O ile wzrosną raty kredytu hipotecznego po podwyżce stóp procentowych

Kredytobiorcy a podwyżka stóp procentowych - co to oznacza

Rada Polityki Pieniężnej już po raz dziewiąty podwyższyła stopy procentowe. Stopa referencyjna wzrosła z 5,25% do 6%. To kolejna zła wiadomość zarówno dla osób, które dopiero planują zaciągnąć kredyt hipotecznych, jak i tych, którzy już go spłacają.

Podwyżka stóp NBP oznacza kolejny wzrost rat spłacanych już kredytów. W przypadku kredytu udzielonego na początku października 2021 r. na kwotę 300 000 zł na 25 lat, decyzja RPP z czerwca podwyższy ratę o ok. 150 zł. Z kolei w porównaniu z początkiem października, czyli w wyniku dziewięciu podwyżek, rata takiego kredytu wzrośnie o 1 169 (z 1 440 zł do 2 609).

Trzeba jednak dodać, że wzrost raty może się pojawić dopiero za kilka miesięcy ponieważ banki zwykle aktualizują oprocentowanie kredytów raz na 3 miesiące lub raz na 6 miesięcy. Ponadto w przypadku „starych” kredytów, dla których okres pozostały do spłaty jest już stosunkowo krótki, wzrost raty może być zdecydowanie mniejszy. Najmocniej wzrosną z kolei raty tych kredytów, gdzie okres pozostały do spłaty jest jeszcze bardzo długi i gdzie kwota zadłużenia jest wysoka.

To nie koniec podwyżek stóp procentowych NBP

Niestety wiele wskazuje na to, że to nie koniec i stopy procentowe dalej będą rosły. Notowania kontraktów terminowych sugerują, że w ciągu najbliższych 6 miesięcy WIBOR 3M może wzrosnąć do ok. 8%. W takim przypadku rata wspomnianego kredytu wyniosłaby 2 930 zł.

Podwyższa stóp procentowych NBP, a zdolność kredytowa

Podwyżka stóp procentowych oznacza również problemy dla osób, które dopiero planują zakup nieruchomości z pomocą kredytu hipotecznego. Po raz kolejny pogorszy się bowiem ich dostępność, którą ogranicza nie tylko wysokie oprocentowanie, ale również działającą od kwietnia rekomendacją KNF dotycząca sposobu wyliczania zdolności kredytowej. Ktoś, kto na początku październiku 2021 r. mógł liczyć na 400 000 zł kredytu przy okresie spłaty 25 lat, po czerwcowej podwyżce stóp będzie mógł liczyć na ok. 211 tys. zł.

Ponieważ dostępna kwota kredytu spadła niemal o połowę, to i w podobnym stopniu spadła powierzchni mieszkania jaką można kupić. Jeśli ktoś jeszcze na początku października mógł kupić np. 60 m2, to przy takiej samej cenie m2, dostępna powierzchnia mieszkania spadnie do 32 m2.

Wzrost stóp procentowych a obligacje skarbowe

Podwyżka stóp procentowych jest natomiast dobrą informacją dla osób posiadających oszczędności. Do 6% wzrośnie bowiem oprocentowanie rocznych obligacji skarbowych, a nowych 2-ternich do 6,25%. Jest też szansa na wyższe oprocentowanie lokat bankowych. Tu zaczęły się już pojawiać oferty nawet na 7%. Trzymiesięczną lokatę z taką stawką zaoferował właśnie BOŚ.