REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.
Porada Infor.pl

Ile można oszczędzić w programie „Mieszkanie dla Młodych”?

Subskrybuj nas na Youtube
Nieruchomości. fot. Fotolia
Nieruchomości. fot. Fotolia
Fotolia

REKLAMA

REKLAMA

Od tego roku w ramach programu „Mieszkanie dla Młodych” Polacy, którzy nie przekroczyli 35. roku życia mogą starać się o dopłatę przy nabyciu nieruchomości. Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) wypłaca dopłaty w wysokości 10% lub 15% przeliczeniowej wartości kredytowanej nieruchomości. Jak dopłaty te wpływają na wysokość rat i sumę zobowiązań kredytobiorców?

Mniejsze raty o więcej niż 10% lub 15%   

REKLAMA

Poziom oszczędności, na które może liczyć uczestnik programu „Mieszkanie dla Młodych” można przeanalizować na praktycznych przykładach – małżeństwa wychowującego jedno dziecko, osoby samotnej i rodziny wychowującej dwójkę dzieci. W ramach każdego z trzech przypadków, przyjęto inne parametry dotowanego mieszkania - lokalizację, metraż oraz cenę.

REKLAMA

Jako pierwszą zbadaliśmy sytuację małżeństwa wychowującego jedno dziecko, które kupuje mieszkanie deweloperskie o powierzchni 50 m kw. Wspomniany lokal znajduje się na terenie Warszawy. Jego cena jednostkowa (5 500 zł/m kw.) jest niższa od wartości limitu cenowego, który obowiązuje w I kwartale 2014 r. (5864,65 zł/m kw.). Kredytobiorcy finansują 10% wartości lokalu (27 500 zł). Dopłata jest naliczana z wykorzystaniem wskaźnika 15% i aktualnej wartości średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla Warszawy (5331,50 zł/m kw.).

REKLAMA

Drugim przypadkiem jest przykład osoby samotnej, która kupuje mieszkanie deweloperskie o powierzchni 35 m kw. Wspomniany lokal znajduje się na terenie Krakowa. Jego cena jednostkowa (4800 zł/m kw.) jest niższa od wartości limitu cenowego, który obowiązuje w I kwartale 2014 r. (4894,45 zł/m kw.). Kredytobiorca finansuje 10% wartości lokalu (16 800 zł). Dopłata jest naliczana z wykorzystaniem wskaźnika 10% i aktualnej wartości średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla Krakowa (4449,50 zł/m kw.).

Wzięliśmy także pod uwagę przykład rodziny wychowującej dwójkę dzieci, która kupuje mieszkanie deweloperskie o powierzchni 75 m kw. na terenie Łodzi. Jego cena jednostkowa (4400 zł/m kw.) jest niższa od wartości limitu cenowego, który obowiązuje w I kw. 2014 r. (5031,40 zł/m kw.). Kredytobiorcy wnoszą 5% wartości lokalu (16 500 zł). Dopłata jest naliczana z wykorzystaniem wskaźnika 15% i aktualnej wartości średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla Łodzi (4574,00 zł/m kw.).

Niższa stopa oszczędności kredytowych w przypadku większych lokali

Osoby, które zamierzają skorzystać z programu „Mieszkanie dla Młodych” powinny zwrócić szczególną uwagę na wyniki zamieszczone w dwóch ostatnich kolumnach poniższego zestawienia – ujęcie kwotowe i procentowe obniżki pierwszej raty uzyskanej dzięki dopłacie oraz redukcji sumy do spłaty uzyskanej dzięki dopłacie.

Dalszy ciąg materiału pod wideo

Wyniki wskazują, że procentowa redukcja pierwszej raty oraz łącznej sumy zobowiązań kredytobiorcy może być nieco wyższa niż wskaźnik stosowany do obliczania dopłat (10% lub 15%). Taka sytuacja nie jest wykluczona w przypadku mniejszych mieszkań (do 50 m kw.). Osoby kupujące bardziej obszerne lokum osiągną zaś niższą stopę oszczędności kredytowych. Ze względu na ustawowe ograniczenie ich dopłata będzie naliczana z uwzględnieniem powierzchni 50 m kw. – podkreśla Andrzej Prajsnar z portalu RynekPierwotny.com

Prezentacja oszczędności, które może uzyskać przykładowy beneficjent programu Mieszkanie dla Młodych (MdM)

Wysokość dopłaty do wkładu własnego

Wartość kredytu bez dopłaty

Wartość kredytu z dopłatą

Wysokość pierwszej raty kredytu bez dopłaty*

Wysokość pierwszej raty kredytu z dopłatą*

Obniżka pierwszej raty uzyskana dzięki dopłacie*

ujęcie kwotowe

ujęcie procentowe

Redukcja sumy do spłaty uzyskana  dzięki dopłacie*

(prognoza na cały okres kredytowania)

ujęcie kwotowe

ujęcie procentowe

Przykład numer 1: Małżeństwo wychowujące jedno dziecko kupuje mieszkanie deweloperskie o powierzchni 50 mkw. Wspomniany lokal znajduje się na terenie Warszawy. Jego cena jednostkowa (5500 zł/mkw.) jest niższa od wartości limitu cenowego, który obowiązuje w I kw. 2014 r. (5864,65 zł/mkw.). Kredytobiorcy finansują 10% wartości lokalu (27 500 zł). Dopłata jest naliczana z wykorzystaniem wskaźnika 15% i aktualnej wartości średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 mkw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla Warszawy (5331,50 zł/mkw.).

