Obniżki stóp procentowych zwiększają dostępność kredytów. Rata kredytu hipotecznego spadła o 530 zł

• Decyzja Rady Polityki Pieniężnej
• Zmiany w wymaganym dochodzie do zaciągnięcia kredytu
• Prognozy ZBP na przyszłość

Decyzja Rady Polityki Pieniężnej

Rada Polityki Pieniężnej obniżyła w środę stopy procentowe NBP o 0,25 pkt. proc. Główna stopa procentowa, stopa referencyjna, została obniżona do 3,75 proc. Od początku 2025 r. stopy procentowe łącznie spadły o 2 pkt. proc.

„Z perspektywy kredytobiorcy, który zaciągnął standardowy, annuitetowy kredyt mieszkaniowy w kwocie 450 tys. zł na okres 20 lat przy 2-proc. marży, zrealizowane już w trakcie ostatnich 11 miesięcy obniżki stopy procentowej (o 2,0 pp.) oznaczają spadek raty kapitałowo-odsetkowej z poziomu 3694,27 zł do 3159,38 zł, a zatem spadek o 534,89 zł (14,5 proc)” – czytamy w komentarzu Związku Banków Polskich do decyzji RPP. – „Na poziomie całego cyklu życia kredytu, obniżka stopy referencyjnej o 2 pp. oznacza, że staje się on tańszy (przy przyjętych założeniach dot. kredytu) o 128.374,26 zł, tj. o 29,4 proc.” – czytamy także.

W komentarzu ZBP zwrócił uwagę, że obniżki stóp procentowych zwiększyły dostępność kredytu. Dzięki nim zainteresowani kredytem hipotecznym mogą zwiększyć kwotę finansowania.

„O ile przy stopie referencyjnej równej 5,75 proc. rata kredytu wynosiła 3694,27 zł, o tyle przy stopie referencyjnej na poziomie 3,75 proc., przy tych samych założeniach dotyczących kredytu, rata pozostaje na poziomie 3694,27 zł przy kredycie zaciągniętym na kwotę 526.187 zł. Oznacza to, że zrealizowana obniżka stopy referencyjnej zwiększyła kwotę dostępnego kredytu o 76.187 zł, tj. o 16,9 proc. Średnio, oznacza to możliwość kupienia mieszkania większego o jeden niewielki pokój” – podał ZBP.

Zmiany w wymaganym dochodzie do zaciągnięcia kredytu

W komunikacie podano również, że dzięki obniżkom stóp procentowych spadł dochód wymagany do zaciągnięcia kredytu.

„Obniżka stóp procentowych oznacza również, że o ile przy stopie referencyjnej na poziomie 5,75 proc. kredyt w wysokości 450 tys. zł dostępny był dla osoby osiągającej dochód netto przynajmniej na poziomie 9.235,67 zł (ok. 12,8 tys. zł brutto), o tyle przy stopie referencyjnej na poziomie 3,75 proc., ten sam kredyt może zaciągnąć osoba o dochodzie na poziomie 7.898 zł (ok 10,97 tys. zł brutto). Oznacza to, że ten sam kredyt jest dostępny dla osoby osiągającej o 14,5 proc. niższe wynagrodzenie” – czytamy w komentarzu.

Zdaniem ZBP, cykl obniżek stóp procentowych powoli dobiega końca.

Prognozy ZBP na przyszłość

„Na podstawie bieżących projekcji i przewidywań jako ZBP dostrzegamy perspektywę na jeszcze jedną obniżkę stóp procentowych w 2026 roku, przy czym mówimy to o relatywnie niewielkiej obniżce rzędu 25pb. Choć dzisiejsza decyzja RPP nie była pewna w obliczu eskalacji konfliktu zbrojnego na Bliskim Wschodzie i ryzyka wzrostu cen ropy, podtrzymujemy nasze wcześniejsze przewidywania, zgodnie z którymi rok 2026 możemy zakończyć ze stopą referencyjną na poziomie 3,5 proc.” – napisano w komentarzu ZBP.