REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

40 tys. kredytów mieszkaniowych rocznie z dopłatą do rat. Czy Bezpieczny Kredyt 2% i Konto Mieszkaniowe podbiją ceny mieszkań?

Subskrybuj nas na Youtube
Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów
homfi
Nieruchomości - sprzedaż, zakup, wynajem, zarządzanie najmem, finansowanie, projektowanie, ubezpieczenia
40 tys. kredytów mieszkaniowych rocznie z dopłatą do rat. Czy Bezpieczny Kredyt 2% i Konto Mieszkaniowe podbiją ceny mieszkań?
40 tys. kredytów mieszkaniowych rocznie z dopłatą do rat. Czy Bezpieczny Kredyt 2% i Konto Mieszkaniowe podbiją ceny mieszkań?
Shutterstock

REKLAMA

REKLAMA

Rządowe programy mieszkaniowe “Bezpieczny Kredyt 2%” i “Konto Mieszkaniowe” już wystartowały. Dają niezłe możliwości wielu młodym Polakom na łatwiejsze sfinansowanie pierwszego własnego mieszkania. Kto skorzysta z pomocy od państwa i systemu dopłat? Czy te nowe programy rządowe podbiją ceny mieszkań?

Bezpieczny Kredyt 2% i Konto Mieszkaniowe od lipca 2023 r.

Teoretycznie od minionej soboty, w praktyce od 3 lipca 2023 r. ruszyły Programy “Bezpieczny Kredyt 2%” i “Konto Mieszkaniowe”. Według szacunków Ministerstwa Rozwoju i Technologii banki będą udzielać ponad 40 tys. kredytów rocznie w ramach dopłat do kredytu 2%. Według informacji dostępnych na rządowej stronie, planowane są wydatki w wysokości od 800 mln zł w 2024 r. do 1,5 mld zł w 2027 r. Do obsługi programów zgłosiło się 7 banków. Od 3 lipca Program “Bezpieczny Kredyt 2%” można znaleźć w ofercie PKO BP, Pekao SA, Alior Bank i Velo Bank, a kolejne banki finalizują umowy, by przystąpić do Programu. 

- "Limity kredytów w startujących rządowych programach, mogą mieć w najbliższym czasie duży wpływ na popyt na rynku nieruchomości. Zweryfikowane zostaną potrzeby - po pierwsze jeśli chodzi o metraż, a po drugie o lokalizację. Rodziny z dziećmi szukają zwykle 3- lub 4-pokojowych dużych mieszkań, segmentów albo domów. Możemy założyć więc, że w największych miastach będą wybierać inwestycje na obrzeżach, gdzie ceny za metr pozwolą im zmieścić się w widełkach ustalonych w programie Bezpieczny Kredyt 2%. W centrum lub innych bardziej prestiżowych dzielnicach, korzystający z dopłat będą mogli kupić w większości przypadków 2- lub 3-pokojowe, kompaktowe mieszkania" - mówi Adam Nowodworski, CEO homfi.

REKLAMA

REKLAMA

Bezpieczny Kredyt 2% z dopłatami do rat kredytu

Przypominamy, program “Bezpieczny Kredyt 2%” przeznaczony jest dla osób do 45 roku życia lub rodziców wychowujących wspólne dziecko, którzy chcą nabyć swoje pierwsze mieszkanie. Kwota kredytu może osiągnąć maksymalnie 500 tys. zł dla singla oraz 600 tys. dla rodziców

Kredyt hipoteczny należy zaciągnąć w banku, który bierze udział w programie, a jego koszt będzie obciążony 2 proc. odsetkami oraz marżą banku. Osoby biorące udział w programie mogą liczyć na 10 lat dopłat. 

Oprócz określonego wieku, kolejnym wymogiem jest odpowiednia zdolność kredytowa, pozwalająca na długoterminowe zobowiązania. Górna wysokość wkładu własnego dla singla wynosi 200 tys. zł, dla rodziców z dzieckiem 300 tys. zł. Oznacza to, że singiel może nabyć nieruchomość w kwocie maksymalnie 700 tys. zł, a para z dzieckiem za 900 tys. zł.

Konto mieszkaniowe

Drugi filar Programu zakłada premię mieszkaniową z budżetu państwa, przyznawaną za minimalnie 11 wpłat w ciągu roku na konto mieszkaniowe, w wysokości od 500 zł do 2 tys każda. Program zakłada możliwość ominięcia jednej wpłaty w ciągu roku. Oznacza to, że wpłacając miesięczne 2 tys. zł (zakładając 11 składek) można odłożyć na koncie 22 tys. zł w ciągu roku. Prowadzący konto zobowiązuje się do systematycznego oszczędzania przez okres od 3 do 10 lat kalendarzowych, zanim będzie mógł skorzystać z zaoszczędzonych środków.