39 986,25 zł

247 500,00 zł

207 513,75 zł

1 254,05 zł

1 051,44 zł

202,60 zł

16,16%

67 292,80 zł

16,16%

Przykład numer 2: Osoba samotna kupuje mieszkanie deweloperskie o powierzchni 35 mkw. Wspomniany lokal znajduje się na terenie Krakowa. Jego cena jednostkowa (4800 zł/mkw.) jest niższa od wartości limitu cenowego, który obowiązuje w I kw. 2014 r. (4894,45 zł/mkw.). Kredytobiorca finansuje 10% wartości lokalu (16 800 zł). Dopłata jest naliczana z wykorzystaniem wskaźnika 10% i aktualnej wartości średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 mkw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla Krakowa (4449,50 zł/mkw.).

15 573,25 zł

151 120,00 zł

135 546,75 zł

765,70 zł

686,80 zł

78,91 zł

10,31%

26 208,20 zł

10,31%

Przykład numer 3: Rodzina wychowująca dwójkę dzieci kupuje mieszkanie deweloperskie o powierzchni 75 mkw. Wspomniany lokal znajduje się na terenie Łodzi. Jego cena jednostkowa (4400 zł/mkw.) jest niższa od wartości limitu cenowego, który obowiązuje w I kw. 2014 r. (5031,40 zł/mkw.). Kredytobiorcy wnoszą 5% wartości lokalu (16 500 zł). Dopłata jest naliczana z wykorzystaniem wskaźnika 15% i aktualnej wartości średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 mkw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla Łodzi (4574,00 zł/mkw.).

34 305,00 zł

313 500,00 zł

279 195,00 zł

 1 588,46 zł

 1 414,64 zł

173,82 zł                

10,94%

57 731,83 zł

10,94%

*- Dodatkowe założenia: Kredyt hipoteczny ma być spłacany przez 30 lat (w równych latach). Wysokość oprocentowania w pierwszym miesiącu spłaty to 2,70% (WIBOR 3M) + 1,80 p.p. (marża). Prowizja przygotowawcza (2,00%) nie jest kredytowana. Na wysokość raty nie wpływają dodatkowe ubezpieczenia. Dla całego okresu kredytowania (patrz kolumna 6 i 7) przyjęto uśrednioną stawkę oprocentowania na poziomie 7,00% oraz inflację wynoszącą 2,50% (równoważnie 0,21% w skali miesiąca). Źródło: obliczenia własne

Dodatki dla wielodzietnych rodzin

Dopłata do wkładu własnego nie jest jedyną formą wsparcia dla uczestników programu „Mieszkanie dla Młodych”. Warto zaznaczyć, że Bank Gospodarstwa Krajowego może również wypłacić środki, które zmniejszą ich zadłużenie. Kwota takiej częściowej spłaty jest ustalana jako 5% wartości przeliczeniowej domu lub lokalu. Podobnie jak w przypadku standardowej dotacji, Bank Gospodarstwa Krajowego uwzględnia metraż nieprzekraczający 50 m kw.

Jednak z tej dodatkowej pomocy nie będą mogli skorzystać wszyscy beneficjenci programu „Mieszkanie dla Młodych”. Bank Gospodarstwa Krajowego dokona częściowej spłaty kredytu, tylko wtedy, gdy przed upływem 5 lat od zakupu nowego lokum rodzina uczestnika MdM-u powiększy się o trzecie albo kolejne dziecko.

Zobacz także: "Mieszkanie dla Młodych" - wszystko co trzeba wiedzieć

Andrzej Prajsnar – portal RynekPierwotny.com

Zapisz się na newsletter
Szukasz mieszkania, budujesz dom, remontujesz? Chcesz wiedzieć jak pielęgnować ogród albo jak oszczędnie ogrzewać swoją nieruchomość? Zapisz się na nasz newsletter i zyskaj dostęp do praktycznych wskazówek oraz najnowszych ofert na rynku!
Zaznacz wymagane zgody
loading
Zapisując się na newsletter wyrażasz zgodę na otrzymywanie treści reklam również podmiotów trzecich
Administratorem danych osobowych jest INFOR PL S.A. Dane są przetwarzane w celu wysyłki newslettera. Po więcej informacji kliknij tutaj.
success

Potwierdź zapis

Sprawdź maila, żeby potwierdzić swój zapis na newsletter. Jeśli nie widzisz wiadomości, sprawdź folder SPAM w swojej skrzynce.

failure

Coś poszło nie tak

Źródło: Własne

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:
Autopromocja

REKLAMA

QR Code

REKLAMA

Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Duże mieszkania na rynku pierwotnym – kto je kupuje i za ile?

