Ubezpieczenie mieszkania i domu. Ceny polis drożeją, ale wolniej niż inne koszty utrzymania

• Składki za ubezpieczenie nieruchomości nie rosną tak szybko jak inne koszty
• Polisa: w których województwach ubezpieczenie nieruchomości kosztuje najwięcej?
• Polisa: dom czy mieszkanie? Ceny zależą od typu nieruchomości i regionu
• Młodzi płacą mniej za polisę. Ale dlaczego?
• Polisa: jak nie przepłacić za ubezpieczenie nieruchomości?

Eksperci CUK Ubezpieczenia przeanalizowali, czy podobne tendencje zmian cen są widoczne również w obszarze ubezpieczeń nieruchomości w ciągu ostatnich pięciu miesięcy, zestawiając te dane z analogicznym okresem roku poprzedniego oraz sprawdzając ceny w poszczególnych województwach.

Składki za ubezpieczenie nieruchomości nie rosną tak szybko jak inne koszty

Eksperci CUK Ubezpieczenia sprawdzili, jak w ostatnich pięciu miesiącach zmieniły się ceny ubezpieczeń nieruchomości. Z danych multiagencji, obsługującej prawie milion klientów, wynika, że w okresie od stycznia do maja 2025 roku średnia składka ubezpieczenia nieruchomości w Polsce utrzymywała się na zbliżonym poziomie, z wyraźną tendencją wzrostową w kwietniu.
Średnia składka za cały analizowany okres wyniosła 505 zł, co stanowi wzrost o 13,4% w porównaniu do analogicznego okresu roku poprzedniego. Średni koszt ubezpieczenia domu jednorodzinnego wyniósł 678 zł (wzrost o 14% r/r), a mieszkania 382 zł (wzrost o 12%).

Polisa: w których województwach ubezpieczenie nieruchomości kosztuje najwięcej?

W okresie styczeń-maj 2025 roku ceny ubezpieczeń wzrosły we wszystkich analizowanych województwach w porównaniu do analogicznego okresu w roku 2024. Średnie składki różnią się znacząco w zależności od regionu. Najdroższe ubezpieczenia nieruchomości są w województwie opolskim (593 zł), małopolskim (571 zł) i dolnośląskim (563 zł). Najtaniej jest w województwach podlaskim (395 zł), warmińsko-mazurskim (411 zł) i lubelskim (432 zł).
Co istotne, dynamika wzrostu nie była jednolita w całym kraju. Najwyższy skok cenowy, przekraczający 20%, odnotowano w województwie dolnośląskim, co stanowi znacząco wyższą wartość w porównaniu do najmniejszego wzrostu, który miał miejsce w województwie podlaskim i wyniósł jedynie 2.58%. Pozostałe województwa charakteryzowały się wzrostami cen w przedziale od około 6% do 17%, co wskazuje na zróżnicowaną presję cenową na rynkach ubezpieczeń w poszczególnych regionach Polski.

Polisa: dom czy mieszkanie? Ceny zależą od typu nieruchomości i regionu

Analizując średnie ceny ubezpieczeń w podziale na typ nieruchomości, zauważalne są istotne różnice w wysokości składek za ubezpieczenie domów. Najwyższe średnie składki odnotowano w województwie dolnośląskim (831 zł), opolskim (793 zł) i śląskim (789 zł). Najniższe zaś w podkarpackim (521 zł), lubelskim (525 zł) i podlaskim (531 zł).
– Koszty ubezpieczenia nieruchomości wzrosły w całym kraju – średnio o 13% względem ubiegłego roku. Wzrosty te są efektem rosnących kosztów likwidacji szkód, które obejmują m.in. droższe naprawy po zalaniach czy pożarach. Dodatkowo, ze względu na wyższe wartości domów i mieszkań, właściciele podnoszą sumy ubezpieczenia, co naturalnie wpływa na końcową cenę polisy – mówi, Marcin Dyliński, Członek Zarządu ds. Marketingu i E-Commerce w CUK Ubezpieczenia.
W przypadku mieszkań rozkład średnich cen jest nieco inny. Najwięcej za polisę zapłacą właściciele mieszkań w województwie dolnośląskim (431 zł), kujawsko-pomorskim (419 zł) i małopolskim (415 zł). Najniższe składki obowiązują w województwach lubelskim (308 zł), podkarpackim (311 zł) i podlaskim (315 zł).

Młodzi płacą mniej za polisę. Ale dlaczego?

Ceny ubezpieczeń nieruchomości zależą nie tylko od lokalizacji czy typu budynku, ale także od wieku ubezpieczającego. Najniższe średnie składki dotyczą osób w wieku 18-24 lata (361 zł) oraz powyżej 64 lat (416 zł). Najdrożej płacą osoby w wieku 35-44 lata (562 zł), 45-54 lata (524 zł) oraz 25-34 lata (520 zł).
– W młodszych grupach wiekowych częściej mamy do czynienia z najemcami mieszkań, którzy decydują się na prostsze, tańsze polisy – często tylko z ochroną ruchomości domowych lub OC najemcy. Wraz z wiekiem rośnie liczba właścicieli nieruchomości, którzy wybierają szerszy zakres ubezpieczenia: obejmujący mury, stałe elementy, wyposażenie i dodatkowe ryzyka, jak kradzież czy przepięcia. W starszych grupach wiekowych (65+) obserwujemy nieco niższe ceny – może to wynikać z konserwatywnego podejścia do ryzyka, mniejszych powierzchni lub rzadziej deklarowanych dodatków z CUK - tłumaczy Marcin Dyliński, Członek Zarządu ds. Marketingu i E-Commerce w CUK Ubezpieczenia

Polisa: jak nie przepłacić za ubezpieczenie nieruchomości?

Różnice w składkach pokazują, jak ważne jest porównanie ofert i dobór polisy do konkretnej sytuacji. Warto korzystać z pomocy profesjonalnych doradców, którzy pomogą znaleźć najlepszy wariant ochrony. Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko koszt, ale przede wszystkim inwestycja w bezpieczeństwo finansowe.
Warto porównywać oferty i zwracać na uwagę szczegóły polis. Cena jest ważna, ale to dobrze dobrany zakres gwarantuje najbardziej dopasowaną ochronę. Konsultacja z doradcami oraz sprawdzenie aktualnych stawek może oznaczać oszczędność nawet kilkuset złotych rocznie – podsumowuje Marcin Dyliński, Członek Zarządu ds. Marketingu i E-Commerce w CUK Ubezpieczenia.