Ile będzie wynosić premia? Jej wysokość będzie zależeć od dwóch wskaźników - rocznego poziomu inflacji lub wskaźnika zmiany wartości ceny 1 mkw. powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego. W danym roku będzie obowiązywał ten korzystniejszy dla kupujących. W związku z tym, kwota premii będzie zmienna, lecz nie może być wyższa niż 15%. W praktyce państwo będzie więc zabezpieczać wartość nabywczą złotego na rynku mieszkaniowym. Dodatkowe odsetki, podobnie jak w przypadku lokat, będą wypłacały banki prowadzące konto. Odsetki będą zwolnione od podatku Belki, wynoszącego 19%.

Zaoszczędzone środki wraz z premią będzie można przeznaczyć na zakup mieszkania lub wkład w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej, w ciągu maksymalnie 5 lat od zakończenia oszczędzania. Konto może otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania, domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego i nie skończyła 45 lat. Takie konto można założyć także dziecku, które ukończyło 13 lat.

REKLAMA

Co ciekawe, Konto Mieszkaniowe jest dostępne także dla osób mających na celu poprawę swoich warunków mieszkaniowych - dla osób, które zamieszkują wraz z dwójką, trójką, czwórką, piątką, czy większą liczbą dzieci.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Polacy chętniej zaciągają kredyty

Nie tylko “Bezpieczny Kredyt 2%” i “Konto Mieszkaniowe” działają mobilizująco na kupujących. Decyzja Rady Polityki Pieniężnej o utrzymaniu stóp procentowych na niezmienionym poziomie, zmniejszenie buforu KNF oraz zmiana WIBOR na WIRON (od 26 czerwca bank ING ma wśród swoich usług pierwszy kredyt hipoteczny bazujący na WIRON) działa stymulująco na kupujących. Zwiększony popyt widać chociażby na rynku kredytów hipotecznych. Bazując na danych BIK, widzimy że w maju o kredyt mieszkaniowy wnioskowało łącznie 22,39 tys. osób. w porównaniu do 23,81 tys. rok wcześniej. Jest to spadek o 6 proc., lecz w porównaniu do kwietnia 2023 r. liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy wzrosła o 7,2 proc.

Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego w maju br. wyniosła 379,48 tys. zł i była wyższa o 10,3 proc. w relacji do wartości z maja 2022 r. W porównaniu do kwietnia 2023 r. była niższa o 1 proc. To pierwszy od długiego czasu dodatni odczyt BIK.

Tendencję wzrostową widzimy również analizując dane agencji nieruchomości homfi z 6 największych miast Polski - Krakowa, Gdańska, Warszawy, Poznania, Wrocławia oraz Łodzi. 1038 osób zainteresowanych zakupem na 1006 ofert sprzedaży w homfi to wzrost liczby kupujących o przeszło 91% w stosunku do sytuacji sprzed roku. W stolicy Małopolski mamy o ponad 96% więcej chętnych na zakup, w Gdańsku o 126%, w Warszawie 75%, we Wrocławiu 67%,  a w Poznaniu 71%. Wszystko to w stosunku do analogicznego okresu zeszłego roku.

- “Rządowe programy mają znaczący wpływ na wzrost liczby kupujących. Więcej chętnych odnotowanych przed rozpoczęciem Programu wynika między innymi z obawy przed wzrostem cen nieruchomości, jeśli Bezpieczny Kredyt 2% i Konto Mieszkaniowe faktycznie okażą się sukcesem. Wzrosty cen już widzimy analizując dane z naszego systemu. Największy skok odnotowaliśmy w Katowicach, średnio o 20% w stosunku do zeszłego roku. Teraz za metr kwadratowy trzeba zapłacić około 8 500 zł, w porównaniu do 7000 zł jeszcze rok temu. Drożej jest także we Wrocławiu, około 10 850 zł/mkw do średnio 10 400 zł/mkw w 2022 roku. Co będzie dalej? Ocenimy to po paru miesiącach działania Programów.” - mówi Adam Nowodworski, CEO homfi

Zapisz się na newsletter
Szukasz mieszkania, budujesz dom, remontujesz? Chcesz wiedzieć jak pielęgnować ogród albo jak oszczędnie ogrzewać swoją nieruchomość? Zapisz się na nasz newsletter i zyskaj dostęp do praktycznych wskazówek oraz najnowszych ofert na rynku!
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: INFOR

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

© Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A.

REKLAMA

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Elastyczność zamiast kredytu. Dlaczego młodzi Polacy coraz chętniej wybierają najem instytucjonalny?

Młodzi Polacy coraz rzadziej marzą o własnym mieszkaniu na kredyt. Zamiast tego stawiają na elastyczność, wygodę i bezpieczeństwo, jakie daje najem instytucjonalny (PRS). Ten segment rynku rośnie w rekordowym tempie – liczba mieszkań w tym standardzie wzrosła w Polsce o 30% w ciągu roku, a prognozy wskazują dalszy dynamiczny rozwój. Dlaczego właśnie PRS staje się symbolem nowoczesnego stylu życia młodych dorosłych?

