REKLAMA

REKLAMA

Kategorie
Zaloguj się

Zarejestruj się

Proszę podać poprawny adres e-mail Hasło musi zawierać min. 3 znaki i max. 12 znaków
* - pole obowiązkowe
Przypomnij hasło
Witaj
Usuń konto
Aktualizacja danych
  Informacja
Twoje dane będą wykorzystywane do certyfikatów.

Bezpieczny Kredyt 2%. Jakie mieszkania można kupić na kredyt z dopłatami?

Bezpieczny Kredyt 2%. Jakie mieszkania można kupić na kredyt z dopłatami?
Bezpieczny Kredyt 2%. Jakie mieszkania można kupić na kredyt z dopłatami?
ShutterStock

REKLAMA

REKLAMA

Jakie mieszkania można kupić w ramach Bezpiecznego kredytu 2% z dopłatami od państwa. Takich mieszkań nie brakuje. Ale dostępność ta w większości miast wojewódzkich jest jednak nieco niższa niż jeszcze miesiąc temu. Winne są rosnące ceny mieszkań, które jednak rosną wolniej niż średnia płaca.

Duże zainteresowanie Bezpiecznym kredytem 2%

Pierwsze informacje na temat popularności programu „Bezpieczny Kredyt 2%” sugerują, że cieszy się on ogromną popularnością. Aż trudno uwierzyć, że w dokumentach dołączonych do projektu ustawy wprowadzającej „Bezpieczny Kredyt 2%” znajdziemy informację, że w tym roku rząd spodziewał się 10 tys. udzielonych preferencyjnych kredytów. Taką liczbę osób zainteresowanych preferencyjnym kredytem minister Waldemar Buda ogłosił w południe pierwszego dnia obowiązywania programu. 

REKLAMA

Popularność w Google hasła Bezpieczny <a class=kredyt 2 procent">

 

 

HREIT - Heritage Real Estate Investment Trust

Co więcej, dane na temat ruchu w internecie sugerują, że zainteresowanie „Bezpiecznym Kredytem 2%” nie tylko nie słabnie, ale rośnie wręcz wykładniczo. Chyba nikt nie powinien mieć wątpliwości, że do końca roku chętnych na tani kredyt będzie więcej niż spodziewało się ministerstwo. Całkiem realne jest udzielenie nawet 40-60 tysięcy preferencyjnych „hipotek”. Wszystko dlatego, że warunki tego programu są bardzo atrakcyjne. Jak dodamy do tego fakt, że spora część młodych Polaków przez ostatnich kilka lat odkładała decyzję o zakupie mieszkania, to mamy prosty przepis na ogromne zainteresowanie programem. 

 Swobodny wybór mieszkań w większości miast

Może więc skoro chętnych będzie tak dużo, to zabraknie mieszkań, które można kupić w programie? To całe szczęście też wydaje się bardzo mało prawdopodobne. Bo choć dostępność mieszkań, które można kupić z wykorzystaniem tańszego kredytu faktycznie topnieje wraz z rosnącym poziomem cen nieruchomości, to proces ten nie jest przecież aż tak gwałtowny.

Przypomnijmy, więc, że w ramach programu single będą mogli pożyczyć maksymalnie 500 tys. złotych na zakup mieszkania. Dla rodzin oraz osób samotnie wychowujących dzieci przewidziany jest z kolei próg 600 tys. złotych. Limity te mogą zostać powiększone o posiadaną gotówkę, ale nie więcej niż 200 tys. złotych. Tak ustalone limity pozwalają póki co na swobodny wybór mieszkań w miastach wojewódzkich – przynajmniej w większości z nich. Patrząc z lotu ptaka wygląda to tak, że przeciętnie do programu nawet przy najmniejszym limicie kwalifikuje się ponad połowa mieszkań w miastach wojewódzkich. 

