Własne mieszkanie bez kredytu hipotecznego - to możliwe i dziś. Czy mieszkania lokatorskie wrócą do łask? Jakie opłaty miesięczne ponosi lokator?

• Problem mieszkaniowy w Polsce cały czas się powiększa
• Czym są mieszkania lokatorskie?
• Program „Mieszkania Lokatorskie” pomoże spółdzielniom
• Za co płacą lokatorzy?
• Bezpieczne budownictwo
• Kluczowa rola spółdzielni mieszkaniowych
• Każdy ma szanse na własne M

Problem mieszkaniowy w Polsce cały czas się powiększa

Problem dostępności mieszkań w Polsce z roku na rok się pogłębia. Najnowsze dane sugerują, że aby zaspokoić popyt na polskim rynku mieszkaniowym, potrzeba od 1,5 do nawet 2 milionów mieszkań. Serwis Morizon.pl podaje, że ponad 400 tysięcy dorosłych Polaków bez własnego lokum nadal mieszka z rodziną, podczas gdy z problemem braku swojego mieszkania boryka się ponad 1,8 miliona osób. Te liczby rzucają światło na stan mieszkalnictwa w Polsce, gdzie coraz więcej osób zmagających się z trudnościami finansowymi, brakiem zdolności kredytowej lub innymi wyzwaniami nie może sobie pozwolić na własne miejsce do życia.

Czym są mieszkania lokatorskie?

Nowe mieszkania w formule spółdzielczej wydają się być idealną receptą na problemy mieszkaniowe Polaków. Spółdzielnia zaciąga w banku kredyt na budowę. Lokator wpłaca wkład mieszkaniowy, a po wybudowaniu mieszkania spłaca je w czynszu, w wygodnych niskich miesięcznych ratach, aż do całkowitej spłaty. Wtedy staje się jego prawowitym właścicielem. Co ważne, aby stać się lokatorem, a po spłacie właścicielem mieszkania, nie trzeba wykazywać się zdolnością kredytową.

Program „Mieszkania Lokatorskie” pomoże spółdzielniom

Program „Mieszkania Lokatorskie” powstał, aby ułatwić spółdzielniom przeprowadzenie całego procesu budowy nowych mieszkań. 
- Mieszkania lokatorskie to alternatywna ścieżka dla osób poszukujących własnego lokum; daje możliwość nabycia mieszkania z opcją stopniowego wykupu. Dzięki preferencyjnemu finansowaniu z Banku Gospodarstwa Krajowego jest to najkorzystniejsza na rynku opcja własnego mieszkania dla osób, które nie mogą lub nie chcą zaciągać kredytów hipotecznych, ale i długoterminowo wynajmować lokali - tłumaczy Monika Chełstowska, Dyrektor Zarządzający programu „Mieszkania Lokatorskie”. 

Zgodnie z założeniami programu, spółdzielnie przechodzą procedurę uzyskania preferencyjnego kredytu na budowę osiedla, który jest oprocentowany na bardzo korzystnych warunkach: 0% marży przez 30 lat i 2% WIBOR przez pierwsze 5 lat. Takie warunki finansowania oraz fakt, że mieszkania spółdzielcze budowane są w formule kosztowej sprawia, że miesięczne raty za spłatę mieszkań są znacznie niższe w porównaniu z indywidualnymi kredytami hipotecznymi czy cenami najmu. 

Dla przykładu, miesięczna spłata pięćdziesięciometrowego mieszkania realizowanego we Wrocławiu w ramach inwestycji „Aleja Platanowa” wyniesie około 1300 zł. To kwota znacznie niższa od aktualnych średnich cen najmu we Wrocławiu, które wynoszą około 2600-3000 zł za mieszkanie tej wielkości. Jest to również oczywiście niższa wysokość raty od zaciąganego indywidualnie kredytu hipotecznego na obecnych warunkach rynkowych.

Za co płacą lokatorzy?

Spłata kosztu mieszkania wybudowanego w ramach programu cechuje się niższymi ratami od deweloperskich, co czyni je o wiele bardziej dostępnymi dla osób o mniejszych możliwościach finansowych. Spłata odbywa się w formie czynszu, co eliminuje potrzebę zaciągania kredytu przez lokatora.