Rynek mieszkań o wyższym standardzie - najnowsze dane

Jak duże jest obecne zainteresowanie mieszkaniami podwyższonego standardu i nieruchomościami premium? Jak szeroka jest oferta firm w tym segmencie oraz jakie są średnie ceny takich projektów? Czy deweloperzy planują nowe inwestycje o tym profilu? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Czujniki czadu i dymu. Jak prawidłowo zamontować

Czad jest wyjątkowo niebezpieczny zwłaszcza w sezonie grzewczym. Nie jesteśmy wstanie go wyczuć ani zobaczyć. Na rynku dostępne są urządzenia nieco sprytniejsze od nas, które w przypadku zagrożenia poinformują o wysokim stężeniu tej niezwykle niebezpiecznej substancji, już za kilka dni montaż czujników dymu i czadu będzie obowiązkowy.

Zagospodarowanie przestrzenne: zmiany w ustawie powinny być przemyślane. Nowe przepisy wejdą w życie w połowie 2026 r.

Wielka reforma dotycząca planowania i zagospodarowania przestrzennego trwa. Jakie korekty nowelizacji ustawy przewidziano? Kiedy wejdą w życie nowe przepisy? Przedsiębiorcy wystosowali apel do rządzących.

REKLAMA

Pies hałasuje i zakłóca spokój. Czy potrzebne są nowe przepisy?

W przypadku hałaśliwych zwierząt domowych nie pomogą ani przepisy administracyjne, ani karne. Na problem zwraca uwagę Biuro Rzecznika Praw Obywatelskich.

Bez tego papierka zapomnij o odszkodowaniu w razie pożaru

Mogłoby się wydawać, że skoro m. in. budynki mieszkalne jednorodzinne, garażowe, gospodarcze w zabudowie jednorodzinnej oraz obiekty budowlane budownictwa zagrodowego i letniskowego, nie wymagają prowadzenia dla nich książki obiektu budowlanego, to nie dotyczy też ich obowiązek dokonywania przeglądów niektórych instalacji – skoro nie ma książki, do której wynik takiego przeglądu można by wpisać. Jednak nic bardziej mylnego! W niniejszym artykule skupimy się na jednym z istotniejszych obowiązków właścicieli nieruchomości.

Ustawa o jawności nie wpłynęła na obniżenie cen mieszkań [Raport]

W III kwartale br. nastąpiło ożywienie popytu na rynku mieszkaniowym - wynika z raportu JLL. Wejście w życie ustawy o jawności cen wywołało falę korekt w cennikach deweloperów, ale ich wpływ na poziom cen był znikomy, ponieważ podwyżki i obniżki się zrównoważyły.

TBS-y na marginesie. Najtańszy najem w Polsce wciąż bez wsparcia państwa

Mimo kryzysu mieszkaniowego i galopujących cen, Towarzystwa Budownictwa Społecznego nadal działają w cieniu polityki państwa. Choć oferują najtańszy i najbezpieczniejszy najem w kraju, ich potencjał pozostaje niewykorzystany – procedury są zbyt skomplikowane, a finansowanie znikome. Jeśli to się nie zmieni, za kilka lat czeka nas jeszcze głębszy kryzys.

REKLAMA

Miało nie być podatku katastralnego, a jednak po cichu trwają prace – rewolucja w podatku od nieruchomości coraz bliżej?

Od kilku lat w debacie publicznej pojawia się temat istotnych zmian w podatku od nieruchomości i już kilkukrotnie opinia publiczna była sondowana przez władze potencjalnym wprowadzeniem podatku katastralnego. Okazuje się, że jednak z sejmowych komisji właśnie obraduje nad taką propozycją. Co znamienne, dzieje się to w okresie, gdy planowany deficyt w budżecie państwa sięgnie blisko 300 mld zł, zatem dodatkowe pieniądze z nowego i droższego sposobu opodatkowania nieruchomości mogłyby stanowić istotny zastrzyk dla budżetu kosztem właścicieli nieruchomości.

Podatek od nieruchomości 2026. Jakie będą nowe stawki i jak najlepiej opłacić daninę?

Podwyżki cen gazu, prądu i żywności to dopiero początek. Po waloryzacji emerytur i innych świadczeń, inflacja ponownie upomni się o swoje, tym razem poprzez wyższe opłaty za domy i mieszkania. W 2026 roku wiele gmin wykorzysta wskaźnik inflacji, by podnieść lokalne podatki. Kogo dotkną największe podwyżki i czy Twój budżet domowy wytrzyma kolejne obciążenie?

REKLAMA