Średnie zarobki wystarczą na dwupokojowe mieszkanie w „Rodzinie na Swoim”

Dołącz do ekspertów Dołącz do grona ekspertów

10 września 2012, 14:40

Bartosz Turek

analityk

Magdalena Piórkowska

REKLAMA

Zarobki na poziomie średniej krajowej pozwalają na zakup dwupokojowego mieszkania w „Rodzinie na Swoim”. Dodatkowo przez 8 lat na zapłacenie raty będziemy przeznaczać jedynie 1/5 naszej pensji. Wnioski o dofinansowanie kredytu można składać tylko do końca 2012 roku.

Średnie zarobki w Polsce wynoszą ok. 3700 brutto, z taką pensją możemy kupić dwupokojowe mieszkanie korzystając z rządowego programu dopłat w ramach „Rodziny na Swoim”. Miesięczna rata może wynosić nawet poniżej 600 zł miesięcznie (Szczecin), ale do tego trzeba legitymować się dochodami na poziomie 2–3 tys. zł netto. Wszystko dlatego, że po 8 latach dopłaty budżetowe ustają i banki muszą mieć pewność, że kredytobiorca po otrzymaniu kilkudziesięciu tysięcy złotych dopłaty z kasy państwa będzie mógł poradzić sobie sam z obsługą posiadanego długu. W efekcie zdolność kredytową obliczają tak, jakby dopłat w ogóle nie było.

REKLAMA

Zobacz także: Zdolność kredytowa maleje z wiekiem

Wymagany dochód

W pierwszych latach rata kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup 50-metrowego mieszkania może pochłonąć zaledwie około 20% wymaganego przez banki wynagrodzenia rodziny – wynika z danych zebranych przez Home Broker. W Szczecinie, żeby zaciągnąć kredyt z dopłatami na nowe 50-metrowe mieszkanie o wartości 184 tys. zł rodzina, posiadając 20% wkład własny, musi zarabiać przeciętnie 2,9 tys. zł netto. Warto podkreślić, że w tym wypadku pierwsza rata kredytowa wyniesie średnio 618 zł miesięcznie (najniższa byłaby w Banku Pocztowym – 538 zł). W Szczecinie dochód rodziny na poziomie 2,9 tys. zł netto miesięcznie znajduje się znacznie poniżej średniej. Gdyby przyjąć, że w rodzinie dwie osoby są zatrudnione na pełen etat, to do domowego budżetu powinno trafiać prawie 5,4 tys. zł netto miesięcznie – wynika z szacunków Home Broker opartych o dane GUS o wynagrodzeniach przeciętnych brutto za 2011 rok.

Zobacz także: Zdolność kredytowa a formy zatrudnienia

Jeszcze korzystniej sytuacja ta wygląda w Katowicach. Tam zgodnie z danymi GUS przeciętna osoba zatrudniona zarabiała w 2011 roku średnio 5 tys. zł brutto miesięcznie, czyli około 3,6 tys. zł „na rękę”. Wystarczy więc, żeby jedna osoba w rodzinie zarabiała i będzie można kupić dwupokojowe mieszkanie z wykorzystaniem programu „Rodzina na Swoim”. W Katowicach, żeby kupić z dopłatą nowe 50-metrowe mieszkanie o wartości 208,4 tys. zł rodzina, posiadając 20% wkład własny, musi zarabiać przeciętnie 3,1 tys. zł netto. W tym wypadku pierwsza rata kredytowa wyniesie średnio 706 zł miesięcznie.

Zobacz także: Czy można uzyskać kredyt na dom do generalnego remontu?

Wszystko zależy od banku

Natomiast w Warszawie, żeby kupić z dopłatą nowe 50-metrowe mieszkanie o wartości 295,2 tys. zł, posiadając 20% wkład własny, rodzina musi zarabiać przeciętnie 3,9 tys. zł netto (przeciętne wynagrodzenie „na rękę” wynosiło w stolicy w 2011 roku 3,5 tys. zł). W tym wypadku pierwsza rata kredytowa wyniesie średnio 1 tys. zł miesięcznie. W konkretnych bankach wymagania stawiane przed kredytobiorcami mogą być bardzo różne. Na przykład w Getin Noble Bank wystarczy, żeby modelowa rodzina legitymowała się dochodem netto na poziomie 2,6 tys. zł miesięcznie, żeby kupić rozważane lokum, a z drugiej strony gdyby ubiegać się o kredyt na tę samą nieruchomość w BNP Paribas, trzeba zarabiać prawie 4,9 tys. zł netto. Różnica to aż 2,3 tys. złotych.

Obecne zasady programu „Rodzina na Swoim”:

Przez pierwszych 8 lat kredytowania można liczyć na dopłatę blisko połowy odsetek,
Z dofinansowania mogą skorzystać rodziny, osoby samotnie wychowujące dzieci i single, o ile nie posiadają nieruchomości mieszkalnej (single nie mogli też posiadać jej wcześniej),
Powierzchnia mieszkania nie może przekraczać 75 m kw. (w przypadku singli 50 m kw.), powierzchnia domu nie może być większa niż 140 m kw. (nie dotyczy singli),
Dofinansowanie wypłacane jest do 70 m kw. powierzchni domu, 50 m kw. mieszkania (w przypadku singli 30 m kw. mieszkania),
Program funkcjonuje tylko do 31 grudnia 2012 roku – do tej daty trzeba złożyć w banku wniosek o kredyt z dopłatą,
Wymagany limit wieku kredytobiorcy na poziomie 35 lat nie dotyczy osób samotnie wychowujących dzieci. Wymaganie to uznawane jest ponadto za spełnione w przypadku rodzin, w których przynajmniej jeden z małżonków ma maksymalnie 35 lat.
Cena metra nieruchomości nie może przekroczyć wartości publikowanych przez BGK. Są one wyższe dla rynku pierwotnego niż wtórnego. Np. w Warszawie jest to obecnie 5904 za m kw. dla rynku pierwotnego i 4723,2 za m kw. na rynku wtórnym.