Czym jest hipoteka?
Prawo cywilne określa hipotekę ograniczonym prawem rzeczowym. Służy jako zabezpieczenie wierzytelności. Oznacza to, że jeżeli dłużnik nie spłaca długu bądź stał się niewypłacalny, musi liczyć się z tym, że wierzyciel (w tym przypadku bank) zaspokoi swoją wierzytelność z tej nieruchomości. W praktyce, przejmie ją i np. zlicytuje.
Jeżeli dług zostanie spłacony, hipoteka wygaśnie. Jest ona ściśle związana nie z osobą dłużnika, ale z nieruchomością. W związku z tym sprzedając nieruchomość, sprzedajemy ją wraz z obciążającą hipoteką.
Jakie są rodzaje hipotek?
Wyróżniamy dwa główne rodzaje hipotek:
• zwykłą (zabezpiecza wierzytelność o określonej wartości);
• kaucyjną (zabezpiecza wierzytelność o wartości nieustalonej).
W przypadku kredytów zaciągniętych w walucie polskiej, na ogół mamy do czynienia z hipoteką zwykłą. Niemniej jednak, bank może wymagać od nas zabezpieczenia także hipoteką kaucyjną. Kredyty walutowe zawsze zabezpieczane są hipoteką kaucyjną. Spowodowane jest to tym, że nie można z góry określić wartości kredytu, co jest wynikiem wahań kursów walut.
Zobacz również serwis: Nieruchomości
Koszty hipoteki
Każdy bank wymaga, aby fakt ustanowienia hipoteki na nieruchomości został udokumentowany poprzez wpis do księgi wieczystej. W związku z tym, kredytobiorca jest zobowiązany do uiszczenia opłaty sądowej za dokonanie przez sąd takiego wpisu. Wynosi ona 200 zł.
Ponadto, należy uiścić również podatek od ustanowienia hipoteki. Wynosi on:
• 0,1% w przypadku hipoteki zwykłej;
• 19 zł w przypadku hipoteki kaucyjnej.
Podatek należy wpłacić na konto Urzędu Skarbowego w ciągu 14 dni od dnia ustanowienia hipoteki. Niezbędne jest również złożenie w US druku PCC-3 potwierdzającego wpłatę należnego podatku.
Zobacz również serwis: Księga wieczysta i hipoteka