Najtrudniej będzie o mieszkanie w Warszawie

Najmniejszy wybór będą miały osoby chcące kupić mieszkanie do 500 tys. złotych (np. zaciągając 450 tys. złotych preferencyjnego kredytu i dodając do tego 50 tys. wkładu własnego). Nawet jednak mając do wydania pół miliona w większości miast wojewódzkich w tym budżecie wybierać będziemy mogli spośród ponad połowy mieszkań wystawionych na sprzedaż. Problem z wyborem mogą mieć natomiast mieszkańcy stolicy, w której jedynie 11% lokali spełnia takie kryteria. Miesiąc temu było to 13%. Nieco lepiej sytuacja wygląda we Wrocławiu, Gdańsku, Poznaniu. W miastach tych warunki kredytu spełnia od 25% do niemal połowy mieszkań wystawionych na sprzedaż. Z drugiej strony mamy takie miasta wojewódzkie jak Zielona Góra, Toruń, Bydgoszcz czy Gorzów Wielkopolski, w których limit łącznej ceny spełnia ponad 70-80% lokali z dostępnej dziś oferty. 

Zdecydowanie większy wybór mogą mieć osoby, które szukają mieszkań do 800 tys. złotych. W tym przypadku nawet w Warszawie ponad połowa ofert mieści się w limicie. Co więcej, we wszystkich miastach wojewódzkich dostępność ta przekracza 50%. Znajdziemy nawet miasta gdzie do programu kwalifikują się niemal wszystkie mieszkania. Mowa tutaj o Białymstoku, Toruniu, Gorzowie Wielkopolskim, Bydgoszczy, Zielonej Górze, czy Lublinie. W tym ostatnim mieście badana dostępność wynosi bez mała 100%. 

Dalszy ciąg materiału pod wideo
Udział mieszkań, które będzie można kupić w ramach programu kredyt 2%

Miasto

Udział ofert z ceną do

500 tys. złotych

600 tys. złotych

700 tys. złotych

800 tys. złotych

Warszawa

11%

26%

43%

57%

Rzeszów

65%

82%

91%

94%

Szczecin

51%

74%

83%

90%

Gorzów Wielkopolski

84%

94%

96%

97%

Zielona Góra

73%

91%

95%

98%

Wrocław

25%

49%

67%

78%

Poznań

38%

62%

80%

87%

Opole

64%

79%

90%

95%

Katowice

45%

61%

75%

85%

Łódź

68%

83%

91%

94%

Bydgoszcz

76%

89%

88%

97%

Toruń

75%

88%

94%

97%

Kraków

17%

35%

52%

65%

Kielce

64%

82%

89%

94%

Olsztyn

60%

77%

88%

92%

Białystok

69%

87%

93%

96%

Lublin

59%

80%

90%

100%

Gdańsk

29%

48%

62%

72%

Szacunki HREIT na podstawie danych otodom.pl i Unirepo.pl

Zdolność kredytowa. 6 tys. złotych netto wystarczy na 50 metrów kwadratowych

REKLAMA

Dużym atutem Bezpiecznego Kredytu 2% jest fakt, że dostęp do finansowania jest łatwiejszy niż w przypadku standardowej „hipoteki. Wszystko dlatego, że zgodnie z rekomendacja KNF, banki mogą uwzględniać fakt, że otrzymując preferencyjny kredyt będziemy płacić niższą ratę niż w przypadku standardowego długu. W efekcie banki mogą wymagać niższych dochodów od osób zgłaszających się po preferencyjny kredyt. Efekt tego jest taki, że średnia płaca nierzadko wystarczy na kredyt na dwupokojowe mieszkanie.

Oczywiście istotna jest w tym przypadku lokalizacja. Średni dochód wymagany do zakupu 2 pokojowego mieszkania w mieście wojewódzkim to około 6 tys. złotych netto
W kalkulacjach tych zakładamy jednak, że kredytobiorca zadłuża się na 80% ceny mieszkania, a 20% płaci gotówką. Do tego przyjęliśmy, że standardowy kredyt kosztuje 8,1%, dopłata wynosi około 5%, kredytobiorca nie ma innych zobowiązań, a bank pozwala wydawać 40% wynagrodzenia na ratę. 

