Rynek kredytów hipotecznych: raport

Nowo udzielone kredyty

O prawie 35 proc. spadła w październiku (w stosunku do września) liczba kredytów hipotecznych udzielonych w ramach programu „Rodzina na Swoim”. Jest to efekt zmian w prawie wprowadzonych na przełomie sierpnia i września. Aktualnie trwa jeszcze wypłacanie kredytów wnioskowanych wg starych zasad, ale z każdym miesiącem będzie ich już dużo mniej i można głośno mówić o powolnym końcu preferencyjnych kredytów. Nowe zasady ich udzielania są dużo bardziej restrykcyjne i odbierają szansę na dopłatę większości kupującym.

Zobacz także: Kontroluj budżet domowy, a oszczędzisz

Na całym rynku również spadki – w III kw. 2011 r. zaciągnięto o 9,2 proc. mniej kredytów niż rok wcześniej. W kredytach walutowych spadek wyniósł 30 procent. To efekt zbliżającej się wielkimi krokami nowej Rekomendacji S, która ma ograniczyć dostęp do pożyczek w obcych walutach. Część banków już dostosowuje się do nowych zasad. W ostatnim czasie z kredytowania zakupu nieruchomości w euro wycofał się bank DnB Nord. Komisja Nadzoru Finansowego chce, by banki, licząc zdolność kredytową, brały pod uwagę 25-letni okres spłaty kredytu. Na dodatek przy kredytach w walutach obcych łączna kwota miesięcznych zobowiązań (rat kredytów) nie może przekroczyć 42 proc. dochodów kredytobiorcy.

Stare kredyty

W ostatnim raporcie sygnalizowano kilkupunktowe wzrosty stawki WIBOR 3M, która odpowiada za oprocentowanie kredytów w złotych. Niestety dla kredytobiorców wzrosty te nabrały na sile. 18 listopada br. stopa wynosiła już 4,95, o 19 punktów bazowych (pb) więcej niż miesiąc wcześniej. Taka zmiana oznacza wzrost raty kredytowej o 12–13 zł na każde 100 tys. zł zadłużenia (niecałe 2 proc.). Coraz głośniej mówi się o możliwych obniżkach stóp procentowych, co powinno doprowadzić też do spadku WIBOR-u.

Zobacz także: Lokaty dla małych przedsiębiorstw

Staniały za to kredyty w euro, bo Europejski Bank Centralny obniżył stopy procentowe, co doprowadziło do spadku stawki EURIBOR 3M o kilkanaście pb w stosunku do ubiegłego miesiąca. Gdyby nie wahania kursów walut, oznaczałoby to spadek raty kredytów o ok. 7–8 zł na każde 100 tys. zł zadłużenia. Ale w przypadku kredytów w obcej walucie nie można pomijać kursów walut. Jeszcze pod koniec października euro wyceniano na 4,30 zł, ale potem nastąpiły szybkie wzrosty i od połowy listopada euro kosztuje ponad 4,40 zł. W tak dynamicznie zmieniającej się sytuacji wpływ wahań na raty zależy od daty spłaty kredytu.

Zobacz także: Zerowe zyski z lokat

W związku z deklaracją Szwajcarskiego Banku Narodowego o pilnowaniu kursu franka w stosunku do euro, waluty te zachowują się wobec złotego podobnie, a niestabilna sytuacja gospodarcza w strefie euro sprawia, że codzienne wahania kursów są spore. Stabilniej zachowuje się za to stawka LIBOR CHF 3M, która decyduje o oprocentowaniu kredytów we franku. W ciągu miesiąca wzrosła ona tylko o 1 pb.

Zobacz także: Niższy kredyt hipoteczny przez emeryturę?

Źródło: Raport z rynku nieruchomości Oferty.net i Open Finance