Jak wygląda sprzedaż największych, nowych mieszkań i domów? Kto najczęściej decyduje się na ich zakup? Jakie mają metraże? W jakich inwestycjach deweloperskich są dostępne? I w jakich przedziałach cenowych? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Drożej za ochronę, jeszcze drożej bez niej – czy stać Cię na brak polisy mieszkaniowej?

Wzrost liczby pożarów, coraz częstsze gwałtowne zjawiska pogodowe i drożejące usługi remontowe pokazują, że ubezpieczenie nieruchomości staje się dziś koniecznością. Mimo rosnących składek – średnio o 13% rok do roku – eksperci ostrzegają: brak polisy może oznaczać znacznie większe straty finansowe.

Wymeldowanie małżonka przed rozwodem

W okresie poprzedzającym rozwód, często pojawiają się pytania o status prawny wspólnego mieszkania. Jednym z najczęstszych dylematów jest to, możliwe jest wymeldowanie małżonka przed rozwodem. Klienci często mylą administracyjną czynność wymeldowania z prawem do korzystania z mieszkania czy możliwością eksmisji.

Dzicy lokatorzy w Polsce: nie płacą, niszczą mieszkania, a sprawy w sądach trwają latami. Ekspert: prawo od lat chroni oszustów

Były premier Mateusz Morawiecki kilka dni temu opublikował w social mediach informację o pewnym hiszpańskim hotelu, który zbankrutował, a dzisiaj jest ruiną, bo w okolicy zadomowili się migranci, którzy sprawili, że turyści i goście zniknęli z wyspy. Hotel ma być zamieszkiwany przez „Ocupas” czyli słynnych dzikich lokatorów, którzy zajmują hiszpańskie nieruchomości. – Zirytował mnie ten wpis. Nie trzeba patrzeć na Hiszpanię, by zobaczyć patologiczne sytuacje zajmowania czyjejś własności bez żadnych konsekwencji. Od lat mówię, że w Polsce przestępcy i oszuści, czyli dzicy lokatorzy są lepiej chronieni niż uczciwi obywatele – mówi detektyw i windykator, specjalistka ds. dzikich lokatorów Małgorzata Marczulewska.

REKLAMA

Jawność cen mieszkań: przełom czy tylko pozorna zmiana? Rynek nadal kształtują kredyty i koszty budowy

Od maja 2025 roku deweloperzy muszą ujawniać ceny ofertowe mieszkań i ich historię zmian. To ważny krok w stronę większej przejrzystości na rynku pierwotnym, który ma ułatwić kupującym podejmowanie decyzji. Czy jednak sama jawność wystarczy, by realnie wpłynąć na ceny? Eksperci są zgodni – to kredyty, koszty budowy i przepisy grają dziś pierwsze skrzypce.

Rekordowy boom na mieszkania: Polacy rzucili się do zakupów po obniżce stóp procentowych

Po miesiącach wyczekiwania Polacy wrócili na rynek mieszkaniowy z nową siłą. W maju codziennie rezerwowano aż 115 mieszkań na największych rynkach – to najwyższy wynik od roku. Obniżka stóp procentowych, rosnące wynagrodzenia i poprawa dostępności kredytów sprawiły, że kupujący podejmują decyzje szybciej i bardziej zdecydowanie. Czy to początek nowej fali boomu mieszkaniowego?

Czy rynek nowych mieszkań zwalnia?

Liczba wydawanych pozwoleń na budowę oraz rozpoczętych inwestycji mieszkaniowych maleje. Czy deweloperzy modyfikują swoje strategie i przesuwają terminy realizacji nowych projektów? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Wynajem traci sens? Coraz więcej Polaków wraca do marzenia o własnym M!

Ceny mieszkań się stabilizują, kredyty znów są dostępne, a wynajem coraz droższy. W efekcie Polacy coraz częściej wybierają zakup własnego M zamiast płacenia wysokich czynszów. Czy 2025 to początek wielkiego powrotu do kupowania mieszkań? Sprawdzamy, co się zmieniło i co dziś naprawdę się opłaca.

REKLAMA

Obowiązek publikacji cen ofertowych mieszkań - co na to deweloperzy?

Jak wynika z analiz rynku, ceny nie są publikowane aż w 60–80 proc. inwestycji. Jak zatem deweloperzy oceniają zmiany w ustawie, które wprowadzają obowiązek ujawniania cen wszystkich budowanych mieszkań? Jakie mogą być konsekwencje tych przepisów dla rynku nieruchomości? Sondę przygotował serwis nieruchomości dompress.pl.

Gminy budują mało mieszkań czynszowych z co najmniej pięciu powodów. Niektóre mogą szokować!

Szanse na tanie mieszkanie czynszowe od gminy są znikome i nie wystarczy – jak przekonują niektórzy politycy – dosypać więcej pieniędzy z budżetu państwa, a inwestycje z tanimi mieszkaniami na wynajem wyrosną jak grzyby po deszczu. Eksperci portalu GetHome.pl zwracają uwagę, że jest co najmniej pięć przyczyn niskiej aktywności inwestycyjnej gmin.

REKLAMA