Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” to nie dofinansowanie wkładu własnego

Mieszkanie bez wkładu własnego to nie dofinansowanie

Program wprowadzony w ramach Polskiego Ładu ma umożliwić Polakom zawarcie umowy kredytu hipotecznego w przypadku, gdy nie mają oni funduszy na jego samodzielne pokrycie. I ta kwestia powoduje niezrozumienie, bowiem założenie to nie jest jednoznaczne z przekazaniem kredytobiorcy kwoty w wysokości wymaganego kredytu własnego. Program polega na objęciu przez Bank Gospodarstwa Krajowego gwarancji kwoty w wysokości wkładu własnego – minimalnie 10 prac., a maksymalnie 20 proc. z całego kredytu. Na czym to zatem będzie polegało? Na tym, że w przypadku problemów ze spłatą rat kredytu przez kredytobiorcę BGK spłaci za niego kwotę wynikłą z niemożności spłaty. Będzie ona wynosiła maksymalnie 100 tyś zł.

Dopłaty do kredytów hipotecznych w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego

Kolejną kwestią, która może wprowadzać niezrozumienie programu są dopłaty do kredytu. Program je przewiduje, ale tylko w przypadku powiększenie rodziny. Jest to tzw. Spłata rodzinna. Jest to jednorazowa spłata części kapitału gwarantowanego kredytu mieszkaniowego za kredytobiorcę w przypadku, gdy w czasie spłaty tego kredytu, a dokładnie kwoty objętej gwarancją, dojdzie do powiększenia gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko.

Wysokość dofinansowania w ramach Spłaty rodzinnej:

1. 20 tys. zł w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko,
2. 60 tys. zł w przypadku trzeciego i kolejnego dziecka.

Pozostałe podstawowe założenia programu w ramach kredytu bez wkładu własnego

Ustawa nie określa limitu wieku beneficjenta oraz powierzchni użytkowej nabywanego mieszkania, finansowanego gwarantowanym kredytem mieszkaniowym. Z programu mogą skorzystać zarówno tzw. single jak i małżeństwa, ale także pary pozostające w związku nieformalnym, czyli potocznie w tzw. konkubinacie. Rodziny wielodzietne również będą mogły skorzystać z programu, ale pod innymi warunkami.

Warunkiem dla singli i par nieposiadających potomstwa jest brak prawa własności do jakiekolwiek innej nieruchomości (mieszkania własnościowego, spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu, bądź domu jednorodzinnego). Co istotne osoby te nie mogą posiadać nieruchomości w chwili zaciągnięcia kredytu, a nie nigdy w przeszłości.

Ustawa nie przewiduje obejmowania gwarancją zaciągniętych już kredytów przeznaczonych na nabycie mieszkania. Wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci. Ubiegając się o kredyt bez wkładu własnego mogą one mieć inne mieszkanie, jednak niefinansowane gwarantowanym kredytem mieszkaniowym.

Warunki jakie muszą spełnić rodziny z dziećmi posiadające mieszkanie:

• z 2. dzieci mogą posiadać mieszkanie nie większe niż 50 m2,
• z 3. dzieci – nie większe niż 75 m2,
• z 4. dzieci – nie większe niż 90 m2,
• posiadających pięcioro lub więcej dzieci nie obowiązuje limit metrażowy.

W Ustawie określono również warunki cenowe lokalu mieszkalnego, na który ma być zawarta umowa o kredyt bez wkładu własnego. Ustawa zawiera maksymalny limit ceny (w tym wkładu budowlanego) w przeliczeniu na 1 m² powierzchni użytkowej finansowanego mieszkania.

Limity cenowe za 1 m² mieszkania:

• w przypadku nowych mieszkań i domów kupowanych od dewelopera – cena za 1 m² użytkowy lokalu nie może przekroczyć kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,3;
• w przypadku mieszkań używanych – cena za 1 m² użytkowy lokalu nie może być większa od kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,2.

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym (Dz.U. 2021 poz. 2133)