przestrzeni 12 lat zmniejszyła zyski inwestorów aż o 33 tys. zł.

Jak widzimy powyżej szacunkowe stopy zwrotu z umieszczenia kapitału na lokacie, lub wynajmu mieszkania są zdecydowanie niższe od tych z inwestycji w grunty rolne. Ubiegłe lata pokazały znaczną dysproporcję co do wartości tych aktywów, jednak kryzys nie objął gruntów, które cechują swoją wartość jako stabilną, ciągłą oraz posiadającą równy wzrost. Zdaniem analityków rynkowych taka tendencja utrzyma się na dłużej.

Warto sprawdzić, która z prezentowanych dróg inwestycyjnych jest najbardziej intratna, ale także która z nich jest najbezpieczniejsza. Lokaty z atrakcyjnym oprocentowaniem to bardzo często chwilowe promocje, które powiązane są z innymi, dość kosztownymi produktami. Banki często zastrzegają wiele wymogów, które muszą zostać spełnione przez klienta, aby korzystać z tak wysokiego oprocentowania własnych depozytów (np. konieczność założenia konta w danym oddziale). Po wygaśnięciu promocji lokaty nie zawsze są intratne. Przy zakupie mieszkania należy liczyć się z wieloma kosztami jego utrzymania, które mogą być następstwem wydarzeń losowych, lub brakiem chętnych najemców. Dokonuje się optymistycznego założenia, że mieszkanie będzie miało lokatorów przez 10 miesięcy w roku, czy brakiem wpłaty od nieuczciwego lokatora i ewentualnymi kosztami egzekucyjnymi.

Zobacz: Bezpieczna inwestycja. Poradnik – część I

Czy zysk jest najważniejszy?

Nieruchomości rolne w ciągu ostatnich 12 lat zyskały na wartości 617 proc., a 45 proc. W ciągu 3 ostatnich lat.

Ograniczona podaż, którą dodatkowo wzmacnia suburbanizacja i migracja społeczeństwa poza centrum miast przyczynia się do stałego wzrostu wartości gruntu rolnego. Towarzyszy jej rosnący popyt przy bardzo ograniczonej podaży gruntów, których nie da się koprodukować. Są ograniczonym, a co za tym idzie bardzo zyskownym dobrem. Jakie są prognozy? Specjaliści zauważają, że w stosunku do średniej europejskiej polska ziemia rolna jest niedoszacowana. W maju 2016 zostaną zniesione ograniczenia stanowiące o nabywaniu gruntów rolnych w Polsce przez obywateli i przedsiębiorców z Unii Europejskiej. W związku z tym można spodziewać się dużego wzrostu cen gruntów i ich masowego wykupu przez zagranicznych inwestorów.

Grunty rolne są znacznie tańsze od gruntów pod zabudowę, a odrolnienie i skokowe uzbrojenie działki znacznie podnosi jej wartość. Po zainwestowaniu w tanie grunty rolne po kilku latach możemy odsprzedać je z zyskiem. Przekształcając je otrzymamy kolejny skokowy wzrost ich wartości. Ponadto sprzedaż gruntu po 5 latach zwolniona jest z 19-procentowego podatku dochodowego.

Zobacz: Bezpieczna inwestycja. Poradnik – część II

Czy najbezpieczniejszą inwestycją jest inwestycja w grunt?

Podpisywany w obecności notariusza akt notarialny przeniesienia własności daje ochronę przed utratą majątku i gwarantuje bezpieczeństwo własności. Stanowi zatem dobro ponadczasowe i namacalne. Ponadto nieruchomości są dziedziczone, a spadkobiercy nawet po kilkudziesięciu latach mogą odzyskać własność. Ziemia w przeciwieństwie do mieszkań nie wymaga stałego nadzoru, a koszty jej utrzymania są bliskie zeru. W przeciwieństwie do polis i lokat, o gruncie decydują sami jego posiadacze, a nie rygorystyczne instytucje.

 Polecany produkt:  Jak bronić swoich praw przed bankiem, komornikiem, nieuczciwym sprzedawcą?

Czy do inwestycji potrzebny jest duży kapitał?

Pierwszym z zastrzeżeń jakie się pojawią jest kogo stać na podjęcie takiej inwestycji?

- Nie zawsze trzeba mieć duży kapitał, aby intratnie inwestować. Jeśli wybierzemy właściwy program inwestycyjny – każdy może stać się właścicielem gruntów. Siła nabywcza Polaków z reguły nie zapewnia możliwości „wyłożenia” całości wymaganej do inwestycji kwoty. Kredyty też stają się coraz bardziej kłopotliwe i kosztowne. Dlatego, aby uniknąć konieczności wizyty w kolejnych placówkach bankowych i mając jednocześnie na uwadze, że majątek ludzki nie musi pokrywać się z wymogami rynku, powstają innowacyjne, regularne formy oszczędzania przy jednoczesnym inwestowaniu - istnieje możliwość inwestycji nawet od 500zł  miesięcznie nieoprocentowanych rat. Za przykład może posłużyć rozwiązanie inwestycyjne Grunt To Zysk zapewniające możliwość inwestowania każdemu poprzez zakup atrakcyjnego gruntu (należy pamiętać, że tylko ziemia rolna spełniająca określone kryteria - tj. dobra lokalizacja, możliwość przekształcenia etc. gwarantuje powodzenie inwestycji). W sytuacji, gdy nie ma pewności nawet co do świadczeń emerytalnych, należy dać każdemu szansę na zadbanie o własne bezpieczeństwo finansowe. – mówi Robert Tomaszewski, ekspert z Saveinvest

Polecany produkt: Rozwód - opieka nad dziećmi, podział majątku

Czy każdy może inwestować w nieruchomości?

Grunty są jedną z nielicznych w pełni bezpiecznych i zyskownych form inwestowania. Zawsze należy kierować się tezą, że inwestowanie nie jest domeną jedynie wybranych, a bezpieczeństwo lokowanego kapitału to sprawa kluczowa. Szukać należy zyskownych, bezpiecznych, ale przede wszystkim przejrzystych rozwiązań inwestycyjnych, aby zagwarantować sobie bezpieczeństwo finansowe. Najczęściej popełnianym błędem przy wyborze produktu inwestycyjnego jest kierowanie się jedynie bieżącymi wydarzeniami na rynku (przedstawionymi na wykresach powyżej), a nie uważne śledzenie i dokładne przeanalizowanie długofalowej sytuacji danych aktywów. Chwilowe trendy takie jak polisa czy lokata okazują się nieopłacalne, natomiast koszty poniesione przy inwestycji w wynajem mieszkania mogą przewyższyć zakładane zyski. Warto zwrócić się w stronę alternatywnych dróg inwestycyjnych i w oparciu o statystyki zobaczyć, co daje namacalne zyski i gwarantuje bezpieczeństwo.