Kredyt bez wkładu własnego – w jakim banku?

Kredyt bez wkładu własnego – na czym polega

Program umożliwiający zaciągniecie kredytu hipotecznego bez wkładu opiera się na pomocy ze strony Banku Gospodarstwa Krajowego. To on ma udzielić gwarancji bankowi komercyjnemu, w którym weźmiesz kredyt na mieszkanie. Zastępuje ona konieczność wpłaty własnego kapitału.

Zasady jego udzielania mają podejmować banki komercyjne, a nie BGK. Jednak na tą chwilę tylko jeden bank zawarł umowę w tym zakresie.

Kredyt bez wkładu własnego – w jakim banku

Obecnie tylko Bank Pekao S.A. zdecydował się na współpracę z BKG i udzielanie kredytów w ramach programu Mieszkanie bez wkładu własnego. Jednak na tą chwilę nie przedstawił pełnej oferty i szczegółów, w związku z czym formalnie nie ma możliwości podpisania takiej umowy w żadnym banku, również w Banku Pekao S.A.

Zgodnie z założeniami programu bank komercyjny ma prowadzić całą obsługę kredytobiorcy.

Kredyt bez wkładu własnego – na czym polega gwarancja

Rozwiązanie przygotowane w ustawie przewiduje gwarancję obejmującą od 10 do 20 proc. całego zobowiązania kredytowego wobec banku. Nie może ono jednak wynieść więcej niż 100 tys. zł.

Rolą BGK jest zabezpieczenie gwarancją części kredytu. Polega ona na tym, że w przypadku, gdy kredytobiorca miałby problem ze spłatą raty zaciągniętego kredytu hipotecznego, BKG spłaci za niego część kredytu – maksymalnie kwotę objętą właśnie gwarancją.

Rząd zapowiedział zmianę limitów, jednak do tej chwili nie zostały one zrealizowane w ustawie.

Mieszkanie bez wkładu własnego – zmiany w ustawie

Program ma zostać zmodyfikowany. Jak poinformowało ministerstwo rozwoju, projekt znowelizowanych przepisów jest już na ostatnim etapie przygotowań. "Pracujemy na tym, by projekt został jak najszybciej przekazany do rozpatrzenia przez Stały Komitet Rady Ministrów. Zakładamy, że zmiany wejdą w życie najpóźniej w styczniu 2023 r." - przekazało MRiT.

Co zostanie zmienione w programie Kredyt bez wkładu własnego?

Zapowiedziane przez Rząd zmiany mają dotyczyć limitów cen m2 kupowanego mieszkania oraz wysokości gwarancji.  

Obecne limity cen w programie to:

Limity cenowe za 1 m² mieszkania:

• w przypadku nowych mieszkań i domów kupowanych od dewelopera – cena za 1 m² użytkowy lokalu nie może przekroczyć kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,3;
• w przypadku mieszkań używanych – cena za 1 m² użytkowy lokalu nie może być większa od kwoty stanowiącej iloczyn średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m² powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych oraz współczynnika 1,2.

W nowelizacji ma nastąpić podniesienie limitu ceny 1 mkw. dla mieszkań dostępnych w programie o 0,1 wartości wskaźnika odtworzeniowego lokalu (z 1,3 do 1,4 na rynku pierwotnym i z 1,2 do 1,3 na rynku wtórnym).

Co do wysokości gwarancji ma zostać wykreślona minimalna wysokość gwarancji. Obecnie wynosi ona 10 proc. wysokości kredytu. Zmiana ta ma poszerzyć grono osób, które zechcą skorzystać ze Spłaty Rodzinnej. Zatem osoby, które będą miały wkład własny, również będą mogły przystąpić do programu.

Spłata rodzinna w ramach Kredytu bez wkładu własnego

W programie przewidziano rozwiązanie, które umożliwi otrzymanie swego rodzaju dofinansowanie do spłaty kredytu w przypadku powiększenia rodziny o dziecko.

Zgodnie z Ustawą z dnia 1 października 2021 r. o gwarantowanym kredycie mieszkaniowych dopłata ta została zdefiniowana jako Spłata rodzinna. Jest to jednorazowa spłata części kapitału gwarantowanego kredytu mieszkaniowego za kredytobiorcę w przypadku, gdy w czasie spłaty tego kredytu dojdzie do powiększenia gospodarstwa domowego o drugie albo kolejne dziecko.

Wysokość dofinansowania w ramach Spłaty rodzinnej:

1. 20 tys. zł w przypadku powiększenia gospodarstwa domowego o drugie dziecko,
2. 60 tys. zł w przypadku trzeciego i kolejnego dziecka.