Najmniejszy wymagany dochód będą musieli wykazać przed bankiem przykładowo mieszkańcy Katowic, Kielc czy Bydgoszczy. W miastach tych banki w ramach programu mogą oczekiwać pensji na poziomie około 4,5 tys. złotych netto miesięcznie. To mniej niż wynosi średnia płaca w sektorze przedsiębiorstw. Wszystko dlatego, że zgodnie z najnowszymi danymi NBP, mieszkania 2 pokojowe o powierzchni około 50 metrów kwadratowych kosztują w tych stolicach wojewódzkich mniej niż 320 tys. złotych.

Podobna sytuacja ma miejsce w przypadku Zielonej Góry, Łodzi, Olsztyna czy Opola. W tych miastach bank może wymagać od potencjalnych kredytobiorców więcej niż wspomniane 4,5 tys. złotych netto, ale mniej niż 5 tys. złotych netto. 

Na drugim biegunie mamy natomiast takie miasta jak Wrocław, Kraków, Gdańsk i Warszawę. Najtrudniej o kredyt z dopłatą na 2 pokojowe mieszkanie będzie w tym ostatnim mieście. W stolicy bowiem bank może od nas wymagać zarobków na poziomie ponad 8,4 tys. złotych miesięcznie – wynika z szacunków HREIT. 

Dochody, których banki mogą oczekiwać od beneficjentów programu Bezpieczny Kredyt 2%

Miasto

Mieszkanie 2-pok (50 m kw.)

Cena

Pierwsza rata BK2%

Wymagany dochód

Białystok

380 000 zł

1 610 zł

5 350 zł

Bydgoszcz

319 000 zł

1 351 zł

4 490 zł

Gdańsk

548 000 zł

2 321 zł

7 720 zł

Gdynia

472 000 zł

1 999 zł

6 650 zł

Katowice

316 000 zł

1 338 zł

4 450 zł

Kielce

319 000 zł

1 351 zł

4 490 zł

Kraków

544 000 zł

2 304 zł

7 660 zł

Lublin

388 000 zł

1 643 zł

5 470 zł

Łódź

329 000 zł

1 393 zł

4 640 zł

Olsztyn

340 000 zł

1 440 zł

4 790 zł

Opole

343 000 zł

1 453 zł

4 830 zł

Poznań

415 000 zł

1 758 zł

5 850 zł

Rzeszów

407 000 zł

1 724 zł

5 730 zł

Szczecin

389 000 zł

1 648 zł

5 480 zł

Warszawa

597 000 zł

2 529 zł

8 410 zł

Wrocław

499 000 zł

2 114 zł

7 030 zł

Zielona Góra

325 000 zł

1 377 zł

4 580 zł

 

Szacunki HREIT na podstawie danych NBP przy założeniu LTV max. 80%, DTI 40%, oprocentowania kredytu (przed dopłatą) na poziomie 8,1%, bufora na podwyżki stóp procentowych 2,1%, WIRON 3M 5,9% oraz 30-letniego okresu kredytowania

Oskar Sękowski, Bartosz Turek, HREIT

Autopromocja

REKLAMA

Źródło: HRE Investments

Oceń jakość naszego artykułu

Dziękujemy za Twoją ocenę!

Twoja opinia jest dla nas bardzo ważna

Powiedz nam, jak możemy poprawić artykuł.
Zaznacz określenie, które dotyczy przeczytanej treści:

REKLAMA

QR Code
Nieruchomości
Zapisz się na newsletter
Zobacz przykładowy newsletter
Zapisz się
Wpisz poprawny e-mail
Zdolność kredytowa Polaków w maju 2024 r. Kto ile może pożyczyć na mieszkanie? Co dalej w latach 2024-2026? Będą podwyżki i tańsze kredyty?

