Mieszkanie bez wkładu własnego - założenia programu
Mieszkanie bez wkładu własnego to element Polskiego Ładu. Jest on kierowany do osób, które posiadają zarobki umożliwiające spłatę kredytu na mieszkanie, ale jednocześnie nie mają środków na wymagany wkład własny. Program wprowadza możliwość objęcia gwarancją przez Bank Gospodarstwa Krajowego części kredytu hipotecznego zaciąganego na zakup mieszkania
Co istotne program polega na objęciu gwarancją kwoty, która musiałaby zostać przez kredytobiorcę wpłacona jako wkład własny, a nie na jej pokryciu. To znaczy, że osoba, która skorzystała z programu będzie musiała zwrócić także sumę objętą gwarancją. Ponadto spłacając swoje zobowiązanie do banku, w pierwszej kolejności zostanie spłacona kwota objęta gwarancją.
Gwarancja BGK zastępująca wymóg wniesienia wkładu własnego może wynieść nie mniej niż 10 proc. oraz nie więcej niż 20 proc. wydatków, na które zaciągany jest kredyt, przy czym kwota gwarantowanej części kredytu nie może być wyższa niż 100 tys. zł.
Minimalny okres udzielenia takiego kredytu mieszkaniowego wynosi 15 lat. Będzie dostępny tylko i wyłącznie w złotówkach i będą go udzielać banki, które zawrą w tym zakresie umowę z BGK.
Gwarantowany kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony nie tylko na zakup mieszkania, ale także na pokrycie wydatków związanych z budową domu jednorodzinnego oraz zakupu nieruchomości gruntowej w celu budowy na niej tego domu.
Nie jest to również bezpłatny program, ponieważ BKG pobiera od kredytobiorcy jednorazową opłatę prowizyjną w wysokości 1 proc. od wysokości kwoty objętej gwarancją.
W praktyce jest to instrument, za pomocą którego państwo spłaci sumę gwarantowaną bankowi, w przypadku, w którym kredytobiorca nie będzie w stanie spłacać kredytu.
Mieszkanie bez wkładu własnego – dla kogo?
Z programu mogą skorzystać zarówno single, pary pozostające w związkach formalnych, jak i nieformalnych oraz rodziny wielodzietne. Program bez wkładu własnego obejmuje więc także rodziny bez dzieci.
Natomiast jeżeli w rodzinie, która skorzystała z programu urodzi się kolejne dziecko (drugie, trzecie i każde następne) otrzyma ona dodatkowe świadczenie na jego spłacę. Wysokość spłaty wyniesie 20 tys. zł w przypadku urodzenia się drugiego dziecka oraz 60 tys. zł w przypadku trzeciego albo kolejnego dziecka.
Mieszkanie bez wkładu własnego – jakie trzeba spełnić warunki?
Podstawowym warunkiem otrzymania wsparcia jest brak prawa własności innego mieszkania lub domu jednorodzinnego. Wyjątek stanowią rodziny z co najmniej dwojgiem dzieci. Wówczas osoby wchodzące w skład tego gospodarstwa domowego mogą posiadać łącznie prawo własności do jednego mieszkania albo domu jednorodzinnego, którego powierzchnia użytkowa nie przekracza 50 m kw.
Co istotne, ustawodawca nie wyłącza z programu osób, które w przeszłości posiadały na własność nieruchomość mieszkaniową. Jednak jej zbycie nie mogło odbyć się umową darowizny na rzecz osoby z I i II grupy podatkowej przez 5 lat wstecz.
Wyłączeniu nie podlegają również osoby, które w przeszłości skorzystały z programu „Mieszkanie na swoim”, bądź „Rodzina na start”.
Kolejnym, kluczowym warunkiem jest limit ceny w przeliczeniu na metr kwadratowy powierzchni użytkowej mieszkania. Został on ustalony osobno dla poszczególnych regionów i miast.
Mieszkanie bez wkładu własnego – kiedy rusza program i do kiedy można z niego skorzystać?
Przepisy ustawy wejdą w życie 27 maja 2022 r. Po tym okresie jest możliwość ubiegania się o gwarantowany kredyt mieszkaniowy.
Gwarantowany kredyt mieszkaniowy może zostać udzielony do dnia 31 grudnia 2030 r.