O ile wzrosną raty kredytów hipotecznych po podwyżce stóp procentowych we wrześniu?

• O ile wzrosną raty kredytów hipotecznych po wrześniowej podwyżce stóp procentowych?
• Wakacje kredytowe 2022/2023

O ile wzrosną raty kredytów hipotecznych po wrześniowej podwyżce stóp procentowych?

Dla przykładu jeśli kredyt na 300 000 zł na 25 lat z marżą 2,21% został przyznany we wrześniu 2021 r., to jego rata pod wpływem tej podwyżki wzrośnie o ok. 50 zł. Jest to jednak już jedenasta podwyżka i w sumie rata wzrośnie aż o 1 202 zł, z początkowego poziomu 1 337 zł do 2 539 zł.  Dla porównania, dla kredytu na taką samą kwotę, ale udzielonego w 2006 r. na 20 lat, czyli którego spłata skończy się za 3 lata, rata po wrześniowej podwyżce wzrośnie tylko o 8 zł, a w porwaniu z wrześniem 2021 r. o 251 zł.

Dzieje się tak dlatego, że kluczowe znacznie ma nie początkowa kwota kredytu, ale to jakie obecnie jest zadłużenie. W „starym” kredycie zadłużenie jest już niskie, więc odsetki są niewielkie, nawet jeśli mocno wzrosną stopy procentowe.

Wakacje kredytowe 2022/2023

Ciekawostką może być to, że pomimo tak wielu podwyżek stóp procentowych wydatki związane z opłacaniem rat kredytu hipotecznego w 2022 r. mogą być najniższe w całym okresie spłaty. Będzie tak jeśli kredytobiorca skorzysta z ustawowych wakacji kredytowych. Dla przykładu weźmy kredyt na 300 000 zł na 25 lat udzielony w sierpniu 2015 r. Dotychczas najniższa roczna suma rat pojawiła była w 2021 r. Suma rat wyniosła wtedy 15 667 zł.

W tym roku ta suma może być jeszcze niższa i wynieść 14 810 zł. To jednak pod warunkiem, że w pełni zostaną wykorzystane ustawowe wakacje kredytowe, czyli że w tym roku pozostała do zapłaty tylko jedna rata. W przyszłym roku taka suma rat kredytu z wakacjami wyniesie ok. 17 902 zł, czyli będzie już zauważalnie wyższa, ale wciąż nieco niższa niż w 2019 r. Trzeba jednak dodać, że jest to możliwe tylko dlatego, że okres spłaty kredytu wydłuży się o 8 miesięcy, kiedy zostaną spłacone zawieszone raty.

Sytuacja wygląda zupełnie inaczej, gdy kredytobiorca nie skorzysta z ustawowych wakacji kredytowych. Wtedy ten rok będzie miał najwyższą dotychczas sumę rat (23 679 zł) , a w 2023 r. ta kwota jeszcze bardziej wzrośnie (do 26 853 zł).