Zdolność kredytowa w przypadku kredytów hipotecznych (mieszkaniowych) jest w maju 2024 r. wyższa niż pod koniec 2021 roku, czyli przed serią podwyżek stóp procentowych. Jest tak mimo, iż aktualne oprocentowanie kredytów jest 2-3 razy wyższe niż niecałe 3 lata temu. Tak wynika z danych zebranych przez HREIT. Tak pozytywna sytuacja dla potencjalnych kredytobiorców wynika przede wszystkim ze wzrostu wynagrodzeń.

Stal koroduje a materiały kompozytowe nie. W czym jeszcze są lepsze od tradycyjnych materiałów?

W dziedzinach takich jak inżynieria, budownictwo czy projektowanie, materiały kompozytowe zrewolucjonizowały sposób, w jaki myślimy o wytrzymałości, lekkości i trwałości konstrukcji. Te niezwykłe cechy czynią je jednymi z coraz powszechniej stosowanych materiałów, wykorzystywanych z powodzeniem w wielu branżach. Co warto o nich wiedzieć i dlaczego są tak wyjątkowe? O tym poniżej.

Nieruchomości w Tajlandii kuszą niską ceną, ale jest pewien haczyk

Nieruchomości za granicą stają się coraz bardziej pożądane. To z jednej strony inwestycja, a z drugiej własne miejsce na urlop. Jednym z popularniejszych krajów do zakupu nieruchomości jest Tajlandia. 

Jakie udogodnienia cenią mieszkańcy i poszukują ich nabywcy nowych mieszkań od deweloperów

Oceniając przydatność rozwiązań funkcjonalnych stosowanych na osiedlach mieszkaniowych, Polacy na równi z zaawansowanymi innowacjami z obszaru automatyki mieszkaniowej cenią prostsze elementy poprawiające komfort codziennego życia, np. filtry zmiękczające i uzdatniające wodę czy stojaki rowerowe. Deweloperzy biorą to coraz częściej pod uwagę budując nowe osiedla.

REKLAMA

Wsparcie na wymianę dachów z azbestem. Masz czas do 30 września 2025 r.

Rolnicy zyskają dodatkowe 6 miesięcy na wymianę pokryć dachowych wykonanych z materiałów zawierających azbest. 

Skąd deweloperzy biorą pieniądze

Jak deweloperzy finansują inwestycje mieszkaniowe? Czy korzystają ze środków własnych, finansowania bankowego czy wchodzą w partnerstwo inwestycyjne? 

Opłaty za odpady komunalne - MKiŚ pisze nowe przepisy. Upowszechnienie metody „od osoby” i zasady „zanieczyszczający płaci”

Ministerstwo Klimatu i Środowiska pracuje nad zmianami w przepisach dotyczących naliczania opłat za odpady komunalne - napisała w piśmie do Rzecznika Praw Obywatelskich, wiceminister klimatu Anita Sowińska.

Mieszkaniowa inflacja z ostatnich dwóch lat. Ile wynosi?

Skutki rosnącej inflacji Polacy odczuwali już dwa lata temu. Koszyk podstawowych zakupów mocno podrożał. A jak w tym czasie zmieniły się koszty utrzymania domów i mieszkań? Sprawdzamy. 

REKLAMA

Mieszkanie na start 2024 - kto może skorzystać? Od kiedy? Jakie dopłaty, warunki i limity?

Mieszkanie na start ma wejść w życie już jesienią 2024 roku. Jego czas trwania przewidziany jest do końca 2027 roku, a kredyt z niższym oprocentowaniem musi zostać udzielony na co najmniej 15 lat. O czym jeszcze warto wiedzieć? Zebraliśmy najważniejsze informacje w pigułce.

Nowe regulacje metody pomiaru hałasu emitowanego przez urządzenia używane na zewnątrz pomieszczeń

Zmienią się metody pomiaru hałasu emitowanego przez urządzenia używane na zewnątrz pomieszczeń. Od kiedy nowe regulacje? 

REKLAMA