RPP nie zmieniła w kwietniu stóp procentowych. Po raz kolejny część kredytobiorców może jednak liczyć na spadek raty. W związku z czym i o ile?
WIBOR 3M najniższy od czerwca 2022 r.
Zgodnie z przewidywaniami Rada Polityki Pieniężnej na kwietniowym posiedzeniu nie podniosła stóp procentowych NBP. Mimo to raty część kredytów hipotecznych i tak spadną. Stanie się tak ponieważ stawki WIBOR w ostatnim czasie spadały. Jeszcze sześć miesięcy temu WIBOR 6M wynosił 7,41%, a obecnie 6,95%. Dla przykładu oprocentowanie kredytu z marżą 2,21% spadnie więc z 9,62% do 9,16%. W rezultacie rata kredytu na 300 000 zł na 30 lat, zaciągniętego w marcu 2021 r. spadnie z 2 501 zł do 2 406 zł. Różnica w wysokości raty wynosi 95 zł, ale warto dodać, że nowy poziom oprocentowania będzie obowiązywał przez 6 miesięcy. W tym okresie oszczędności wyniosą łącznie 573 zł.
W mniejszym stopniu spadną raty kredytów opartych o stawkę WIBOR 3M. Nie oznacza to jednak, że ci kredytobiorcy są w gorszej sytuacji. Po prostu tu aktualizacja odbywa się częściej (co 3 miesiące), więc zmiany stawek WIBOR są uwzględniane szybciej. Takie osoby już odczuły niewielki spadek raty na początku roku, a teraz ich rata ponownie spadnie. W przypadku wspomnianego wyżej kredytu rata będzie o 26 zł niższa (spadek z 2 425 zł do 2 399 zł).
Warto dodać, że nie wszyscy kredytobiorcy odczują w kwietniu spadek raty. Nasze wyliczenia dotyczą tych kredytów, których oprocentowanie jest aktualizowane z końcem kwartałów kalendarzowych. W części banków aktualizacja odbywa się jednak inaczej, np. co 3 miesiące lub co 6 miesięcy od momentu uruchomienia kredytu. W takich przypadkach obniżka raty mogła już się pojawić w poprzednich miesiącach lub dopiero się pojawi np. w maju lub czerwcu.
Aktualizacja oprocentowania polega na zsumowaniu bieżącej stawki WIBOR i marży. Marża jest stała w okresie spłaty. Jej wysokość jest zapisana w umowie kredytowej. Z kolei WIBOR się zmienia i dlatego zmienia się wysokość oprocentowania.
Oblicz ratę swojego kredytu hipotecznego: Kalkulator kredytów hipotecznych
Raty kredytów hipotecznych i tak wciąż wysokie
Na koniec warto wspomnieć, że pomimo wspomnianych obniżek, raty opisanych wyżej kredytów wciąż są ponad dwukrotnie wyższe niż w początkowym okresie spłaty. Dla przykładu rata kredytu opartego o WIBOR 6M spadła do 2 406 zł, ale początkowo wynosiła tylko 1 179 zł.
Expander
Wakacje kredytowe w 2023
Jeśli ktoś nie radzi sobie ze spłatą rat kredytu hipotecznego, z pomocą mogą mu przyjść wakacje kredytowe. Dzięki nim w tym roku można nie płacić po jednej racie w kwartale. Takie rozwiązanie nie pogłębia kłopotów ponieważ po zakończeniu wakacji kredytowych raty nie rosną, a tylko wydłużany jest okres spłaty.
Wsparciem dla takich osób może też być Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. W jego ramach można uzyskać wsparcie finansowe w wysokości do 2000 zł miesięcznie maksymalnie przez 3 lata. Taką pomóc trzeba będzie w przyszłości zwrócić, ale bez odsetek i 30% tego długu może zostać umorzone.