Opłaty ponoszone przez lokatora obejmują opłatę rezerwacyjną, wkład mieszkaniowy przy podpisaniu umowy o budowę, oraz po około 2 latach budowy 3-miesięczną kaucję przy odbiorze kluczy. Po ich wydaniu miesięczne opłaty obejmują ratę za kredyt spłacający mieszkanie i opłaty eksploatacyjne według zużycia energii, wody czy utrzymania części wspólnych. To wygodne i przejrzyste rozwiązanie, które umożliwia stopniową spłatę kredytu, jednocześnie zapewniając odpowiednie funkcjonowanie budynku i jego infrastruktury. Co najważniejsze, cały czas pozostaje ono znacznie atrakcyjniejsze cenowo niż rata kredytu hipotecznego lub najem. 

Bezpieczne budownictwo

Program „Mieszkania Lokatorskie” to jedyna tego rodzaju inicjatywa wsparcia skierowana do spółdzielni mieszkaniowych w całej Polsce. Dzięki preferencyjnemu finansowaniu z Banku Gospodarstwa Krajowego program ten gwarantuje bezpieczeństwo inwestycji, podobnie jak fakt, że proces budowy mieszkań przez spółdzielnie oraz uzyskanie prawa spółdzielczego do lokalu są ściśle regulowane przez Ustawę o Spółdzielniach Mieszkaniowych. Nadzór nad prawidłowością realizacji inwestycji sprawują różne organy, takie jak Rada Nadzorcza, Walne Zgromadzenie, Krajowa Rada Spółdzielcza oraz inspektorzy bankowi.

Kluczowa rola spółdzielni mieszkaniowych

Choć spółdzielnie mieszkaniowe istnieją od dawna, to obecnie, po latach stagnacji, mają raczej charakter eksploatacyjny, a nie inwestycyjny. Brak w ich strukturach zasobów do zorganizowania i przeprowadzenia procesu inwestycyjnego. Program „Mieszkania Lokatorskie” zapewnia zasoby i wiedzę w formule korzystnej zarówno dla lokatora, jak i spółdzielni, rozwiązując tym samym problemy hamujące rozwój mieszkalnictwa spółdzielczego.

- Idea mieszkań spółdzielczych w nowoczesnym wydaniu, z wykorzystaniem najnowszych technologii i rozwiązań, może teraz stać się skutecznym rozwiązaniem problemu mieszkaniowego w Polsce. Program oferuje mieszkania z opcją późniejszego wykupu, co staje się atrakcyjną alternatywą dla osób niechętnych lub niezdolnych do wzięcia kredytu hipotecznego. Mamy więc do czynienia z najkorzystniejszym programem budowy mieszkań, który eliminuje ryzyko spekulacji dzięki wprowadzeniu blokady na wykup i wynajem przez okres 5 lat – dodaje Monika Chełstowska, Dyrektor Zarządzający programu „Mieszkania Lokatorskie”. 

- Program ma ogromny potencjał, ponieważ w Polsce istnieje 3500 spółdzielni mieszkaniowych, które są wiarygodnymi i wieloletnimi inwestorami. Kluczowym aspektem jest tu brak konieczności zaangażowania finansowego ze strony spółdzielni, która nie inwestuje własnych środków. Budowa mieszkań lokatorskich nie jest dużym obciążeniem dla budżetu Państwa, ponieważ finansowanie opiera się na kredycie, a nie dotacji. Lokatorzy, którzy staną się przyszłymi właścicielami mieszkań, samodzielnie spłacają 100% wartości swojej nieruchomości, co przekłada się na ich odpowiedzialność za własność - zupełnie inaczej niż w mieszkaniach komunalnych i TBS – uzupełnia Marcin Kalinowski, Prezes Spółdzielni Mieszkaniowej Lokatorsko-Własnościowej w Zabłudowie. 

Każdy ma szanse na własne M

Dzięki mieszkaniom lokatorskim osoby poszukujące nieruchomości mają szansę na zdobycie własnościowego lokum, unikając ryzyka związanego z kredytem hipotecznym. To innowacyjne podejście do rozwiązania problemów mieszkaniowych w Polsce, które może przyczynić się do zwiększenia dostępności mieszkań dla społeczeństwa. 

Mieszkania lokatorskie mogą być kluczowym czynnikiem zmiany krajobrazu mieszkaniowego w Polsce. To szansa na stworzenie bardziej zrównoważonego i dostępnego rynku mieszkaniowego dla wszystkich obywateli.

***

Program “Mieszkania Lokatorskie” to inicjatywa wsparcia spółdzielni mieszkaniowych w całej Polsce w budowie nowych mieszkań, przy wykorzystaniu preferencyjnego finansowania z Banku Gospodarstwa Krajowego.